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好医保长期医疗6年和20年的版本哪个好?

原创:深蓝保
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我发现,好医保6年版和20年版很多人都分不太清楚~

除了保障时间,两者保障内容会有区别吗?

下面,我们一起探讨一下:

一、好医保6年版vs20年版,有何区别?

为了让大家更直观地感受到这两款产品的区别,我将2款好医保的保障梳理成表格:

可以看到,这两款好医保长期医疗的基本保障相差不大,大家重点看标红的部分,这是它们的主要不同点:

区别1️⃣:报销门槛不同

好医保长期医疗6年版是6年共用1万免赔额,而好医保长期医疗20年版则是每年1万免赔额。

所谓免赔额,是保险不报的那部分费用,相当于医保的起付线,免赔额越高,意味着报销门槛也更高。

6年共用1万免赔额,指的是6年保证续保期内,免赔额可以累计。

举个例子,

张三买了好医保长期医疗6年版,第一年生病住院花了3万,医保报销2.5万,自费5千,那这5年就会累计到免赔额里~第二年,他不幸车祸住院,花费5万,医保报销3万,需要自费2万;那么,扣除5千免赔额,剩下的1.5万就能报销了。

如果张三买的是好医保长期医疗20年版,那免赔额每年都会重新清零;也就是说,他第二年需要扣除1万免赔额,剩下的1万才是可以报销的部分。

相比之下,好医保长期医疗6年版报销门槛更低。

区别2️⃣:外购药报销不同

外购药,就是医院没有,需要去外面购买的药,比如很多治疗癌症要用到的抗癌药,去外面买一个疗程可能要几万块。所以,外购药保障非常重要。

那好医保长期医疗6年版和20年版,谁的外购药保障更好呢?

从报销比例上看,好医保长期医疗6年版能100%报销,高于好医保长期医疗20年版90%的报销比例。

不过,好医保长期医疗6年版的外购药属于保险公司赠送保障!

既然是“赠送”,那就不能确定以后一直都有,说不定哪天保险公司就不送了~

而好医保长期医疗20年版的外购药保障有被明确写进条款中,所以更加稳妥~

区别3️⃣:续保条件不一样

好医保长期医疗6年版,在保完6年后,如果产品仍然在售,那审核健康状况可直接续保。

而好医保长期医疗可以直接锁定20年的保障,但是20年期满,需要重新做健康告知,通过了才能继续买。

区别4️⃣:保费不一样

保证续保的产品,续保时保险公司要按照约定费率继续承保。

目前,市场上约定费率的产品分为两种类型:

  • 费率不可调:投保人按首次投保时的费率表缴费,保司不能随意涨价,比如好医保长期医疗6年版。

  • 费率可调:保费可能会调整,但保司并不能随便调,银保监会对费用涨幅和调整频率都有明确限制,比如好医保长期医疗20年版。

两者对比下来好医保长期医疗6年版的保费更加稳定。

如果你还想了解更多产品详情的,可以点击下方卡片:

 
医疗险
6年保证续保
保障升级
人保健康
 
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌特药保

总结:

这么看下来,好医保长期医疗6年版目前的保障要更好一些;好医保长期医疗20年版的更稳定。

具体该怎么选呢?

下面是我的一些想法,大家可以参考一下:

50岁以下的人:

未来还有好几十年的寿命,建议优先考虑保6年的产品,因为6年的产品到期续保不要审核。

而保20年的好医保,中途生过大病,到期续保时可能就不让买了。

50岁以上的人:

建议优先考虑保20年的产品,以平均寿命70岁来看,50岁以上的老人买,基本能保障最容易生病的阶段,期间也不用担心停售。

二、2款好医保长期医疗的问题答疑

我搜集了几个大家会有的困惑,统一帮大家解答下。

Q1:买了保6年的,能直接换成保20年的吗?

针对这个问题,我也多次询问保险公司客服,得到的回复是:二者之间不能直接相互转换。

如果实在想换,只能重新买一份20年版。具体怎样做最稳妥?

我们也给大家整理了实操攻略:

step1:确认自己的身体状况,能通过20年版健康告知,且能正常承保;step2:投保20年版;step3:度过90天等待期后,退保6年版。

可以看到,要是按照这样的顺序操作,不仅能达到换产品的目的,也能避免保障空白期。

这里提醒大家注意,如果6年版是正常承保,20 年版的核保结论是除外承保,那就不建议大家换产品了。

Q2:续保前查出身体异常  还能继续买吗?

6年版及20年版,虽说保证续保期比较长,但也需要每年交费。有些朋友,在续保前查出身体异常,就会担心,下一年还能继续买吗?

我们也截取了6 年版与20年版条款中,对这一问题的描述:

6年版

20年版

可以看到,无论是保6年,还是保20年的,在保证续保期内,如果续保前查出身体异常,也能继续买。

Q3:忘记缴费,还能保证续保吗?

现代人生活压力大,有时候忙起来是什么也顾不上,忘记续保也是常事。

 

目前,许多长期保险,都能开通延续保障的功能,好医保长期医疗也不例外。

一般来说,如果开通了延续保障服务,并且绑定的支付卡能正常支付,基本都能直接交费。如果没有开通,或扣费失败,保单到期后,会进入宽限期。

通过梳理条款,我们列出了好医保6年版和20年版的宽限期,具体如下:

可以看到,无论是6年版,还是20年版,只要能在宽限期内补上没交的保费,合同都继续有效,也不会失去保证续保权。

那如果过了宽限期,还没补上保费,结果会如何?就这个问题,我们多次打电话给保险公司客服,得到的结论是:

  • 如果是年缴:无论是6年版,或是20年版,过了60天宽限期后,保单直接终止,也就是说,如果还想得到保障,就只能重新投保了。

  • 如果是月缴:30天宽限期后至一年期保险合同到期前,可申请补缴保费,但要重新审核健康状况后,才能成功缴费,而且下一年不一定能保证续保。

补缴保费后,20年版在条款中有写到“保证续保权不恢复”;6年版没有明确这个问题,我们也求证了保险公司多位客服,得到的回答并不一致。

可以看到,如果我们不按时缴保费,带来的隐患还是比较大的,建议大家尽量开通延续保障的功能,防患于未然。

三、写在最后

不管是好医保长期医疗6年版,还是20年版,保障都非常亮眼,是市场上排得上号的优秀产品。

最后,如果你还有其它疑问的,可以点击下方卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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