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年金险有必要买吗?不知道这些买了就是交智商税!

原创:深蓝保
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随着全球经济形势低迷,大家的消费水平及消费欲望都出现了明显的下降

但钱还是要挣的,花的钱变少了,多出来的钱往该哪放呢?

于是很多人就看上了年金险。不过年金险有必要买吗关于年金险的坑你又知道多少?

下面深蓝君就从以下几个方面带你了解年金险。

一、年金险是什么?

大部分人在银行存款时多少有被推销过这类产品,“按年交个几万块,交个几年,60岁后就能年年拿钱”;这类口号也都听腻了。

虽然大差不差,但是王婆卖瓜,自卖自夸,关于年金险的缺点可一点不提。

确切的说,年金险是一种“强制”“长期”的储蓄,在年轻有经济能力时按年缴纳保费,等到约定的岁数后,每年都可以领一笔钱作为养老金或者其他用途。

最重要的是,年金险可以长期复利增值,用户理了财,保险公司也获了利,各取所需,互利共赢。

如果还想了解年金险具体的复利增值有多少可以点击链接跳转,我们总结了详细的年金收益率的计算方法:《年金险哪家好?年金险收益率怎么计算?》

二、年金险有什么优缺点?

凡事都有两面性,既然年金险好处这么多,为什么不人人都买呢?别着急,接下来我们就看看年金险的弊端。

前面说到了年金险是一笔“长期”的储蓄,这也意味着一旦交了年金险,在没到约定的时间前,是拿不到一分钱的。

如果过了几年你突然急需用钱,只能通过退保拿回一小部分保费,同时也会带来巨大的损失。

我这就有个经典的用户案例:之前买了交了20万的年金险,在急需用钱的时候只能退12万。两年时间不但没有任何利息,反倒亏了8万。

但换个角度看看,对于存不下钱的人来说,这倒也不全是坏事。正是因为提前退保会带来巨大的亏损,所以也就能够实现“强制储蓄”

保险公司会帮我们将这笔钱打理几十年,在未来的关键时刻,像是需要养老或者要给孩子的教育出资时,给我们提供源源不断的收入。

综上所述,我将年金险的总结归纳为以下2个优点2个需要注意的事项。

优点:

①安全性高

如今股市基金动荡,P2P暴雷就连把钱放在银行都显得不那么安全;都说“投资有风险”但我们的我们的钱到底该怎么放才稳妥呢?

年金险就显得十分稳定,不仅后期能兼顾孩子读书或者自己养老,更是细水长流的财富增值。

特别是年金险也属于保险产品的一种,受到《保险法》的保护。

也就是说就算你买的这家保险公司破产了,也会有国家兜底,银保监会安排别的保险公司接管你的保单,也就是说,无论怎样,你的这笔钱都不用担心会丢。

②长期稳定

短期高风险高回报的其他投资渠道(股票/基金)对比,年金险正好相反,更看重长期的稳定性

年金险的收益不会收到银行利率的波动影响,也就是说你买的时候约定的收益率,即使以后银行的存款利率跌到0,你能拿到的钱也一分不会少。

我们来看一下最近20年银行存款基准利率的变化情况就知道这点有多重要了。

1993年银行一年期的存款基准利率是10.93%,而如今你再去银行存款看看,利率已经低到1点几了。别说增值了,根本赶不上通货膨胀的速度。

注意事项:

①只有到了约定的年龄才能领钱

上面也提到了,年金险只要买了就只能等到约定的年龄才能一年一年地把钱拿回来。

假设你30岁买了一款年金险,约定60岁开始领取,那么中间这30年你都见不到你花出去的这笔钱。万一确实急用钱,只能选择退保,这时不但一分钱收益都没有,还要承担巨大的损失。

因此,购买年金险前最好考虑清楚自己未来几年有没有可能会用到这笔钱。

②只保障钱,不保障人

不同于重疾险医疗险等会为被保人提供健康等保障,负责医疗费用等。

年金险只管钱,保证你这笔钱的安全,提供一定的收益,让通货膨胀时贬值的不那么快。而不在乎你是否生病住院。

反倒是如果你生病了急需用钱,之前买的年金险想要提前拿出来也得被薅掉一大笔。

所以如果想要购买年金险,我们最好先保证我们”健康险“的充足。

三、年金险有必要买吗?

看了上面的分析,我相信大家心里也有了概念,那么年金险有必要买吗?

都说有需求才有市场,回答这个问题前,我们先来思考年金险这个产品对应了我们的什么需求?

一笔十几年以后才能拿的钱?

是不是就是退休后的养老了,还有可能孩子未来出国留学,学费也可以用这笔钱。

所以年金险有必要买吗?对于不同人群的答案是不同的。

如果家庭条件好,那么为未来做一笔打算,避免退休后没有收入被迫降低生活质量。年金险还是显得十分必要的。

但如果家庭条件一般,买年金险还是需要慎重,买之前我们最好先问问自己:

  • 我有没有其他基础保障,万一未来生病或是意外需要钱,有没有保险公司兜底?

  • 这笔钱我是不是未来十几年都用不上?

  • 3-4%的收益我觉得值得吗?

以上三个问题都没问题的话,那么你就可以放心大胆的买了。但如果有任何一个你回答了不是,那我建议还是先别着急,万一买了后悔可不是轻易就能反悔的。

以上就是关于年金险有必要买吗的全部内容啦,如果你想要了解更多,或是不知道购买哪款产品,欢迎点击下方预约顾问为您1对1解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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