湖南爱民保2022，既往症可保可赔，139元/年！

今天给各位湖南er宣布一个好消息——湖南爱民保2022正式回归啦！

熟悉的配方，升级的保障~可谓是“加量不加价”。

想了解湖南爱民保2022最新保障有哪些吗？跟着专心君一起来看看！

一、湖南爱民保2022，全面升级

如图所示，湖南爱民保2022保障依然很全面，包含社保内外的住院、特殊门诊费用报销，还有“抗癌神药” car-t 在内的院外特定药品的费用。

最重要的一点，既往症可保可赔！

如果家里有老人，特别是已经患有重大疾病的，湖南爱民保2022必不可少。

除此之外，相比去年，它还在以下 3 个方面做了升级——

1、参保人群更广

了解过城市版惠民保的人都知道，当地的惠民保一般要求投保人是在本市或者本省参加医保的人才可以。

这就会导致一个问题，A 地区的保障全面，B 地区的人想买，却不符合投保要求，只能满眼羡慕。

今年，湖南爱民保2022扩大了参保人群范围，不仅湖南省基本医保人可以参保，居住在湖南的“新市民”也可参保。

❈“新市民”是指在湖南省长期居住且在其他地区参保基本医保的人员，理赔时需提供居住证或其他能证明其保险期间内在湖南省居住的相关证明即可。

2、保障全面升级

①赔付门槛降低

为缓解大家的就医压力，湖南爱民保2022将免赔额由去年的 1.8 万下降至 1.6 万；

特定药品的免赔额由 2 万下调至 1.6 万；

其中大家所熟知的抗癌特药 car-t 药品费为 0 免赔。

②特定药品数量增加

特定药品数量方面，由去年的 20 种特药，增至 52 种。

包括 30 种国内特定药品，20 种海外特定药品，2 种 CAR-T 药品。

覆盖更多重疾、扩大适应症，给大家提供全面保障。

具体药品清单如下。

③医保外赔付比例统一

为缓解大家支付医疗费用负担，湖南爱民保2022今年将医保外的报销比例，由分段式赔付统一为 40%。

这样的变化有何好处呢？

比如去年非罕见病，0-20 万，赔付比例是 30%；20-50 万，比例是40% ；50 万以上，比例是 50%。

而通过湖南爱民保的理赔数据可知，20 万以内的理赔案件居多，调整赔付比例后，其实是提高 20 万以内治疗费的赔付比例。

3、增值服务焕新

增值服务方面，相比去年做了些许调整。

其中在线慢病管理、重大疾病早筛以及特定药品服务，算是今年的新服务。

4、参保时间有差异

今年湖南爱民保对新老用户的投保时间及保障时间做了区分，具体时间可参照下图。

二、湖南爱民保2022如何理赔？

举个“栗子”

专女士已购买湖南爱民保2022，保障生效后被诊断为脑出血，专女士随后入院治疗，费用如下——

■医保目录内个人自费费用：186673 元

■医保目录外自费金额：36037 元

■医保统筹支付金额：98268 元

专女士共花费治疗费总计：320978 元

如果专女士没有购买惠民保，那她需要支付治疗费 222710 元。

如果通过湖南爱民保2022理赔，专女士可获得保险金——

■医保目录内：（186673-16000）*80%=136538.4元

■医保目录外：（36037-16000）*40%=8014.8元

■共计：144553.2元

专女士本次生病需个人支付医疗费：320978-98268（医保统筹）-144553.2（爱民保报销）=78156.8 元。

（案例只做演示，具体以实际报销金额为准）

有效缓解专女士因治病造成的经济负担。

说到这，大家是不是很心动，想立马入手？

先别急，湖南爱民保2022保障虽然不错，但并不适合所有人！

三、买了湖南爱民保2022就够了吗？

先说一个保底建议，如果你所在地区有政府主导的惠民保险，尽量都配置上，尤其是家里的老人、有健康异常的人。

如果家里有小孩，或是身体健康的中青年，专心君还是建议，优先选择保障更加全面的百万医疗险。

理由如下——

1、惠民保也是百万医疗险

惠民保其实也是商业保险，说白了就是（阉割版）删减版的百万医疗险，也是由商业保险公司承保。

虽然由政府主导，但理赔事项都还是保险公司来负责。

惠民保与百万医疗险，各有利弊——

①惠民保优势&不足：

■投保门槛低：不限年龄、职业、健康状况，只限医保参保条件，人人可买；

■部分可保既往症：一般都可承保既往症，比如湖南爱民保。

■报销比例低：部分保障不全面；

■免赔额较高：通常 1-3 万不等；

■续保不稳定：基本都是一年期；

■增值服务不全面：部分产品不含增值服务。

②百万医疗险优势&不足：

■保障全面：包含一般住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、院外靶向药、质子重离子治疗；

■报销比例高：（通常）经社保报销按 100%；

■免赔额较低：通常 1 万，部分产品多个责任可共享免赔额；

■续保情况稳定：有保证续保 5 年、6 年、15 年、20 年产品；

■增值服务优：包含住院垫付、重疾绿通等实用服务。

■投保门槛高：对年龄、职业、健康状况有要求。

2、百万医疗险报销更多

以前面专女士理赔案件为例，假如专女士已经购买蓝医保（医享无忧）。

专女士在经过医保报销后，直接申请蓝医保理赔，则可获得保险金：

【222710-10000（免赔额）】*100%=212710 元

（案例只做演示，具体以实际报销金额为准）

专女士仅需个人支付 1 万元的免赔额，其他费用均由统筹账户和蓝医保报销。

3、哪些人更适合买惠民保

百万医疗险虽然报销更多，但投保门槛高，导致很多人无法享受这份保障。

■如果是健康的中青年和小朋友，你们自带的健康优势可以任意挑选保障更加全面的百万医疗险；

■如果是家里的老人、已经罹患大病，还是买一份惠民保兜底，减轻将来治疗费压力。

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