首页 > 保险攻略 > 正文

中高危职业保险测评来了!看完就知道怎么选了!

原创:深蓝保
3969

很多朋友在购买保险时,常常因职业限制买不了保险,如外卖员、货车司机等。

这是因为保险公司根据不同职业面临的风险,将职业进行了分类,并将其作为投保要求。这样一来,相应职业的朋友在投保时会受到限制。

在过往的文章中,我们也有收到部分朋友的留言,问自己或家人的职业属于哪类?有什么保险值得推荐?

1.png

今天,我们就来一一为大家解答:

  • 哪些职业属于中高危职业?

  • 从事中高危职业,该买哪些保险?

  • 投保后,换工作了,要告诉保险公司吗?

一、哪些职业属于中高危职业?

很多朋友刚接触保险,还不太了解职业会有哪些分类。我们简单整理了一些常见的职业,一起来看下:

2.png

(具体的职业分类以实际产品为准)

总的来说,职业类别可以大致分为 6 类。

一般情况下,1~3 类低风险职业投保限制较少,可选的产品较多。而 4~6 类职业的朋友买保险时,可供选择的产品较少,有些产品可能需要人工核保。

不过,保险行业对职业的分类并没有统一的标准。不同险种、不同公司、不同产品,对同种职业的分类可能不太一样。因此,我们要以具体产品的职业分类为准。

这里也要提醒大家,职业范围是“除部分高危”的产品,不一定比“1~6类”的产品要宽松。因此在投保时,要仔细查看产品的职业分类表,看看自己的职业是否符合投保的要求。

那么,中高危职业人群能买哪些保险?又有什么产品能选择呢?下面我们一起来看看。

二、中高危职业要买哪些保险?值得选的有哪些?

对于成年人来说,意外险、百万医疗险、重疾险 以及 定期寿险,这四大险种必不可少。

不过,对于中高危职业的朋友来说,买保险不太容易。因此我们筛选了上百款产品,并选出了值得选的产品,下面我们就来分别看看这几个险种有哪些产品可以选择。

1、意外险

意外险能报销意外受伤的费用,对于从事中高危职业的人来说,发生意外的概率更大些,如客运车司机、水电工、货车司机等。

经过对比、筛选,我们选出以下 4 款对职业要求宽松的产品。

3.png

直接说结论:

  • 1~4 类职业:华泰大保镖 PLUS 对客运车司机、水电工等 4 类职业投保较宽松,且不限社保,超过 100 元免赔额、经社保报销后,剩余费用能 100% 报销。

    华泰财险
     
    意外险
    含猝死保障
    意外报销不限社保
  • 5~6 类职业:可以优先考虑 全民保(1~6类),快递员、货车司机等 6 类职业也能买。不过它仅限社保内报销,超过 100 元的部分可以 100% 报销,还能保猝死。

    全民保(1-6类)
    瑞再企商
     
    意外险
    中高危职业可投
    含猝死保障

如果买不了全民保,也可以考虑 华泰 1~6 类职业意外险 和 人保 1~6 类职业意外险,它们对职业要求也很宽松,不过只能报销社保内的医疗费,报销比例为 80%~90%。

下面一起来看下百万医疗险有哪些产品可选。

2、百万医疗险

百万医疗险能报销大额的住院医疗费用,它对职业的要求相对没那么严格。1~4 类职业基本上不影响投保,但 5 类以上职业,可选产品相对较少。

我们筛选了多款产品,选出以下几款,一起来看下。

4.png

好医保 20 年版 对职业的要求很宽松,只要不属于矿工、潜水员等部分高危职业,均可以投保。它能保证续保 20 年,期间就算生过病或发生过理赔,也能续保。

人保健康
 
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌特药保障

另外,好医保还有一款 6 年版 的,对职业的要求同样也很宽松。它 6 年共享 1 万元免赔额,保障也很不错。

医保加 除了对职业要求宽松外,对疾病的要求也很宽松,乙肝、肺结节也有机会买,如果因疾病买不了「好医保」,也可以试试这款。

如果以上产品均买不了,也可以试试 微医保·百万医疗险(1 年期),它无论什么职业都能买。不过要注意,因从事高危职业,如高空作业、潜水等引起的治疗,是不能赔的。

下面我们再来看看重疾险有哪些产品可以投保。

3、重疾险

买了重疾险后,得了合同规定的疾病,符合条件,就能赔一笔钱,它对职业的要求与百万医疗险差不多,一般情况下 1~4 类的职业投保限制较少,对 5 类以上职业投保较严格。

