人寿理财保险可靠吗？值得买吗？90%的人都不清楚！

随着经济水平的提高，保险也逐渐成为很多人的一种投资理财的手段。

不过投资理财是需要大量资金投入的，一些朋友会担心自己辛苦赚来的积蓄打水漂，都会优先选择一些大公司，比如中国人寿。

那人寿理财保险可靠吗？大家又了解多少呢？今天深蓝君就和大家来聊聊这个话题。

主要内容如下：

• 人寿理财保险可靠吗？
• 人寿理财保险值得买吗？
• 总结

一、人寿理财保险可靠吗？

人寿理财保险的承保公司是中国人寿保险，这个保险公司相信大家都不陌生了吧，多少人第一次买保险就是在这个保险公司买的？那到底它的理财保险可靠吗？

先谈结论，深蓝君可以明确的和大家说：“人寿理财保险是可靠的！”

作为传统的保险公司来说，中国人寿保险的品牌知名度也是非常高，总部位于北京，注册资本282.65亿元人民币，属于世界500强企业，也是国内寿险行业的龙头企业。

中国人寿保险的代理人队伍庞大，分支机构多，在全国各省市，包括一些乡镇地区也能找到他们的身影。

深蓝君也强调过，判断一个保险公司是否可靠，除了了解公司的背景外，最重要的就是看它的偿付能力，这是衡量保险公司财务状况必须考虑的基本指标。

中国人寿2022年第一季度，公司的综合偿付充足率为247.60％，核心偿付能力充足率为176.39％，都是远高于银保监会的监管标准的，即使在互联网保险新规的冲击下表现也十分优异。风险综合评级为A类，偿付能力充足，大家大可放心。

而对于理财保险来说，买这类产品不就是为了保险投资的安全稳定性吗？按照投保时约定好的来给付保险金，收益都是白纸黑字写的明明白白，保险公司是不会乱来的。

再加之，人寿理财保险是保险的一种，关系到到国计民生的行业，从上架到销售都是受到极其严格的监管的，足够安全正规且可靠。

那么，人寿理财保险值得买吗？表现又如何?我们接着往下分析。

二、人寿理财保险值得买吗？

中国人寿保险旗下的理财保险产品也不少，为了方便参考，深蓝君筛选了几款市面上比较受欢迎的人寿理财保险产品，一起来看看他们的对比情况：

 深蓝君比较了一下这些产品的领取情况，除了鑫福临门只有10年的缴费期限，其余的都选择了三年或五年的缴费。

作为一款理财保险，肯定是离不开谈收益表现的。所以我们还需要重点关注它的现金价值和Irr表现。以“30岁投保”为例，累积领取情况如下： 这里的领取额，不是每年的固定领取额，而是累积领取额，简单来说就是到了某个年龄一共能领多少。

鑫禧宝尊享版、鑫享金生A和鑫裕尊享这三款产品都是 5 年交、每年 3 万，一共 15 万，保障期限为 15 年。

而其中领取额最多的是鑫享金生A，能领回 21 万；接着是鑫享宝尊享版，能领回 20.9 万；鑫裕尊享最少，只能领回 19.4 万。

鑫福赢家和鑫福临门这两款因为保障期限、缴费期限的差异，没办法和这几款直接对比。

除此之外，还需要重点关注下他们的Irr，关于Irr怎么计算，想知道的朋友可以点击这里了解。

由图可知，收益最高的是鑫福赢家，长期收益达到了 2.55%。不过这个收益率相比市面上其他的理财保险产品，还是比较低的。

通过以上的分析，我们可以看出人寿这几款理财保险产品，在收益上表现较一般。虽然说可以附加万能账户进行二次增值，但是万能账户的收益其实是无法确定的，有可能还会经历二次风险，有点脱离了我们买保险是为了规避风险的原则了。

如果你挑选理财保险，是更加看重保险公司品牌的话，那么中国人寿作为我国数一数二的保险公司，确实个好的选择。

但是如果是更侧重高收益的朋友，市面上还有许多收益表现不俗的理财保险产品，比如乐养多。

以“40岁女性，3年交，每年10完，60岁领”为例，到了80岁时乐养多的收益率为 3.69%，到90 岁时更是超过了 4%，是比较少见的，看重收益的朋友，可以优先考虑这款产品，总体来说收益会更加优秀。

乐养多养老年金保险

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

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总的来说，我们选理财保险时，要根据自己的实际情况和产品特点去挑选，不要盲目跟风或是过度追求大公司，片面认为大公司就一定是最好的，我们的重点应该落在产品上！

三、总结

总的来说，无论从保险公司和产品的角度来看，人寿理财保险还是很安全可靠的。对于品牌有偏好的朋友，能满足你的需求，且你也能接受它的不足之处，那还是很值得购买的。

当然，市面上还是有许多性价比很高的理财保险，深蓝君给大家总结了最新的理财保险购买榜单给大家参考选择，感兴趣的朋友可以点击这里了解。

还是要提醒大家一句，先保障后理财，如果你四大保障型保险（重疾险、百万医疗险 、意外险、寿险）还没配齐，那还是先别操理财保险的心了，身体健康才是立人之根本。

最后，如果大家还有其他疑问，或者想咨询有关保险的其他问题，可以点击下方预约1对1保险咨询，会有专业规划师为您提供专业的建议。