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保险怎么买才能省钱,2022年买保险省钱指南!(重疾险/医疗险/意外险/寿险)

原创:深蓝保
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这篇省钱文章是我踩过无数坑,规划过上千份保单总结出来的宝贵经验,而且大多保险内行人都会这么买。

不会有华丽的辞藻堆积,也不会有难啃的专业知识,通篇大白话,教你买保险的正确姿势。

买保险,花多少钱的都有,归根结底在于我们怎么买,有没有买对。

有人花 1 万只买了一份重疾险,有人花 5 千配齐了四大险种:

这样的案例不在少数,买过保险的朋友,可以翻看一下你的保单属于哪种;没买保险的朋友,建议把这篇文章看到底。而且看完这篇文章,至少能让你有以下收获:

1、拿捏四大险种的省钱诀窍

2、知悉当下最高性价比产品

3、掌握 5 套刚出炉的保险方案

闲话少叙,我们快点进入主题吧。

第一部分:买保险的省钱诀窍

看到这个标题,我想一定会有人抬杠:“保险又贵又坑,不买最省钱”。

省钱不代表不买,也不代表保障残缺,而是根据家庭需求和预算搭配出一个科学且高性价比的保障方案。

人有生老病死,一份完善的保险方案又离不开四大险种:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

下面,我们分别来看看各个险种应该怎么买,有哪些省钱的好办法。

先附上省钱大纲:

1、重疾险省钱篇

重疾险是最复杂、最贵的一类保障型产品。

而且影响重疾险价格的因素也有很多:年龄、保额、保障责任、保障时间、交费年限、购买渠道等。

在投保重疾险的时候,我们都能看到如下界面:

每选一项,保费也在真金白银的发生变化。

怎么选,选哪些?如何把钱花在刀刃上?

从而避免这种情况出现:同样买一份重疾险,人家花了四千,你却花了两万。

我总结了如下 6 条省钱买法:

(1)保额——不能少

说句不怕打击大家的话,在大病面前,普通家庭几乎没有与之正面硬刚的经济能力。

先来看一波数据,感受一下一些重大疾病的平均治疗费用:

生病中:治疗费用,动辄几万几十万,上不封顶。

生病后:康复费用、收入损失、房贷车贷,举步维艰。

所以,残酷的现实决定着我们的保额不能低,再省钱也不能亏保额。

重疾险至少做到30万起步,50万标配,经济能力超群者多多益善。

不过保额越多,费用自然也越高,我们要控制在合理的预算之内。

买30万保额赔60万,保费255元/月起

(2)保障——别乱选

现在的重疾险,保障乱七八糟。

从最原始的只保重疾,到后面慢慢有了轻症、中症、身故、癌症多次赔等一概责任。

预算有限的时候,我们越是要精打细算,而不是一股脑的全部附加,致使保费严重超标。

而当下市场,重疾险主流的保障配置主要有以下 6 种类型:

每个版本之间的保费差距有多大?

我都选了一个具有代表意义的产品作对比,供你参考:

只保重疾的时候最便宜,但保障并不理想;当附加了所有责任后,钱包又很现实。

所以买重疾险不能盲目攀比,反之是很个性化的一个事情,我们要尽量把钱花在刀刃上。

就我个人来说,我认为重疾险保障的重要性排序为:重疾>轻症>中症>癌症多次>重疾多次>身故。

而适用于我们大多人的都是标准版:【重疾+轻症+中症】,保障基本全面,控制预算的同时还能买到更高的保额。

癌症多次、重疾多次虽然也很重要,但对于预算有限的我们来说,当然是要以最基础的保障为主啦。

至于身故责任,天灾人祸避无可避,当然很有必要买;不过重疾险搭配身故责任会很不划算,建议你另行购买一份定期寿险,不仅保费更便宜,而且保额能买到更高。

重疾险:《2022性价比TOP3精选》

定期寿险:《2022性价比TOP3精选》

(3)保障时间——根据预算灵活选择

保障时间到底选保至 70 岁还是终身?

