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养老理财保险都有哪些产品？哪些产品值得买？

原创：深蓝保

2022-09-09 2022-09-09 17:23:21

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今天英国历史上在位最长的君主英国女王去世了，终年96岁。

96岁算是“喜丧”了，现代人越来越长寿了，但我们普通人养老难，不像英国女王养老不用愁。

所以越来越多人想为自己配置一款养老理财保险，想让自己也能早日过上躺着就有钱花的幸福晚年。

鉴于大家都感兴趣，今天深蓝君就来跟大家聊一聊“养老理财保险都有哪些？哪些产品值得买？”主要内容如下：

一、养老理财保险有哪些种类？

养老理财保险，顾名思义，就是既能理财又提供养老保障的保险。

养老钱是刚需，大家都不想让自己的养老担比较大的风险，我们常见的养老理财保险主要有年金险和增额终身寿险，它们最大的特点都是可以锁定未来几十年的收益率，比较安全稳定。

为了方便大家理解增额终身寿险和年金险的特点，我整理了以下表格，大家一起来看看：

根据上表，我们具体分析：

就是我们在年轻的时候交给保险公司一笔钱，等到老了之后，在约定的时间点我们就能领到一笔养老钱。

至于交多少钱，交多少年可以由我们来定，它跟社保养老一样，你交得越多，以后领得就越多。

年金险的作用主要是强制储蓄、稳健增值和作为社保养老的补充等等，它和增额终身寿险不同之处在于灵活性比较弱，前期如果退保的话会有所亏损。

增额终身寿险是保障终身而且保额会按照一定比例逐年复利增长的寿险。

而传统寿险的保额是固定不变的。

增额终身寿险除了保障功能之外，还附加了储蓄价值。

它和年金险不同的是年金险领的钱是保险公司主动发的，而增额终身寿险是可以灵活取用现金价值的。

增额终身寿险的作用是可以长期储蓄、财富传承和灵活取用现金价值保障养老生活等等。

总的来说，养老理财保险市主要分为年金险和增额终身寿险，那么养老理财产品都有哪些值得买呢？我们继续往下看。

养老，是每一个人都逃不过的问题。

想要在退休后过上幸福的晚年生活，最靠谱的方式还是趁年轻能赚钱的时候，给一个买一份养老理财产品，美滋滋地躺着花钱。

现在市面上的养老理财产品鱼龙混杂，不了解的朋友可能不知道养老理财保险都有哪些值得买。

下面深蓝君特地整理了最热门的养老理财保险产品收益对比。

以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

注：弘运增利增额终身寿险15/20年交计划已停售

下面直接说结论：

如果看重资金灵活性：推荐增多多3号和弘运增利终身寿险，这两款产品整体收益表现都很不错，而且增多多3号在80岁的时候，IRR已经达到了3.5%。

增多多3号

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评
如果追求长期养老：养多多2号也值得考虑，在这三款年金险中，收益表现更佳，在80岁的时候已经达到了3.6%左右。
如果看重养老社区：金盈年年B款也不错，可以保证领取20年，且保额按3%复利增长，总保费达70万，可申请养老社区长期居住。

金盈年年

光大永明人寿

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评
如果家族有长寿基因的朋友：可以考虑百岁人生（福享版），保证领取至80岁，适合有明确养老需求的朋友，80岁后的收益也更高。

不过，年金险和增额终身寿险的收益情况根据被保人缴费的情况和期限也会有所不同，实际的收益还得根据自身情况进行计算。

养老理财保险都有哪些值得买？具体还是得看我们的需求，总的来说：

年金险：前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。
增额终身寿险：前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。