下面我们一起来看看哪些重疾险产品对职业要求宽松。

5.png

其中,守卫者 5 号 目前对职业范围放宽至 1~6 类,不过是限时放宽,想要投保的朋友要抓紧时间。

守卫者5号
瑞华健康
 
重疾险
重疾不分组多次赔
可选癌症医疗津贴

它重疾最高能赔 6 次,保障很全面,职业满足要求的朋友可以优先考虑这款产品。

另外,健康福 的保障也不错,它是单次赔重疾险,价格也便宜一些,身故还能返还保费。除了矿工、潜水员等部分职业不能投保外,其他职业均可以投保。

如果以上两款产品均无法投保,也可以试试 微医保·重疾险(1 年期),不过这款产品只保 1 年,续保不太稳定。

这里也要提醒大家,这些产品针对不同职业,能买到的保额可能会有一定的限制,如货车司机,买守卫者 5 号时,最高只能买 30 万。如果有想要买高保额的朋友,注意查看投保须知。

三、答疑解惑

对于打工人来说,工作变更很常见。但有些朋友就会有疑问,如果买完保险之后换了工作,会不会影响理赔?下面我们一起来看看。

Q:投保后,换工作了,要告诉保险公司吗?

要分情况。

如果产品的条款、投保须知等,有要求“职业变化要告知保险公司”,则要补充职业变更告知;如果没有要求,那不告知也不会有很大的影响。

 小蜜蜂 2 号超越版 为例,条款中明确要求职业调整后,在 10 天内以书面形式通知保险公司,最终由保险公司判断是否能继续承保。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

如果经过保险公司的判断后,变化后的职业不能继续承保,那么保险公司是有权解除合同的。因此,大家要根据具体的产品及保险公司的要求来,避免影响理赔。

不过,不同的险种和产品,要求也不太一样。

四、写在最后

从风险角度来看,从事中高危职业的朋友,比普通职业的朋友更需要保障。所以我们建议大家把保障配齐,这样不仅是为了自己,也能让家人安心。

另外,如果你不清楚自己的职业是否属于中高危职业或者不知道能买哪些产品,也可以点击下方,预约专业的规划师协助投保。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
外卖员、货车司机等职业,怎么买保险?900多搞定很安心
李先生是一名外卖骑手,前段时间,他在送餐途中,看到其他骑手为了赶时间送餐,出了比较严重的交通事故。每
2022-08-19
4921
警察/高空作业/外卖小哥怎么买保险?高危职业人群必看!
截至到2020年底,我国外卖用户规模已接近5亿人。在这庞大的数字背后,是每个外卖小哥辛勤的付出。而这
2021-05-13
775
2月意外险榜单出炉,看完就知道怎么选
“下个楼梯,都能把脚摔折了”,听到身边一朋友抱怨到。意外就是如此的残酷,来的时候永远不会提前打招呼,
2022-02-18
1075
买保险时职业怎么选?高危职业能买保险吗?
最近,有朋友在投保选职业时遇到了难题,跟深蓝君吐槽:保险投保的职业分类也太复杂了!自己985大学毕业
2020-05-20
3162
2月定寿榜单出炉,看完就知道怎么选
情人节刚过不久,有种浪漫叫做:定期寿险的受益人,只写你的名字。不少人对定期寿险有误解,觉得不吉利,死
2022-02-18
1122
人寿保险有哪些险种?该怎么选?看完你就知道!
人的生命是脆弱的,一次意外、一场重大疾病,都有可能导致死亡。因为,越来越多的人开始关注人寿保险。但人
2021-10-27
1170
高危职业怎么买保险?
生活中有很多高危职业,比如刑警、消防员、货车司机、高空清洁人员之类的职业,在工作中发生风险的概率同样
2021-06-28
1361
外卖小哥送餐致二级伤残,高危职业能买什么保险?
今天,“饿了么骑手送餐致二级伤残”登上了微博热搜。庆幸的是,法院判决饿了么平台,赔偿外卖小哥109万
2022-04-14
2033
高危职业保险怎么买?高危职业能买的意外险、重疾险、医疗险、寿险最全测评!
网上曾有人戏称,如今程序员已经成了十大高危职业了…… 其实,保险作为风险管理的工具,对于高危职业是有
2019-12-16
4409
高危职业如何买保险?2020保险投保指南来了!
买保险不仅要身体健康,职业也非常重要。像消防员、刑警等高危职业,由于平时风险比较高,能买的保险并不多
2020-07-30
2201
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
5494
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5178
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4313
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
4054
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3217
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3052
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2822
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2048
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1594
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
500