手里有20万还放余额宝？这样理财，小白也能躺赚

通过这样一个组合，能让我们的理财更稳健，进可攻退可守，不至于在阴沟里翻船。

想必大家都听过这句话，“你不理财，财不理你”，而事实却是，“你若盲目理财，财就要离开你”。避开这两个大坑，你就已经比别人赢在起跑线了。

二、手里有20万，怎么理财最好？

下面我们直奔主题，手头上有 20 万的存款，怎么理财最好？其实这个问题本质就是，如何用 20 万构建自己的投资组合。

每个人的理财目标、掌握的知识、风险承受能力等都不一样，所以，要根据自己的偏好搭配适合的投资组合，虽说这个组合没有标准答案，但在大方向上却也有方法可循。

接下来，我们将结合真实案例，按照“四笔钱”理念，手把手教大家做一份理财规划。

Amy 今年 27 岁，毕业 4 年，目前在深圳一家互联网公司做运营，月薪 1.5 万。工作几年就存下了 20 万，在同龄人中已经属于“赢家列队”。

不过，对于理财，她一直没多大概念，所以 20 万存款全部放在余额宝中。如今余额宝的利率越来越低，她想知道，有没有更好的办法打理这 20 万？

1、要花的钱：灵活的“现金钱包”

理财第一步，规划紧急备用金，用于日常支出和突发情况，建议金额一般为 3~6 个月的生活开支。

这笔钱最重要是流动性好、风险低，急用时可以随时拿出来，同时也能有点收益。因此，可以放入余额宝、微信零钱通、短期低风险银行理财等。

对 Amy 来说，每个月花在房租、日常生活上的钱，平均 6600 元左右，半年的花费大约是 4 万。那她就可以将这些钱可以放入余额宝中或短期低风险银行理财中，作为应急账户。

2、保命的钱：用小钱堵住“大风险”

人的一生面临着许多不确定性，没有保险，辛辛苦苦积攒的财富，可能随时因为一场大病、一次意外而消失。

因此，每个人都必须配置保险，它能帮我们转移因病或者意外致贫的风险，从根本上保证大家的财务安全。

比如买了百万医疗险，一年几百块，就能报销几百万医药费，即便不幸患癌，也可以安心治病。而如果没买保险，即便搭上自己所有的积蓄，可能都不够付医疗费的……

不过，保险也不是越多越好。就像战场上士兵的护甲，没有护甲会死得很快；但是护甲穿得太多，人就失去了灵活性，反倒增加了被敌人消灭的可能性。

除了人人必备的医保，通常我们建议大家主要考虑以下几类保险：

至于具体在保险上花多少钱，看家庭情况而异，一般将家庭总保费控制在年收入的 5%~10% 左右，都是比较合理的；比例太高，可能就会影响到生活质量。

通过筛选市面上的产品，我们为 Amy 配齐了四大险种，年保费 5500 左右，只占她个人收入的 3%，就能撬动好几百万的保障，性价比非常高。

3、稳健增值的钱：打造“稳稳的幸福”

人无远虑，必有近忧。除了当下的开支，我们还需要建立一个长期收益账户，储备以后一定会用到的钱，比如子女教育金、结婚买房、退休之后的养老金等。

因此，这个账户重点是要保证已支付保费安全，同时还能稳健增值，所以收益不一定很高，但却相对稳定。符合这些特点的稳健投资有：50 万以内的银行定存、国债、储蓄险等。