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储蓄型保险哪种好?储蓄型保险种类&优缺点详解!

原创:深蓝保
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在老龄化日趋严重的今天,不操心"养老"是不可能的,于是,很多年轻人希望趁着年轻,给自己添置一份储蓄型保险,为未来做好准备。

那么我们常说的适合养老的储蓄型保险究竟哪种好呢?

这篇文章深蓝君将从储蓄型保险种类、优缺点给大家进行详解,一起来分析下储蓄型保险哪种好。

主要内容如下:

  • 什么是储蓄型保险?

  • 储蓄型保险有什么优点和缺点?

  • 储蓄型保险哪种好?

一、什么是储蓄型保险?

储蓄型保险,其实是一种兼具保险功能和储蓄功能的保险。

如果在保险期内发生事故,那么保险公司会根据保险合同的规定,进行赔偿。

如果保险期间没有发生意外,保险公司通常返还所交保费或是约定的保险金额。

简单来说就是,你生病了,赔钱,如果你没有生病,会还钱。

比较常见的储蓄型保险有三种类型:终身寿险、年金保险、两全保险。

其中,以增额终身寿和年金保险为主的两类长期储蓄型保险,因为有着安全稳定,锁定收益的特点,现在也越来越多被用作资产规划的一种方式。

下面,我们就增额终身寿和年金保险这两类储蓄型保险,给大家重点介绍下。

二、储蓄型保险有什么优点和缺点?

一般来说,长期储蓄型保险,包括年金险和增额寿险,从投保开始起未来每年的现金价值,都白纸黑字写在合同里了:

好处就是所见即所得,锁定未来的终身收益,不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同,安全性是极高的。

根据保险法第 92 条,经营有人寿保险业务的保险公司即使破产,持有的人寿保险合同也会有其他家接手,不用担心拿不到钱。

我们从收益性、灵活性、安全性这三个角度,看下长期储蓄型保险的特点。

  而且不同于国债、银行存款的单利计算,年金险和增额终身寿险的收益是复利,也就是"利滚利"。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看,30 年后的收益相当于每年单利 6.02%,50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看,3.5% 的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长外,还适合养老金、教育金等规划。

  • 终身年金险:活多久,领多久,提供一辈子的现金流,是对冲长寿风险最好的产品,可以用作养老金补充。
  • 增额终身寿险:现金价值高,灵活性比较高,是一种百搭的储蓄险产品,可以用作教育金、养老金等。

除此之外,长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

三、储蓄型保险哪种好?

深蓝君经过对比和筛选,也给大家筛选了目前市面上收益表现不错的储蓄型保险,产品推荐主要分为年金险和增额终身寿险两类。

下面,我们分类来了解下。

1、年金险

这里深蓝君筛选了5款年金险产品,具体保障和收益如下:

简单总结一下:

  • 如果追求高收益的话:可以首选乐养多养老年金险,这款产品终身有现价,并且后期的收益率很高,以"40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万"为例,60 岁开始领取,到 80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,比较少见。
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益
  • 如果是有高端养老社区需求:可以考虑养多多2号,这款产品整体收益也很不错,还能对接大家人寿的养老社区,保费达到 200 万能获得长期居住资格。
养多多2号
大家养老
 
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

以上这两款有投保地区要求,要是买不了的话,金盈年年也值得考虑,它的特点如下:

  • 两个版本可选:金盈年年有 A、B 两款,A 款保终身,B款保至 85 岁,相比同类型产品选择更灵活
  • 可对接养老社区:保费达到 30 万,享有旅居权;达到 70 万,可以获得长期居住资格。

2、增额终身寿

这里深蓝君筛选了5款产品,详细保障和收益如下: 

简单总结一下:

1、如果追求高收益的话

金玉满堂(弘运增利)增额终身寿增多多3号都不错,以“40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交”为例,金玉满堂(弘运增利)的收益率在 60 岁达到了 3.485%,80 岁达到了 3.492%。

金玉满堂(弘运增利)
弘康人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.8%递增
高收益率

增多多3号则收益率在 60 岁时有 3.47%,80 岁达到了 3.491%,整体比金玉满堂(弘运增利)低一点。但在 90 岁时,它的收益率能超过前者。

总得来说,两者收益都很不错,可以结合实际需求考虑。

2、如果看重加减保灵活度

推荐康乾1号·益利多,这款产品支持加减保,目前规则比较宽松。

70 岁前,都可以申请加保,不需要重新健康告知,停售了也不影响;减保没有金额上限,只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

所以如果是想先占坑再加保的朋友,它会更合适。

以上这3款产品都要投保地区要求,如果买不了的话,可以考虑下长城人寿利盈盈

平型关(原利盈盈)
长城人寿
 
寿险
有效保额每年3.5%递增
最高可投保900万

相比线上的其它同类型产品,它属于收益率比较优秀的一款。

"40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交"为例,60 岁时它的收益率有 3.28%,80 岁时达到了 3.393%,也还不错。

综上所述,储蓄型保险哪种好,建议大家重点从产品的收益高低来考虑。

不过需要注意,不同产品的投保要求不同,建议大家还是要根据自身实际预算和投保情况进行计算。

最后,如果你对于储蓄型保险感兴趣,或者也想定制个人的财富规划方案的话,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

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