出事能救命的3种保险，越穷越要买！

前两天看到一位朋友留言，让我感触特别深：

他被亲戚忽悠买了份重疾险（带身故），每年 4500 保费，要交 20 年，总共缴费 9 万，最后要是生病出险只能赔 12 万...

很明显啊，这份保险并不是特别划算，现在治疗癌症的平均花费都要 30 万左右，这点钱根本起不了什么作用。

所以他现在就非常纠结，到底是退了，还是要继续交？

说实话，类似这种遭遇，我几乎每天都能在后台留言里看到，这年头大家挣钱都不容易，花那么多钱，就只能买到这么低的保障，真的很替大家感到难受。

我一直都强调，普通人不要轻易买保险！

因为你买错保险不可怕，可怕的是要顶着经济压力，交十几年保费，真出事要用的时候，却发现根本指望不上...

其实，对咱们大多数人来说，划算又实用的保险就三种，而且收入越低越要买。

前两种基本人手必备，一年只要两三百；最后一种很多人都在买，但往往买不到保障好又便宜的。

那今天我就把它们一次性分享出来，真正值得买的好产品，都给你们总结好放最后，有打算买保险的朋友，认真看这期内容就够了～

一、百万医疗险

首先第一个就是百万医疗险，如果你担心生大病没钱治，那这个一定要考虑上！

因为它是看病经过医保报销后，自己掏的钱超过 1 万部分，基本都能 100% 报销。

最关键的是价格非常便宜，二三十岁左右的人买，一年只要两三百。

不过，市面上产品鱼龙混杂，如果大家没时间精力挑选对比，这里我认真测评了上百款，仔细把条款的坑，给你们找到 4 款拔尖的，有需要可以参考一下：

直接说结论：

追求保障最全面，首选是太平洋蓝医保，大公司出品，保证续保 20 年，外购药最高能 100% 报销。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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注意：「蓝医保」之前也叫「医享无忧」，除了投保年龄之外，两者其他保障相同。

其次是好医保长期医疗（20 年），同样可以保证续保 20 年，虽然外购药的费用只能报销 90%，但它的健康告知比较宽松，比如不问询 1 年内检查异常情况等；如果不满足健康告知要求，也可以试试智能核保。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

 

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌特药保障

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预算充足，比较看重就医体验的朋友，可以重点看看臻爱无忧特需版，能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用。

另外，市面上多数能保证续保的医疗险，必须在 60 岁以下才能投保。而新上的瑞华医享无忧惠享版投保年龄广，60 岁以上的爸妈也能买到，还能保证续保 5 年。

除此之外，它投保也很宽松，有肺结节、小三阳、高血压等有机会正常投保。

二、意外险

第二种能救命的刚需保险是意外险，但有的人却花了大几千，买到了只保「身故」和「全残」的产品...

其实很多人都不知道，市面上真正好的意外险，不仅意外身故、全残可以赔钱，像不小心磕碰摔伤、猫抓狗咬等意外，去医院也能报销医疗费。

最关键的是，它价格还非常划算，50 万保额，一年只要 100 多块钱。

同样的，这里我也从市面上百款意外险中，选出几款非常值得咱们考虑的好产品：

首选是大护甲 3 号 Pro，大公司人保财险承保，整体保障很全面，价格也非常划算，100 万保额，每年只要 290 元。 

意外医疗保额也有 10 万，不限社保报销，同时意外住院津贴没有免赔天数，还自带 50 万保额的猝死保障，非常不错！

大护甲3号Pro

人保财险

 

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

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另外，想要高保额的朋友可以考虑统护卫（至尊版），性价比也很高。它有一个 120 万版本可选，价格只要 359 元。

统护卫

人保财险

 

意外险

意外医疗可报销自费药

交通意外额外赔

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三、重疾险

最后一种就是重疾险，简单来说，就是得了合同规定的疾病，保险公司能直接赔给你一大笔钱！

这种保险对咱们普通人尤其重要，因为生重病很少有人能坚持继续工作的，不仅要考虑医疗费，还要考虑收入损失以及术后的康复费用。

重疾险的本质就是收入损失险，有了它，就不至于因为一场大病，让整个家垮了。

但很多朋友买的时候，往往很容易被人忽悠，有的是买了那种带返还的产品，保费动不动就得上万，保障还很一般；

还有的是因为预算不够，最后只能买个几万、十几万的保额，出了事根本不顶用！

我一直都跟大家强调：买重疾险保额很重要，建议所有人的保额至少都要 30 万起步。

如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额做到 50 万以上，而且普通人最好优先选那种纯保障型的产品。

目前市面上划算又实用的重疾险，我也详细帮大家测评和汇总成表格了，都是目前处于市场第一梯队的好产品，如下所示：

测评结论如下：

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，达尔文 6 号也是不负众望，基础保障很全面，自带第二次重疾保险金，预算有限的朋友可以重点考虑。

以 30 岁为例，买 50 万保额、保到 70 岁，每年价格只要 3000 多。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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无忧人生 2022 也不错，由国富人寿承保，最高能买 90 万保额，基础保障只有重疾，价格更便宜，30 岁为例，买 50 万保额、保到 70 岁只要 2000 多。

无忧人生2022重大疾病保险（互联网专属）

国富人寿

 

重疾险

最高可投保额90万

纯重疾性价比更高

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小结：

当然，话也说回来啊，买保险真的非常因人而异！

不同的预算、需求还有年龄身体情况这些，适合你的产品可能完全不一样，那这里我也分享一下最近给闺蜜一家三口做的全套方案：

人均只要 2000 多，不仅价格非常划算，整体保障也很全面。

以重疾险为例，夫妻俩配的都是达尔文 6 号，不幸得癌症等大病，能一次性赔 30 万，这笔钱可以弥补不能工作造成的经济损失，可以用来还房贷、车贷等。

孩子的重疾险是小青龙，40 万保额，不幸得白血病等高发儿童特定疾病，最高能赔 112 万。

小青龙

君龙人寿

 

重疾险

重疾保额高

少儿特疾赔付220%

可选重疾多次赔

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这些重疾险都是保终身的，一辈子都有保障。

全家人的医疗险都是家庭版的蓝医保，能报销意外或疾病导致的大额住院医疗费，20 年内保证续保，能提供稳定的医疗保障。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

配的意外险也是市面上性价比很高的产品，整套方案给闺蜜一家人提供了较全的疾病和意外保障，她感到很满意。

四、写在最后

我们总是一心想着努力奋斗，让一家人过上更幸福的日子，却很少意识到，不幸也可能会突然降临。

为自己和家人配置好保险，虽然无法规避不幸的降临，却可以在一定程度上减轻我们的经济负担。

越是收入不高，越要通过保险转移风险，万一某天不幸降临到我们身上，不至于掏空积蓄去治疗...

当然了，在阅读完本文的相关内容之后，若您对上述所提及的产品，或者您在保险方面遇到什么问题的话，可以点击下方按钮预约咨询，由专业人士为您进行1对1的服务。