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商业养老保险靠谱吗?买商业养老保险有什么好处?

原创:深蓝保
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养老问题的加剧,购买一份商业养老保险补充未来养老金,似乎已经成为了大家心照不宣的默契,但是也有不少朋友会担心:商业养老保险靠谱吗?

其实,商业养老保险无论是从产品特点还是从属性上来看,都是很靠谱的,大家不必过于担心,这篇文章就为大家讲下为什么。

如果你也感兴趣的话,就接着往下看吧。

主要内容如下:

  • 商业养老保险靠谱吗?

  • 买商业养老保险有什么好处?

  • 商业养老保险怎么规划?

  • 总结

一、商业养老保险靠谱吗?

很多人选择理财方式,首先关注的就是收益,但高收益往往伴随着高风险,不是所有家庭都能承担高风险。

而我们规划未来的养老金,属于一笔刚性支出,我们更建议用稳健的方式管理,所以很多人也会好奇,如果购买商业养老保险靠谱吗?

其实,商业养老保险的优势恰恰就在于“安全”且“靠谱”,比如年金险,它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。

也就是各位我们在购买前,就知道最终能领多少钱了。

而和我们签订合同的主体——保险公司,一直是被银保监会强监管的。即便保险公司破产,银保监会也有兜底措施,我们的保单利益不会受影响,未来该领多少钱,还是能领多少钱。

当然,肯定还是有很多朋友担心,万一我买的商业养老保险产品背后的保险公司破产了,我们的保单该怎么办?

大家比较关心的话,可以点击易安财险破产,我们的保单怎么办?》这篇文章了解。

总得来说,商业养老保险从保险的属性上来说,还是非常靠谱的。

二、买商业养老保险有什么好处?

我们可以根据三个指标安全性、收益性、流动性来看。

1、安全性高,该领的钱一定能领到

很多人选择理财方式,首先关注的就是收益,但高收益往往伴随着高风险,不是所有家庭都能承担高风险。

储蓄型商业养老保险的优势恰恰就在于“安全”,它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。也就是各位家长在购买前,就知道最终能领多少钱了。

而和我们签订合同的主体——保险公司,一直是被银保监会强监管的。

即便保险公司破产,银保监会也有兜底措施,我们的保单利益不会受影响,未来该领多少钱,还是能领多少钱。

2、“领多少钱”写进合同,提前锁定长期收益

现在银行理财产品、定期存款等的收益越来越低,家长们就担心单纯地储蓄,钱会越来越不值钱。

储蓄型商业养老保险,虽然中前期收益率较低,但它后期收益率会有所提升,一般收益在 3%~4% 左右,而且持有越久,收益越高。

储蓄型商业养老保险还会把能领多少钱写进合同,在国债和银行利率下行的趋势下,能提前锁定长期收益,已经是很不错了。

3、流动性相对较差,能强制储蓄

相比起其他理财手段,储蓄型商业养老保险的流动性相对较差,因为它不能随意存取,而如果你的需求是储备养老资金,那么就可以趁年轻的时候,为你强制储蓄。

这里也要提醒大家,前几年退保会有一定的损失,会比较适合用闲置的资金购买。

总体来说,储蓄型商业养老保险会比较适合厌恶风险、偏好稳健型理财,且理财能力一般的朋友选择。

可以在你年轻有能力的时候,把未来几年内用不到的闲钱投进去,提前给自己规划好未来的养老资金,让晚年生活更加有保障。

那么,商业养老保险该怎么规划呢?下面也通过一套商业养老金规划方案,给大家参考下。

三、商业养老保险怎么规划?

陆女士毕业后就在一线城市打拼,现在已经当上了销售经理,收入较高,这几年陆续给自己和家人都买齐了保险。

除去日常开销、固定储蓄、应急资金以及其他投资,她每年拿出 5 万元给自己规划养老。

根据陆女士的实际情况,沟通后我们为她规划了以下这套商业养老保险方案:

  商业养老保险产品挑选的是金盈年年(A款),我们配置的方案时每年交5万,交10年,在60岁后,陆女士就可以开始领取养老金,一直领到终身。

这款产品也可以选择按月领钱,可以根据自己的需求选择领取方式。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

另外,总保费达到 30 万能有光大养老社区的旅居权,陆女士就可以申请旅居养老社区。

入住养老社区后,生活、就医、护理以及娱乐等,每个环节都有专人服务,但这是需要收费的。陆女士可以根据自己的需求选择入住 2~7 日,到期之后可以再次申请。

下面我们来看看这款产品的商业养老金保险的领取示例:

  可以看到,陆女士从 60 岁开始,每年都能领一笔钱,第一年能领 4.6 万,且领取的钱都会按 3% 复利递增,越往后每年能领的钱就越多。

金盈年年(A款)保证领取 20 年,换句话说,在 60 岁开始领钱后的 20 年,总共可以领 123.2 万,这笔钱是她一定能够拿到的,如果这期间不幸身故,剩余没领的钱会给到家人。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

等领完 20 年后,后续还能继续领钱,且每年领的钱按 3% 递增,能领取至终身。

这样看来,活得越久,能领到的钱就越多。

整套方案规划下来,能够满足陆女士对于养老金的期望和需求,让养老生活比较有质量。

四、总结

新时代的环境下,养老的问题变得越来越迫切且重要,对于我们每个人来说,都应该趁着年轻的时候尽早为自己规划好养老。

而安全且靠谱的商业养老保险就是一个不错的选择。

文章中分享的方案是根据陆女士的需求和实际情况配置的,如果你也想要规划自己的商业养老保险方案,或者有相关的保险问题想咨询,可以点击下方预约咨询,让专业老师为您解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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