热门增额终身寿险大对比，哪款才是你心中的Top 1？

说起今年的理财市场，那简直是惨不忍睹，往年大火的基金，今年只要不亏就已经超越了90%的人，就连余额宝的收益也刷新了历史新低，人们投资的目光都渐渐转移向了增额终身寿险。

今天深蓝君就带来了增额终身寿险对比，看看哪款增额终身寿险的收益最高？

本文主要内容如下：

一、增额终身寿险是什么？有什么用？

大家都知道寿险是保障我们寿命的一种保险，人死即赔，可增额终身寿险为什么能够实现理财呢？

关键就在于"增额"二字，增额终身寿险的保额和现金价值都会随着时间的增加而增加。

而现金价值的多少就取决了我们退保、减保能拿出多少钱，利用这一点，就能实现理财功能。

但不同于定额定期寿险每年几百块就有上百万保额的高杠杆，增额终身寿险在身故保障方面就相对弱势一些，保额基本上就是我们交的保费加一定的收益，时间越久保额越高。

因此增额终身寿险就更适合用作财富储蓄和资产传承的目的。

二、增额终身寿险的优缺点

关于增额终身寿险的争论一直很多，觉得它好的人，把它奉为神话，用力鼓吹。

觉得它不好的人又弃之如敝履，看都不愿意看一眼。

那么事实到底如何，我们来客观的看一下它的优缺点：

优点：

1、资金安全，风险极低：

增额终身寿险属于保险，因此就受到《保险法》和银保监会的双重保护。

就以我们最担心的保险公司破产跑路问题来讲，银保监会的监管力度可不是说说而已。

在保险公司经营情况不善，赔付能力不达标时，银保监会就会及时插手公司经营，通过限制分红、高管薪资等一系列手段，来保证公司的经营情况，保证保险公司有钱赔付我们的保单。

如果这样还是不能缓解，保险公司还是倒闭了，银保监会也会为我们兜底，安排其他有实力的保险公司接管我们的保单。

作为具有国家公信力的监管机构作为底牌，我们的这笔钱基本上没有不翼而飞的可能。

2、收益稳定，不受影响：

最近投过基金、股票、p2p的人应该深有体会，投资的安全稳健性有多重要。

投资高风险高收益的产品，如果自身抗风险能力较差，一旦这类产品亏损，打击是巨大的。

因此最近越来越多的人，都将大部分资金转入到了安全性更高的增额终身寿险产品之中了。

正是因为增额终身寿险的收益，也就是它的现金价值，都以现金价值表的形式清清楚楚地写在了合同里，在签订合同时就可以清清楚楚的看到我们未来哪一年退保能退出多少钱。

这笔钱还是固定不变的，即使外面的金融市场如何波动，银行存款利率降到再低，我们的收益也丝毫不受影响，更没有亏损的可能（除了我们在合同中现金价值还没超过我们已交保费时选择退保）。

3、复利增值，长期收益高：

与传统的单利不同，增额终身寿险的收益形式是以复利形式呈现的，也就是"利滚利"，并且IRR收益率在3%-3.5%左右，虽然前期收益较低，但几十年下来，收益最多能在原来的基础上翻个4-5倍。

缺点：

1、前期灵活性较差，不适合短期投资

由于增额终身寿险是以现金价值的增长来实现收益，并且在投保完之后现金价值是从一个较低的值开始增长的，直到5-10年（具体参考合同中现金价值表）后才会超过已交保费。

之后才真正地开始产生收益，并且时间越长，收益越高。

因此如果在前期退保，不是退出来的钱还没有交的钱多就是收益少的可怜，如果想要短期理财的人群可能就不是非常合适。

这也是增额终身寿险被很多人诟病的原因之一。

2、投资周期长

增额终身寿险后期的IRR收益率在3%-3.5%左右，虽然几十年后能在原来的基础上翻上好几倍，但经过的时间较长，相比基金、股票，在短期内很难看到可观的收益。

因此更适合作为对未来的规划，例如退休后的养老生活、孩子长大后的学费、财富传承等目的使用。

三、热门增额终身寿险对比

经过深蓝君的全网搜罗，筛选出了以下几款最值得买的增额终身寿险，让我们一起来看看他的收益如何：

直接说结论：

如果想要更灵活的运用资金：首选和泰鑫享盈，它的加减保规则都非常灵活，加保100元起加，停售不影响加保，减保也只要保证保单还剩4000元以上的现金价值就行。

同时它的IRR收益率也处于第一梯队，与第一名金玉满堂的差距非常小。

鑫享盈

和泰人寿

 

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有效保额每年按3.6%增长

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如果更看重长期收益：推荐增多多3号，它的长期收益是几款产品中最高的，90岁的收益率接近3.5%。40岁女3年10万元的保费，90岁时退保就能拿到161.5万。

如果长寿的话，收益还能更高。

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