甲状腺、乳腺结节怎么买保险？这些产品很宽松

近期，一则“国内甲状腺结节群体已超 2 亿”的话题冲上了热搜。

话题下不少朋友都在讨论：买保险时，常会因为不符合健康要求而无法投保。

现代人的生活、工作压力越来越大，体检查出异常的不在少数。尤其对于女性朋友来说，甲状腺结节或乳腺结节就更常见了。

那么，查出甲状腺或乳腺结节之后，还能买哪些百万医疗险和重疾险？

今天这篇文章，我们总结了这两类结节投保宽松且性价比高的产品，帮助大家挑选到合适的保险。文章主要分为 2 部分：

• 甲状腺结节可投保清单

• 乳腺结节可投保清单

简要结论如下：

查出甲状腺结节或乳腺结节，以上产品都需要进行核保，核保结论一般有以下几种：

正常承保：最理想的结果，可以直接买；

加费承保：多交点钱，该保都会保；

除外承保：也能买，某些特定疾病不保；

延期承保：按目前的身体情况买不了，可以等后续身体康复再尝试投保；

拒保：买不了，建议考虑其他产品（下方表格中用“/”表示）。

一般情况下，建议大家按这个顺序来选：正常承保＞加费承保＞除外承保。不过，大家也可以根据具体情况挑选适合自己的产品，下面我们就来详细看看。

一、查出甲状腺结节，哪些产品值得买？

如果查出甲状腺结节，投保时一般会涉及到健康告知的问询，比如“B 超、超声、结节、甲状腺结节疾病、性质不明的肿物/肿块”等，被问到就需要进行核保。

一般情况下，我们可以根据甲状腺 B 超报告来进行回答。

大多数百万医疗险和重疾险，对甲状腺结节已明确良性且术后恢复良好、分级为 1 级的情况能正常承保，对 2 级、3 级的甲状腺结节除外承保；少数比较宽松的产品会有更好的承保结论。

（后文甲状腺结节已手术的情况，都是指“已明确良性，且术后恢复良好”的情况。）

那下面就来看，查出甲状腺结节的朋友，还能买哪些重疾险和百万医疗险。

1、重疾险

经过细致地对比，我们筛选出 5 款重疾险产品，比较适合甲状腺结节患者考虑：

从核保结论来看，如果是未手术的 0 级、3 级甲状腺结节，可以考虑「健康福」；如果是未手术的 2 级，可以优先选「超级玛丽 6 号」。

其他情况的最优核保结论相似，大家可以根据自身结节的情况以及产品的保障选择。

下面，我们来详细分析重点产品：

① 无忧人生2022

无忧人生 2022 由国富人寿承保，我们总结了它的特点以及核保情况：

如果是已手术或 1 级的甲状腺结节， 无忧人生 2022 有机会正常承保，如果是 2 级、3 级或未明确分级的甲状腺结节，有机会除外承保。

不过这款产品只保重疾，适合想要增加重疾保额的朋友。如果想要轻、中症的保障，可以选择 达尔文 6 号，与「无忧人生 2022」核保结论相似，保障更全面（点击了解）。

