达尔文7号怎么样？达尔文7号保障分析

达尔文系列在重疾险市场当中一直以来都很受欢迎，毕竟是一系列以高性价比著称的产品。

而前段时间，国联人寿又推出了达尔文系列的新品--达尔文7号，近期也有很多的用户咨询达尔文7号这款产品。

今天就跟深蓝君一起看一下达尔文7号怎么样？达尔文7号保障分析吧。

主要内容如下：

一、什么是重疾险？

重疾险指的就是，如果被保人不幸患上了保险合约上的重大疾病，并且符合保险理赔的条件，保险公司就会根据投保时的合同赔付对应的保险金。

重疾险的作用就是为被保人第一时间解决包括医疗费用、收入损失以及作为后期康复费用的经济补偿。

通常情况下，重疾险产品会根据类型分为消费型重疾险和返还型重疾险。两者的区别就返还型的重疾险保障期满还未出险的情况下，是返还部分保费或者保金。

而根据保障期限分，重疾险也可以分为定期重疾险和终身重疾险。

我们在挑选重疾险产品的时候，可以根据自身的实际情况，预算范围以及需求等方面来选择更加适合自己的产品。

二、达尔文7号保障分析

这里深蓝君也给大家整理出了达尔文7号的保障详情，分享给大家：

达尔文7号

国联人寿

 

重疾险

癌症保障范围更广

可选责任丰富

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我们将必选责任和可选责任分开来解读：

1、必选责任:

在保险产品当中的必选责任，指的就是产品本身就带有的核心保障。从图中可以看出，达尔文7号的必选责任就是纯粹的重疾保障。

但是值得注意的是，达尔文7号在重疾方面虽然只赔付一次，但是赔付过后保险合同是不会终止的。

要知道，现在市面上大部分的单次重疾产品，在赔付了重疾之后保险合同就会终止，但是达尔文7号在理赔了重疾间隔90天以后，如果被保人再次患上了非同组的中症/轻症，也是可以获得赔付的。

这也是达尔文7号的一个亮点，在保费没有提高的情况下有了这样的优化，可以说是很人性化的。

2、可选责任

（1）重大疾病扩展保险金

这一项责任在达尔文6号当中是必选责任，到了达尔文7号则是成为了可选责任。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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这项责任简单来理解就是被保人在60周岁之前，可以多赔一次重症。不过赔付的比例是和两次重症发生的间隔期相关的。

这项责任需要增加的费率也不算高，大约在5%左右。

（2）疾病关爱保险金

这一项责任的作用就是在被保人60周岁前，首次患有重疾可以获得额外80%的赔付，首次患上中症可以额外获得30%赔付。

这一项责任是很多重疾险产品都具备的一点，主要的目的就是让被保人在黄金年龄段能够享受更高的保额，提高保障力度。

（3）身故或全残保障金

如果附加了这一项责任，在保障期间内如果没有出险，被保人身故或者全残了保险公司就会赔付100%保额。

（4）恶性肿瘤或原位癌扩展保险金

这一点可以从轻症和重疾两个维度来分析。

重疾方面指的就是恶性肿瘤-重度二次赔付。

如果首次重症是重度恶性肿瘤，那么3年间隔期后，不管是癌症复发、新发、持续或者转移，都可以再赔付120%的保额；

如果首次重症不是重度恶性肿瘤，那么间隔期是180天，间隔期后再发生重度恶性肿瘤，同样赔付120%。

轻症方面则是指恶性肿瘤-轻度和原位癌的二次赔付，比例为30%。

值得注意的是轻度恶性肿瘤和原位癌，两者合计只能多赔一次，并且要求两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。

（5）ICU住院保保险金

这项责任指的是，就算未达到重疾/中症/轻症的赔付标准，但是如果连续7天入驻ICU的话，也可以获得30%的额外赔付。

深蓝君觉得这一项附加保障很有心意，也是保险公司很具备诚意的体现。

如今我国入驻ICU的门槛是较低的，类似于肺炎引起的感染以及急性呼吸衰竭都是有可能入驻ICU。

以往这些情况只能靠百万医疗进行报销，报销的也只是表面的医疗损失。

现在达尔文7号有了这项责任，也算变相扩展了保障范围，同时也为以后几十年可能出现的新的疾病也提供了保障的可能性，关键增加的保费还不高，让这个产品更加人性化了。

（6）特定心脑血管疾病扩展保险金

这项附加责任指的是，在首次赔付重疾之后，如果又患上了10种特定的心脑血管疾病，在符合间隔期要求的前提下，可以额外获得120%的赔付。

（7）投保人豁免

这项责任指的是如果投保人因为轻症/中症/重疾导致身故或全残，被保人未缴纳的保费部分就不用继续缴纳了，而保险合同是继续生效的。

如果投保人和被保人不是同一人，就可以选择这项保障，具体增加的保费会受到投保人的年龄以及性别等因素的影响。

三、达尔文7号值得购买吗？

总的来说，达尔文7号这款产品还是很不错的，灵活性很高，必选责任方面很简单但是有很多的可附加责任供选择。

达尔文7号

国联人寿

 

重疾险

癌症保障范围更广

可选责任丰富

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这样也能让用户根据自己的实际需求以及预算等等，来选择更加合适自己的保障，这一点也让产品的适配性有了很好的提升。

对于预算有限的用户，可以只选必选责任，不仅仅是价格会更加便宜，而且就算赔付了重疾，非同组的轻中症还可以继续生效，实用性很高。

如果预算更加宽裕，则可以根据自身的实际情况来选择合适的附加责任。

这里深蓝君也整理出了最近很受欢迎的超级玛丽7号，跟达尔文7号一起对比分析一下：

通过这两款的对比，深蓝君建议大家可以这样选择：

1、看重癌症多次赔，保费便宜的用户

可以选择达尔文7号，达尔文7号的癌症多次赔间隔期更短，只有1年，超级玛丽7号需要3年；赔付比例更高，每年递增20%，最高能赔100%，而超级玛丽7号最高只能赔80%。

在保费方面，达尔文7号相较于超级玛丽7号来说也会便宜一些，但其实两者的差距不会特别大，我们在对比的时候可以将更多的中心放在挑选适合自己的保障内容上。

达尔文7号

国联人寿

 

重疾险

癌症保障范围更广

可选责任丰富

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2、看重重疾赔付力度的用户

建议选择超级玛丽7号，因为它的重疾可以额外赔付100%，而达尔文7号只能额外赔付80%，如果买的是50万保额，能足足相差10万元。

第二次重疾不限年龄，60岁后也能赔；第二次重疾不限病种，确诊同种重疾也能赔。而达尔文7号只能在60岁前赔第二次，还要求为不同重疾。

超级玛丽7号经典版（原超级玛丽6号）

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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四、写在最后

虽然达尔文7号上市了，但是并不代表达尔文6号就落后了，在癌症赔付方面，达尔文6号的癌症无限次赔付就是很多用户看中的一点，也有很大的优势。

并且两款产品在健康告知以及核保方面都是有不同标准的，深蓝君建议还是根据自己的实际情况来选择，毕竟对于保险产品来说，没有买新不买旧的说法，合适自己的才是最好的。

今天深蓝君带给大家关于“达尔文7号怎么样？达尔文7号保障分析”的相关内容就到这里啦。

如果对于达尔文7号怎么样还有其它方面的疑问，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。