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存钱理财选银行大额存单,还是增额终身寿?哪个收益更高?

原创:深蓝保
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如果手里有20万,你会怎么存?

最近,有个在深圳的朋友,正好就有这样的困惑:

想存钱理财,但是又不想冒一丁点儿的风险,不知道怎么规划比较好?

我给出了3个选择,也是目前市面上公认的3种保本理财方式:

首先来说国债,目前3年期和5年期的利率,大概在3.2%~3.37%左右,收益还算可以。

但现实是,太难抢了!

前阵子,3.2%的国债,400亿的额度一放出来,不到1分钟就被抢光了...

很多人蹲点抢都没有抢到,只能痛拍大腿。

所以,我这位朋友就只能在「大额存单」和「增额终身寿险」这两个之间纠结....

为了帮助他解决这个问题,我特意帮他做了一次详细的测算,如果你正好也有类似的烦恼,建议你收藏好这篇内容,认真看一下。

首先,我们来看看这二者,到底谁的收益更高?

一、大额存单

为了进一步确定大额存单的利率,我把四大银行的人工客服挨个打了一遍,结论是:

目前,最高利率大概在3.25%左右。

不过,要想达到这个收益,很多产品都有额度的限制,你需要提前找客户经理预约,也就是说,能不能买到,咱也说不准。

那我们暂且假设,最后想办法买到了3.25%的大额存单,来看一下收益:

存20万到里面,3年期的利息最高。

再考虑到大额存单是按单利计息,如果你想收益最大化,就必须每隔3年,就把到期的本金和利息取出来之后,立马再存进去。

所以,我们假设一次性存20万,3年到期之后立马接着存,连续存10次;

到第30年,本金加上利息,一共可以达到50万7079。

先记住这个数字啊:50万左右!

二、增额终身寿险

然后,我们再来看一下增额终身寿险的情况:

拿当下一款热门的产品来说,同样一次性存20万,第30年的现金价值是55.72万!

光这样看可能不是很直观,我们把这两张表放一起对比一下:

这时候就比较清楚了:增额终身寿前几年的现金价值比较低,但在第七年“保单现金价值超过已支付保费”之后,从第八年开始,收益就已经比大额存单多了5千。

而且,随着你持有的时间越长,这个差距会越来越大。

等到第21年的时候,增额寿就比大额存单多了2.5万+;

到了第30年的时候,就有5万多差距!

而且这里还有一个前提:大额存单想要达到这个收益,必须要保证利息不会下降才行。

而现实是,现在各大银行的大额存单利率都在一路走低,结合过往的走势来看,未来二三十年大概率只会越来越低。

因此,大额存单实操起来,长期收益会比前面测算得更低。

而增额寿可以终身锁定利率、现金价值也是清清楚楚写在合同里面。

合同里面收益是多少,到时候就能拿到多少,还不需要存存取取地折腾,一直放里面、躺着赚钱就行了。

另外,从灵活性来看,有一说一,这两种方式各有利弊:大额存单每存3年,你的钱都可以重新变成活钱;

而增额寿前几年的现金价值比较低,如果在此期间取出来,就会有亏损。

但只要过了这个时间段,它就比较灵活了,你用钱的时候,可以通过减保取现的方式,实现灵活提取。

所以结论很明显:短期3~5内的存款,大额存单更合适。

做长期理财规划,增额终身寿险的收益率接近3.5%,收益更高。

如果这笔钱3~5年内就要用,那么大额存单更合适你。

但如果你有一个长期的目标,比如说给孩子准备教育金、给自己存养老金,或者哪怕你现在还没想好要干啥,就希望这笔钱能够长期、稳定增值,那么增额终身寿就更香!

它的收益率接近3.5%,所带来的收益会远高于大额存单。

而且,前面算的还只是20万保费的情况下,如果你存个50万、上百万,那么收益的差距还会更大!

所以,怎么选,你有答案了吗?

最后插播一句,金玉满堂(又名:弘运增利,或金满意足)收益率能达到3.49%,收益表现很不错,处于增额终身寿险市场的第一梯队。

金玉满堂(弘运增利)
 
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支持人工投保
有效保额每年3.8%递增
高收益率

这款产品预计在本月底9月30日正式停售,有需要的朋友可以早点入手,点击下方二维码可进行免费的一对一咨询

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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