另外，如果是未手术的 0 级、3 级甲状腺结节，可以先试试 健康福·重疾险（20/30 年），它能除外承保，且仅除外了轻度甲状腺癌，重度甲状腺癌仍能正常理赔。

轻度、重度甲状腺癌是有差别的，轻度甲状腺癌是指 TNM 分期为 M1 分期的乳头状和滤泡状甲状腺癌。那除了轻度甲状腺癌之外的，就属于重度甲状腺癌的范畴。

② 阿波罗2号

阿波罗 2 号 是一款多次赔重疾险，保障很全面：

阿波罗 2 号 的核保条件与「无忧人生 2022」和「达尔文 6 号」类似，它价格很便宜，赔了一次重疾后，还能有保障，详细测评可以点击查看>>>

想要核保条件更加宽松，可以考虑 超级玛丽 6 号，它对 2 级的甲状腺结节也能正常承保，对 0 级的情况也有机会除外承保。详细产品分析，可以点击查看>>>

2、百万医疗险

除了重疾险，很多朋友也会关心，哪些百万医疗险对甲状腺结节比较宽松？我们挑选了 6 款产品，下面就来看看。

我们接着来详细分析下：

① 蓝医保

蓝医保 由太平洋健康承保，能保证续保 20 年，下面一起看下它的具体情况：

如果甲状腺结节已手术切除，可以先考虑 蓝医保，有机会能正常承保，但一般来说考虑手术的朋友会比较少。

如果是未手术的 0~3 级甲状腺结节，可以考虑 好医保（20 年版），它能除外承保，且除外条件更好，仍能保重度甲状腺癌。

另外，「好医保 20 年版」对 4 级及以上且病理为良性的甲状腺结节也能除外承保，除外后仍能保甲状腺癌。

当然了，这两款产品都是保 20 年的，保障都很不错，每个人的情况不同，挑选时要看自己符合哪款产品的要求。

② 医保加

医保加 由瑞华健康承保，6 年保证续保，一起来看下：

医保加 对已手术的甲状腺结节，符合一定条件能正常承保；对未手术 0~3 级或未明确分级的甲状腺结节，有机会除外承保。

另外，它除了对甲状腺宽松外，对肺结节、乙肝也很宽松，想要了解可以点击查看>>>

医享无忧惠享版 和「医保加」的核保条件相似，它的可投保年龄范围更广，60 岁以上的朋友，看重续保条件，满足要求可以考虑这款产品，详细测评可以点击了解>>>

③ 医保无忧2021

医保无忧 2021 由太平财险承保，核保条件较宽松，一起来看下：

医保无忧 2021 对已手术及未手术的 1~3 级的甲状腺结节，满足条件能正常承保，但它是 1 年期产品，续保不太稳定。

如果买了长期保障续保的产品，但被除外了，想要保障更全面，可以再搭配这款产品作补充。但要注意，这样搭配会相对贵些。

另外，尊享 e 生（优甲版）对 1~3 级的甲状腺结节有机会正常承保，对已手术满半年的情况还有一个专门的术后版本，进行人工核保后也有机会投保。

二、查出乳腺结节，哪些产品值得买？

乳腺结节多数是良性，癌变风险较低，对日常生活影响不大。

但在投保时，乳腺结节一般会涉及健康告知的“影像学检查异常（如超声/B 超等）、结节/肿块、乳腺疾病”等问询。如果被问到，就要做好核保，看是否符合投保要求。

大部分重疾险对 1~2 级，或已手术且明确良性的乳腺结节能正常承保，对 3 级的情况则会除外承保；而投保百万医疗险时，无论是否手术，大多都是除外承保。

（后文乳腺结节已手术的情况，都是指“已明确良性，且术后恢复良好”的情况。）

我们对比了多款产品，挑选出对乳腺结节承保比较宽松的重疾险和百万医疗险，一起来看看。

1、重疾险

筛选了全网多款高性价比的重疾险后，我们选出了 4 款对乳腺结节核保宽松的产品：

下面我们一起来看看详细分析。

① 达尔文6号

达尔文 6 号 由国富人寿承保，保至 70 岁价格很便宜，我们总结了它的情况：

达尔文 6 号 对 1 级、2 级或已手术治疗的乳腺结节，有机会正常承保。 它的保障很全面，符合核保条件的朋友可以优先考虑，详细测评请点击>>>

无忧人生 2022 与「达尔文 6 号」的核保条件相似，不过它只保重疾，想要增加重疾保额的朋友可以考虑。

② 超级玛丽6号

由和泰人寿承保的 超级玛丽 6 号，在保终身的产品中，性价比很高，下面一起来看下它的特点及核保情况：

超级玛丽 6 号 同样对已手术或 1 级、2 级的乳腺结节有机会正常承保，而它要求结节的最大直径 ＜2cm，比「达尔文 6 号」和「无忧人生 2022」的核保条件稍微宽松些。

另外，「超级玛丽 6 号」对未手术的 0 级乳腺结节，也有机会除外承保，符合条件的朋友可以考虑。

这款产品保障很不错，无论是否附加 60 岁前额外赔，与其他产品相比都很便宜。详细测评文章，可以点击了解>>>

如果是未手术的 0 级、 3 级或未明确分级的乳腺结节，可以试试 健康福·重疾险（20/30 年），有机会正常承保。

2、百万医疗险

百万医疗险能报销大额的住院费用，我们挑选了市面上热销的百万医疗险，选出了以下 5 款对乳腺结节投保宽松的产品：

下面我们来详细分析。

① 好医保

好医保 由人保健康承保，公司知名度较高，一起来看下它的特点及核保情况：

好医保 对 0~3 级，或 4 级及以上且病理为良性的乳腺结节都有机会除外承保，不赔乳腺结节、乳腺良性肿瘤引起的治疗费用，但仍能保乳腺恶性肿瘤，除外条件相对更好。

e 生保 和 蓝医保 对于未手术的 1~3 级乳腺结节，也有机会除外承保。不过除外后，乳腺相关疾病均不能保。

另外，如果乳腺结节已手术切除，「e 生保」有机会正常承保。还有，查出乳腺结节但没做手术也未明确分级的情况，这款产品更加友好，可以除外承保。

这 3 款产品的保障都很不错，均能保证续保 20 年，如果满足条件，它们都是不错的选择。

② 医享无忧惠享版

医享无忧惠享版 由瑞华健康承保，能保证续保 5 年，保障也很不错：

医享无忧惠享版 对已手术的乳腺结节有机会正常承保，对 0~3 级的乳腺结节，满足一定条件，也有机会除外承保。

这款产品能 5 年续保，未理赔时，免赔额还能逐年递减，投保年龄也更广，如有 60 岁以上、看重续保条件的朋友，可以考虑这款产品。

医保加 的核保结论与「医享无忧惠享版」类似，它不仅对乳腺结节、甲状腺结节投保宽松，对肺结节、乙肝也很宽松，想要了解可以点击查看详细测评>>>

③ 医小康

保 1 年的 医小康 由泰康在线承保，它的投保条件很宽松。

医小康 的核保比较宽松，对未手术的 1 级乳腺结节，有机会正常承保。

如果乳腺结节为 0 级、2 级、3 级或未明确分级，满足一定条件可以加费承保；也就是增加保费后，乳腺结节相关的疾病也能保，如果有想要更好的承保结论的朋友，可以考虑这款产品。

这里提醒大家，这款产品加费后会相对贵些。以 30 岁女性为例，乳腺结节 3 级、没做手术，符合投保条件的话，需要加费 223 元，一年总保费就要 482 元。

除了核保结论宽松外，它的投保年龄也很宽松，最高 70 岁也能买。不过它是 1 年期产品，不能保证续保，后续如果发生理赔、停售或投保条件变化，就有可能买不了。

如果买了长期保障续保的产品，但被除外了，想保障更全面且预算充足，可以再搭配这款产品作补充。

三、写在最后

除了甲状腺结节和乳腺结节外，肺结节也是常见的结节之一。

这部分朋友投保时，重疾险可以试试凡尔赛 Plus、i 无忧等，百万医疗险可以考虑医保加等，这几款产品的核保条件相对宽松。

如果还有其他疾病情况，在投保时有不清楚的地方或不知道怎么挑选，可以点击下方预约专属的保险规划服务。