买50万能赔100万，重疾险这样配很划算

从步入社会的小少年，到家庭支柱。这不仅仅是人生中责任最重的几十年，也是经济压力最大的几十年。

这段时间万一生病无法工作，收入缺失会给家人带来不小压力，比如每个月的房贷车贷，孩子的生活费用等。

所以，一份能够弥补收入损失的重疾险，显得十分重要。但是很多朋友会遇到一个问题：“我的预算有限，也能买到足够的重疾保障吗？”

今天跟大家分析，如何高性价比地配好重疾险。同时借助深蓝Model，为大家筛选哪款产品更值得买。

一、这样买重疾险，性价比更高

重疾险一年保费一般都要大几千，很多朋友会感觉压力大，吃不消。实际上有一种配置思路，让退休前有充足的保障，还能减少经济压力，下面一起来看看：

1、重疾这样配，价格更便宜

我们以 超级玛丽 6 号 重疾险为例，30 岁男性投保 50 万保额保终身，选择 30 年交，每年保费为 5300 元。

如果同样条件，买 25 万保额，附加 60 岁前额外赔，这样在 60 岁前也能有 50 万的重疾保额，但每年保费只需 3528 元，价格更低。

在很多热门的重疾险中，都可以自有附加「60 岁前额外赔」，为了方便了解，我们做了一张图：

可以看出，如果附加了这项保障，在 60 岁前不幸患重疾，能赔 2 倍保额，买 25 万能赔 50 万。

对于不同产品来说，重疾额外赔的比例可能有所不同，比如神盾七号附加这项保障后，60 岁前额外 80% 保额。

2、两套重疾险方案PK，哪种更划算？

下面我们以超级玛丽 6 号，搭配 微医保·长期重疾险，和附加 60 岁前额外赔的超级玛丽 6 号对比为例，看看哪种方案更值得买：

不难看出，两套方案都能在 60 岁前做到 50 万的重疾保障，但是方案二价格要更低一些。

另外，「60 岁前额外赔」其实相当于多一份保到 60 岁的定期重疾险，让 60 岁前有更高的重疾保额，不论是保至 70 岁还是保终身都可以附加。

总的来说，「60 岁前额外赔」既能让 60 岁前有更高的重疾保额保障，又能减少保费支出压力，值得附加。

市面上有不少优秀的产品都有这项保障，那么到底哪款值得选，我们在下一部分为大家揭晓。

二、同样能附加「60岁前额外赔」，哪款产品值得选？

我们筛选了 3 款市面上热门的重疾险并附加这项保障，同时用深蓝Model来判断这几款产品的保障和性价比差异。

深蓝Model是深蓝保 40 人团队耗时 10 个月，开发出来的一套给重疾险进行科学打分的工具 ，它可以通过具体数值，来量化产品的保障和性价比。