买商业养老保险划算吗？商业养老保险怎么买？

我国人口老龄化时代来势汹汹，未来社保养老金缺口非常大，国人的人均寿命超过了77周岁，所以越来越多人觉得买商业养老保险更划算，在能赚钱的年纪为那个终将老去的自己留有一份体面。

今天就和大家详细聊聊买商业保险划算吗？商业养老保险怎么买？

主要内容如下：

一、买了商业养老保险划算吗？

现在很多年轻人总想着早日退休，然后每月领着退休金周游列国，殊不知社保养老金是国家福利，只是给我们一个基础的生活保障，尤其是目前国家养老金的缺口非常大，想要退休后过上幸福生活还要买商业养老保险来相互补充。

那么商业养老保险对比社保有哪些优点呢？

1、领取更加灵活

社保养老金的领取是有年龄固定的，必须交够多少年，而且到了固定年龄才能领取，简单来说，资金的灵活性流动性为0。

而商业养老保险就不一样，不同的产品有不同的领取方式，比如加减保，定期领取等等...资金流动性较强。

2、具有较强的保障能力

保险的本质是帮助现在的你抵御未来的不确定性。

对于很多职场人士而言，年轻的时候职场竞争力较强，不用太担心赚钱的问题。但是40岁之后的日子，大部分的人都开始有点困难。

如果趁着自己年轻能赚钱的时候，强制储蓄为自己买下一份保障，等年龄大了之后，不会因为收入下降或机会减少而导致生活品质下降。

因此，买商业养老保险是非常划算的，在有社保的基础上，给自己补充一份商业养老保险是有一定必要的。商业养老保险对于社保养老而言，是一种非常有效的补充，二者结合才更靠谱。

二、商业养老保险怎么买最划算？

目前我们常说的商业养老保险，主要有养老年金险和增额终身寿。

这两类产品的特点都是安全、稳健增值，能够在我们年轻的时候，帮我们达到强制储蓄的目的，建议大家可以根据自己的实际需求考虑选择哪一种方式。

另外，我们之所以想买商业养老保险，自然也是为了能让自己的晚年能够拿到更多的养老金，过上一个体面的养老生活。

下面，深蓝君通过一个案例，告诉大家商业养老保险怎么买最划算，教大家如何安全又稳健地储备多一份养老金——给自己买养老年金险。

养老年金险，简单来说，就是我们交一笔钱给保险公司，到了约定的时间，就能从保险公司领钱。

而且领到的钱，是以 3%~4% 的复利增长，在利率持续下行的大环境中，这算是一笔非常可观的收益。

另外，我们活得越久，能领到的钱越多，不用担心老了没钱用。

以“养多多 2 号”为例，刘女士 30 岁开始交钱，每年交 1 万，一共交 20 年，65 岁开始领钱，那她能领到多少钱呢？

可以看到，领到第三年即 67 岁时，养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%；到 85 岁时，收益率达到 3.68%，从 65 岁到 85 岁，刘小姐一共能领到 62 万多。

养多多2号

大家养老

 

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

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我们假设，刘小姐退休后想维持到 85 岁的体面生活，仅仅有国家的养老金，还差 77 万。

那么养老年金险的这 62.6 万再加上现金价值，就正好可以填补这个缺口，大大弥补社保的不足。

以上案例是根据刘小姐的需求和实际情况定制的，如果你也想规划个人养老方案的话，建议要根据个人实际需求考虑和挑选产品。

如果你也想要领两份养老金，这个方法值得大家参考一下。

投入一笔钱，通过养老年金险能牢牢锁定未来几十年的收益率，不用担心利率下行，最终拿到一笔可观的养老金，还是“挺香”的。

不过，需要注意的是，多数年金险，在保障期内都不支持加减保。

如果看重灵活性，可以考虑增额终身寿，也适合用来养老，还能按自己的需求，在不同的时间领钱。

三、商业养老保险适合谁买？

我们结合社会养老保险和商业养老保险的特点，可以从以下三种情况考虑：

1、如果你预算充足

如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养老保险的。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。

2、如果你预算不足

对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上，具体就是：重疾险、定期寿险、意外险、医疗险。

我们买保险一定是先保障，后理财，请不要本末倒置。

而且我们还有国家的基本养老保险作为兜底，所以商业养老保险的重要性就很低了。

3、如果你是自由职业者

可能你正在为了交不交国家基本养老保险而纠结，深蓝君觉得可能商业养老保险会更好，因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，只有活的够久才会比较划算。

国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平，所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。

目前最值得买的商业养老保险产品，点击这篇文章即可了解：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》

四、写在最后

以上就是买商业养老保险划算吗的全部内容啦。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在，养老也是如此，所以趁着自己还年轻，有能力的时候，买一份适合自己的商业养老保险，那样到了退休之后，也能真正过上躺着就能有钱花的生活了。

如果你对商业养老保险还有疑问，或者想要定制个人的商业养老保险方案的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。