这个被问了数以万变的问题,其实并没有标准答案。

大多数人买的第一份重疾险是保至 70 岁;

原因有二:

① 没钱;保至70岁不仅便宜,还能买到高保额。

② 比较佛系;能不能活到 70 岁也是一个未知数。

所以这个问题并没有标准答案,因人而异,因预算而异。

如果你已经选定了保额和基础的保障,保费还是无力承受,我们就可以通过缩短保障时间来降低交费压力。

随意找款产品来看看,保至 70 岁和保终身,保费差距有多大:

保至70岁会比保终身便宜40%,虽然保终身更好,但受限于预算,我们也要做一定的取舍。等以后预算充足了,再加保一份终身的重疾险也完全没问题。

总之,保70岁还是保终身,我们要谨遵一个原则:“先保额后保障期限”;宁愿50万保额保到70岁,也不30万保额保终身。

另外,缴费期限我们尽量越长越好。

一是可以通过拉长交费年限做高保额,30 年缴费的经济压力最小,花更少的钱能买到更高的保额。

二是大多产品都自带疾病豁免保障,如果在缴费期内出险,剩下的保费就不用交了,保障继续有效。

(4)购买年龄——生日前一天购买,有惊喜

买重疾险,年龄越小越便宜。

但年龄是不可控的,如果你在生日前购买,也会有意想不到的惊喜。

无忧人生2021为例,生日前买,累计省下来的保费真的能买一部 iPhone 13 Pro Max 。

无忧人生2021
横琴人寿
 
重疾险
70岁前保额高
轻中症比例高

30岁男买,9870元;31岁男买,10215元;

就过了个生日,一年就差345块钱,30年交下来,就差出10350元。

既然是一篇省钱文章,就要抠在方方面面。

所以,如果已经提前规划好了产品,也下定决心要买,还是提前入手为好。

(5)购买渠道——不要唯品牌论

先别杠,也别犟,这是省钱路上必经的一步。

我找了几款大公司主打重疾险和两款线上网红重疾险,来做对比;

在保障都是【重疾+中症+轻症】的情况下,价格却相差悬殊。

线下大公司重疾险,保费清一色一万以上,而且大多捆绑身故责任。

线上网红重疾险,均价五六千,身故责任无需强买强卖,可自由选择;保费直接便宜将近一半。

当然,可能会有很多朋友觉得大公司理赔更靠谱,服务更好。

服务更好这是既定事实,毕竟大公司线下门店众多,面对面交流也更安心;但如果要说理赔更靠谱,大师兄就不敢苟同了,理赔看的是合同约定,只要符合合同约定,会一视同仁。

不明是非的朋友可能会觉得我在诋毁大公司,宣扬网上产品;大师兄只是觉得没必要为了“品牌”去多花冤枉钱,有更多的预算不如买高保额或者加强保障,把钱花在刀刃上。

一张图,看大公司保险到底贵得值不值?

(6)购买类型——不买返还型,认准消费型

返还型重疾险绝对是被保险代理人严重误导销售的保险之一。

利用人性弱点,打着“有病赔钱,没病返钱”的口号,收割了一茬又一茬。

以中国XX “福X分21” 为例:

福X分21是一份两全险,主要保障用作保费返还;福X分重疾21则是一份普通的重疾险,保重疾、中症和轻症。

如果单买一份重疾险,每年4950就能搞定,总保费也只需要4950×30=148500;

要是附加一份返还责任,每年得多出5850,总保费得多出175500。

而且返还有风险,若是80岁之前确诊疾病或身故,则不会返还一分钱,多交的十几万全部打了水漂。

谁也不能保证自己 80 岁之前健康顺遂,拿17.55万去为一个未知的“返还”责任买单,这赌注未免下的大了点。

所以,珍爱金钱,远离返还型重疾险,不仅能省钱,还能避免踩坑。

看完重疾险的省钱诀窍,想要买到一款便宜的重疾险已并非难事。

不过市面上的重疾险产品足以用“海量”二字形容,若要从中挑选一款心仪的且性价比高的,确实会很费时间。

为了让大家一步到位,大师兄做了回工具人;

花了一个星期,对全网比较热门的重疾险都一一做了测评:

最终从中筛选出 2 款既省钱、保障又全面的产品:

只有超级玛丽6号和达尔文6号条件过硬、相爱相杀,满足我们的要求。

1、达尔文 6 号——保70岁首选

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

基本保障(重疾+中症+轻症),30岁男,50万保额,30年交:

