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哪款年金险值得推荐?2022超全挑选指南奉上!

原创:深蓝保
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年金险最大的魅力,就是收益明确,一切清清楚楚。

什么时候可以领钱,领多少钱,领多久,都会白纸黑字写在合同上,那么市面上这么多年金险,哪款年金险值得推荐呢?

今天这篇年金险挑选指南+产品推荐为你奉上,如果你对年金险感兴趣,就别错过啦!

主要内容如下:

  • 年金险的功能是什么?

  • 年金险怎么挑选?

  • 哪款年金险值得推荐?

一、年金险的功能是什么?

年金险,其实就是可以按年领取保险金的一种保险,本质上是一种理财险。

当我们投保了年金险后,按照约定缴纳保费,保险公司就拿着我们交的这一笔保费去做投资,等到了约定的年限时,又将这笔钱返还给我们。

至于能返多少,能返多少年,就因产品的不同而有所差别了。

正是因为具有理财的特点所以年金险的功能与保障型保险有很大的不同。

我跟大家列举几个它最突出的功能:

(1)低风险获得收益

年金险虽然是理财险,但与基金、股票等投资方式不同,年金险的收益是明确写在了保险条款里的,只要到达了特定的年限,就能拿到钱。

因此,只要我们“遵循游戏规则”,不出现退保等情况,那么投保年金险,是一定可以获得收益的。

并且,这个风险远远低于基金、股票这些高风险的投资方法。

(2)稳健增值

年金险的收益是复利计算的,只要到了一定的时间,本金就会像滚雪球那样“利滚利”,不断获得收益。

获得的这部分收益能在一定程度上抵御未来通货膨胀的风险。

因此,如果你想通过理财获得稳健的收益,就可以考虑投保年金险;

(3)强制储蓄

年金险具有保险的通性,也就是,它的保险金领取条件和年限以及缴费时间,都是提前约定好的,白纸黑字写在了条款上,到了约定的时间才会开始返还保险金。

而年金险,主要保障的是未来几十年的收益。因此,它的回本时间是比较长的。

如果提前取出,就会面临不小的损失,甚至连本金都可能拿不回来。

这样一来,我们就会为了拿到回本和获得更高的收益,选择不动这笔钱,也就拥有了强制储蓄的功能。

那么,如果我们想要购买一款年金险,该怎么挑选呢?

下面给大家具体讲讲挑选要点。

二、年金险怎么挑选?

前面也讲到了,我们之所以买年金险为的能够提前储备好未来的现金流,所以,在挑选上我们最需要关注的就是年金险的收益。

关于年金险的收益,我们通常可以将它分成三种情况来看待:

情况一:

交完了保费,但还没开始领钱。这时突然急用钱(或者人身故了),无法继续持有年金险保单了。这时候想退保,年金险保单能换回多少钱?

这个就是<退保总利益>,是年金开始领取之前,保单退保能帮我们赚的钱。

情况二:

终于开始领钱了,已经领的钱,和保单现金价值一共值多少钱?

这个叫做<生存总利益>,是年金险最核心的利益,也是我们买年金险算收益时重点关注的地方。

情况三:

好不容易退休了,可以领年金养老了,结果领了几年后人不幸身故了。那么已经领取的钱和身故赔的钱一共值多少钱?

这个就是<身故总利益>,是被保人身故的极端情况下,年金险带来的总利益。

一般来说,每一款养老年金险都有三个总利益,并且因产品形态的不同,都会存在一些差别。

那么关于这三种总利益,我们该如何选择以及评判呢?

其实,很多人买年金险的目的,就是为了储蓄养老。

买一份年金险,顺便畅想一下自己未来长命百岁、领钱领到手发软的美好生活。

所以,从普通人规划养老的视角,年金险最重要的当然是生存总利益了,也就是活着能领多少钱。

因此,生存总利益是年金险最核心的利益,也是我们买年金险算收益时重点关注的地方。

综上所述,年金险的收益,我们可以从以下3个方面考虑:

①在测评年金险时,我们首先是重点对比生存总利益;

②只有在生存总利益差不多的前提下,再把退保总利益、身故总利益作为小小的加分项考虑进来。

很多年金险,在宣传时会强调保证领取功能,让人误以为这是生存金。

但其实,保证领取是身故情况下才会赔付的“应领未领年金”,应该计算到身故总利益里面,而不是生存总利益。

除此以外,有些年金产品还会附带其他功能,例如对接养老社区,如果有这样的需求,那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错,再从收益角度出发,选择领取金额和现金价值更高的产品。

总之,在挑选上还是要结合个人的实际需求挑选适合自己的产品。

三、哪款年金险值得推荐?

讲完了年金险的功能、年金险的挑选要点,接下来就是大家最关心的哪款年金险值得推荐。

深蓝君经过多次对比和筛选,结合上文提到的年金险测评要点,为大家筛选了以下5款年金险产品,为大家来推荐下目前不错的年金险产品,一起看看:      通过上表可见,在“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”的情况下,这几款年金险产品综合竞争力都挺强的,各有各的特点和优势所在。

下面根据不同需求,也给大家整理下:

  • 如果追求高收益的话:优先考虑乐养多,这款产品后期的收益率很高,到 80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,比较少见,并且乐养多到 105 岁前都有现价,很不错。
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益
  • 如果想要领更多钱的话:可以考虑百岁人生(福享版)或金盈年年(保终身),两款产品都保终身,活多久就能领多久。
  • 如果看重高端养老社区的话:养多多2号也值得选择,收益表现不赖,并且满足一定的条件,还能对接高端养老社区,让晚年生活更有质量。
养多多2号
 
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

关于“哪款年金险值得推荐”的问题深蓝君就先解答到这里,总得来说,在挑选一款年金险产品的时候,我们不能从单方面去评判一款产品表现到底好不好。

具体还是得看这款产品适不适合你,能不能满足你的需求。

最后,如果你在了解年金险的过程中有什么疑问,或者想进一步了解文中产品的话,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您一对一解答。

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