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养老年金险哪个好?哪些产品值得买?

原创:深蓝保
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最近很多人都在讨论养老年金险哪个好?的确,随着人口老龄化增长趋势日益显现,国家的养老负担越来越重,大家都开始担心万一自己退休领的钱根本不够用怎么办?所以未来的养老还是得靠自己,不少人就把眼光看向了养老年金险。

今天就跟大家详细聊聊养老年金险哪个好?哪些产品值得买?

主要内容如下:

一、养老年金险好在哪里?

二、养老年金险哪个好?

三、写在最后

一、养老年金险好在哪里?

养老是每个人都需要去面对的问题,养老年金险是在我们的年轻时侯交一笔钱,等老了就能每年领取一定金额的养老金,这笔钱可以用来补贴养老生活。

这类产品有以下 2 个特点:

  • 稳健增值:我们投多少钱,能获得多少收益,都是写进合同的,很稳妥。而且这笔钱是复利增值,资金投入的时间越久,收益就越高。

  • 专款专用:什么时候交,交多少,什么时候领,领多少,在我们投保的时候就确定下来了,这一定程度上能避免我们忍不住剁手,提前挥霍了养老储备。

另外有一些养老年金险还有养老社区入住的权益,如果保费达到约定金额就有机会住进保险公司提供的养老社区,还能享受医疗等福利。

二、养老年金险哪个好?

都说现在养儿不防老,攒钱才防老,想要体面的老去,那就趁年轻的时候攒钱给自己买个养老保险金,退休后美滋滋的等领钱!

现在市面上的养老产品非常多,那养老年金险哪个好呢?下面我梳理了几个养老年金险榜单产品,供大家参考一下:

1、乐养多:高收益首选

爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

乐养多由爱心人寿承保,我们来详细分析一下:

① 特点

  • 终身有现价:终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿

② 点评

这款产品后期的收益率很高,以“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,60 岁开始领取,到 80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,比较少见。

许多产品在七八十岁就没有现价了,而它到 105 岁前都有,看重收益的朋友,可以优先考虑它。

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交钱外,乐养多还可以 1 年交完或分 5 年交,我们也测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

可以看到,不同的交费方式,前期收益率会有一点差别。但到了后期,收益率基本一样,90 岁时都能超过 4%。

所以这款产品无论是 1 年交清还是分 3 年或 5 年交,都可以考虑。

爱心人寿还有另外一款产品百岁人生(福享版),同样在105岁前都有现金价值,而且保证领取至 80 岁前,也很不错。

虽然它的整体收益相比乐养多低了一点,但在当前市场上也属于第一梯队的产品,可以作为备选。

2、养多多2号:收益高、可对接养老社区

养多多2号
大家养老
 
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

养多多2号由大家人寿承保,我们来详细分析一下:

① 特点

  • 保证领取:养老金保证领取 20 年

  • 对接养老社区:保费达到 25 万,享有旅居权;达到 200 万,可以获得长期居住资格

② 点评

养多多2号保证领取 20 年,整体收益率还不错。

以“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%,80 岁时为 3.64%,生存总利益差不多有 90 万,是已交保费的 3 倍。

需要注意的是,它的现金价值在 85 岁后会变为 0,如果此时退保,是没有钱可拿的。

这款产品能对接大家人寿的养老社区,不过保费达到 200 万才能获得长期居住资格,入住费用也需要自己支付。

如果是有高端养老社区需求的朋友,可以考虑它。

大家人寿还有一款产品福满满,整体收益跟养多多2号差不多,也是保证领取 20 年,同样可以考虑。

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交外,养多多2号还可以 1 年交清或分 5、10 年交,我们也测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错,90 岁时均能达到 3.8% 以上,也可以考虑。

以上几款产品均有地区要求,大家在投保时要注意,不在投保地区内,可以选择全国可买的产品。

下面我们就来介绍一款收益不错的全国可投保的产品。

3、金盈年年(A/B款):全国可买,有两个版本可选

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

金盈年年由光大永明人寿承保,它的特点如下:

① 特点

  • 两个版本可选:金盈年年有 A、B 两款,A 款保终身,B款保至 85 岁,相比同类型产品选择更灵活

  • 可对接养老社区:保费达到 30 万,享有旅居权;达到 70 万,可以获得长期居住资格

② 点评 

金盈年年在选择上比较灵活,既可以选择保至 85 岁,也可以保终身,我们分别讲一讲。

选择 B 款保至 85 岁,金盈年年的增值速度比较快,且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额,到手的钱会比较多。

以“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,它每年能领 2.77 万,到 85 岁能一次性领 27.7 万,总共 97 万,收益率有 3.57%。

不过它的保障也会在 85 岁结束,我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,不担心这一点,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。

选择 A 款保终身,金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。

以“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,60 岁时能领的钱是 2.2 万,到了 70 岁就可以领差不多 3 万,而到了 80 岁每年能领的钱超过了 4 万。

如果没有其他养老金来源,那么建议大家选择这个版本,能够终身领钱。

详细的产品测评,可以点击这里了解>>>

这款产品可对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,有需要的朋友也可以考虑,不过入住费需要自付。

三、写在最后

以上就是养老金保险哪个好的全部内容,总的来说,买保险都要遵循“先人身后财产”的原则,在配齐基础的人生保障类保险重疾险、定期寿险、意外险、医疗险。)后,如果手里还有闲钱就可以给自己买一份养老保险金,为未来自己能够真真切切地安享晚年。

如果你不知道该买哪款养老年金险,可以点击下方,预约1V1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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