作为对抗意外风险"利器"的意外险，不仅价格便宜，投保限制也较少，一直是许多人的第一份保险。但今年，不
2022-01-24
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热门意外险竟然都有“坑”？不注意这几点小心被拒赔
原创：深蓝保
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除了社保，很多朋友买的第一份保险就是意外险，原因很简单，它价格便宜，一两百块就能撬动几十上百万的保障。
但是，性价比如此之高的意外险，可能隐藏着不少“坑”，比如有健康要求、投保地区限制等。
今天，深蓝保实验室就来为大家深扒这些“暗坑”，将意外险的一些限制给大家捋清楚，同时帮大家挑选出值得买的产品。
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买意外险，要特别注意这几点
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50 万意外险哪款好，它们都有哪些“坑”？
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100 万意外险怎么选，要注意哪些地方？
一、买意外险，这些地方要特别注意
虽然意外险的价格确实很“亲民”，但想要买到真正性价比高的产品，在挑选时还是有很多要注意的地方。如果你还不了解意外险，建议先看看《一图读懂意外险》。
一款合格的意外险一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗等保障。其中意外医疗尽量选择不限社保、能 100% 报销的产品，这样才能更好地应对意外受伤的风险。
除此之外，我们还总结了 8 个在挑选意外险时要留意的地方，下面一起来看看：
可以看出，这些“坑”确实很隐秘，我们在投保意外险时，一般都不会注意到。
不过这里面也不是每一条都有很大影响，比如“部分地区医疗机构不赔”，那我们只要不在这些地方就医，就没有关系。
但有一些事项，如果在投保时没有留意，可能很容易触碰到拒赔的这条红线，比如：
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健康要求：有些产品没有健康告知，但仍然有健康要求，例如会要求被保人“身体健康，未罹患重疾，能正常生活和工作”等等。对这点感兴趣的朋友可以参考我们这篇文章。
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免责事项：有些产品不保“高空作业发生的意外事故”，从事相关工作的朋友就要留意。
对于以上两点，不同产品可能要求也不一样，具体还是要以产品条款、投保须知、特别约定等内容为准。
下面，我们会为大家对比现在市面上一些热门的意外险产品，看看哪款值得选，以及它们会涉及哪些“坑”。
二、50万意外险哪款好，有哪些注意事项？
对于成年人来说，我们一般建议意外险的保额要 50 万起步，这样才能覆盖因意外带来的风险。
我们挑选了 4 款还不错的意外险来对比，一起来看看：
直接说结论：
优先考虑专心成人意外险 Plus（尊贵版），意外医疗报销不限社保，最高能 100% 报销，即使未经社保结算，也能按 90% 比例报销，而且意外住院津贴无免赔天数，优于其他同类型产品。
如果你还想了解更多产品详情的，可以点击下方的卡片：
小蜜蜂 2 号超越版（尊享版）和水滴巡洋舰意外险（中端版）的整体保障也不错，前者自带驾乘私家车额外赔，后者住院津贴赔得多，价格便宜。
如果想了解小蜜蜂2号超越版（尊享版）更多产品详情的，可以点击下方卡片：
如果身体有异常，买不了以上几款产品的朋友，可以考虑专心成人意外险 2022，这款产品没有健康要求，整体保障也还可以。
如果想了解专心成人意外险2022这款产品更多详情的，可以点击下方卡片：
虽然以上几款产品表现都不错，但部分产品涉及比较多的注意事项，我们一起来看看：
这里需要特别关注的有：
「小蜜蜂 2 号超越版」和「水滴巡洋舰意外险」有高空作业限制，从事相关工作的朋友要注意这点。
另外，「专心成人意外险 Plus」和「水滴巡洋舰意外险」对猝死的时间限制比较苛刻，需要因突然发生的急性疾病，且在病发后 6 小时内死亡的，才符合理赔要求。
不过要注意，「专心成人意外险 Plus」对于从 3 楼或 10 米以上的高空坠落导致的意外身故或伤残，只赔 30% 保额。
如果您想了解其他产品是否有这些限制，或者自己的情况能不能买这些产品，可以点击下方图片，会有专人为您解答。
如果想要保障更好，可以考虑买 100 万保额的意外险产品，价格上也就贵 100 多。我们会在下一部分做对比分析。
三、100万意外险哪款好，有哪些注意事项？
我们一共挑选了 5 款产品，看看 100 万保额的意外险有哪些值得选，又有哪些需要注意的地方。
直接说结论：
优选考虑大护甲 3 号 Pro（至尊版），由人保财险承保，整体保障全面，价格也便宜。另外意外医疗不限社保报销，0 免赔，同时意外住院津贴没有免赔天数，很不错。
如果是夫妻俩一起买，可以选择小两口夫妻意外险（至尊版），它跟大护甲 3 号 Pro（至尊版）的保障差不多，但两个人一起买每年只要 566 元，性价比很高。
小蜜蜂 2 号超越版（至尊版）和 统护卫（至尊版）的整体保障也不错，可以作为备选。其中，前者的可投保年龄更宽，最高 60 岁都能买。
下面我们也来看看这些产品的注意事项：
其中要注意的是：
「小蜜蜂 2 号超越版」和「小两口夫妻意外险焕新版」都不保 2 米或 2 米以上高空作业发生的意外，从事相关工作的朋友需要留意。
而「大保镖 II 意外险至尊版」有在 1 年内，意外险累计保额 100 万的限制；在猝死保障中，条款中只写了“在较短时间内发生的非暴力性死亡”，表达比较模糊。
四、答疑解惑
以上产品的注意事项，未来可能会有变动，投保时还是要以具体条款、投保须知等内容为准。
除此之外，以下这个问题很多朋友有问到，这里也给大家解答一下：
Q：为什么在投保某些产品时，找不到自己所在的居住地？
因为部分意外险产品会有投保地区限制，甚至有些产品还会分不同版本设置不同的地区限制。
以「大护甲 3 号 Pro」为例，经典版和尊贵版没有投保地区限制，但是至尊版仅限北上广深等 59 个城市的朋友投保。
这可能是保险公司进行了风险控制，比如，某保险公司经过大数据统计，得出某省市的理赔率较高，所以对此设下投保门槛。
不过，不同的产品的要求可能都不一样，大家在投保时要仔细阅读投保须知和健康告知，了解清楚自己能不能买，避免理赔时产生纠纷。
五、写在最后
意外险可以算是性价比最高的保险之一，一两百块就能有上百万保障。另外它看似简单，但如果不注意也很容易会掉“坑”。
所以，我们在挑选产品时都要分外留意这些细节。大家也可以参考今天这篇文章，挑选适合自己的意外险产品。
最后，如果你还有其它疑问的，可以点击下方卡片进行咨询~
免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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