保至70岁,一年只要3390元;保终身,一年只要5515元。

除了价格,达尔文6号保障也很全面,自带重疾复原金,重疾额外赔付、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管多次赔付都能根据预算情况自由附加。

重疾复原金这项保障责任,相当于变相的重疾二次赔付;如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,还能再赔一次,最高 100% 保额。

所以,这项责任有的话,绝对算得上是锦上添花。

2、超级玛丽 6 号——保终身首选

超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号)
和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

超级玛丽6号目前只能选择保终身,所以想保到70岁的朋友,无需纠结可以直接选择达尔文6号。

为什么保终身选择超级玛丽6号?

因为超级玛丽6号在中症和复原金的保障上优于达尔文6号。

先说中症:超级玛丽6号在60岁前患中症可以额外赔付20%,而达尔文6号并没有。

再看复原金:

这项 PK 我站超级玛丽 6 号,

虽然它间隔期有 3 年,第二次赔付保额也只有80%,但第二次确诊时间是不受限制的,这是绝对的优势。

而达尔文6号虽然间隔期只有 1 年,第二次保额也能最高赔付100%,但第二次赔付只能在60岁前生效。

年龄越大,患病概率越高,相比赔的好,赔得“到”才更重要。

另外,保终身的情况下,这两款产品保费也相差不大,所以自然是选择保障更好的那一款。

总之,超级玛丽6号和达尔文6号平分秋色,各有优劣;超级玛丽6号在保障上面有优势,达尔文6号在价格方面有优势。

2、医疗险省钱篇

医疗险主要用来报销住院治疗的花销,几百块到几百万,医疗险都能帮你搞定。

但在购买过程中也会存在很多猫腻,购买之前务必遵循以下 3 条原则:

(1)不要贪多,一份就够

医疗险看似简单,但门门类类挺多。

碍于文章篇幅,我就不一一解释了,上表也有各自的注释,如果大家想进一步了解的,可以直接找我。

而大家平时接触最多的想必就是百万医疗险,这两年发展迅猛,俨然成了保险界的宠儿。

但也确实适合我们大多数人,几百块能买几百万保额,在医疗报销这块可解后顾之忧。

不过,百万医疗同样也有起付线,大多花销在1万以内的不给报销;如果预算允许的话,我们可以买一份小额医疗险,免赔额低,小额医疗报销的钱可以用来抵扣百万医疗的1万免赔额。

无缝衔接,大到重疾癌症,小到感冒发烧,都能报销。

至于其它医疗险就不要重复购买了,医疗险是报销型保险,花多少报销多少,就算买多份也不能重复报销。

医疗险精选:《2022年医疗险榜单》

(2)一定要先交医保

城乡居民医保和公司缴纳的医保都可以。

别小瞧我们的医保,虽然它既有起付线又有封顶线,只能报销个小病小痛;但对于百万医疗险的购买,影响甚大。

我以销量超过 3000 万份的好医保为例,贴出它各个年龄段的费率表,有医保和没医保产生的保费,相差悬殊:

如果按年缴方式缴费:

给刚出生的孩子买,有医保只要609,没医保要1602;

给50岁的中年人购买,有医保只要856,没医保要2882。

年龄越小或年龄越大,保费差距体现的越淋漓尽致。

其次,保费贵只是一方面,同时也影响着报销比例。

如果我们以有社保身份购买,经过社保报销,才能100%报销;没有经过社保报销,好医保只能报销60%。

如果我们以无社保身份购买,就与医保无关,都能100%报销,不过多花的保费让人很肉疼。

其实,保险公司这样操作,也很好理解;毕竟经医保报销过后,他们就能省下一大笔钱,贼精贼精的。

所以,买医疗险,有医保绝对是省钱的第一步。

(3)不要与其它险种捆绑购买

医疗险普遍便宜,且佣金低,销售人员占不了什么油水。

所以,保险公司为了能薅更多钱,想了这么一个办法:

把医疗险捆绑到年金险或重疾险身上售卖,只要买一份主险,就能买一份终身续保的百万医疗险,很多消费者都被 "终身续保" 冲昏头脑,不惜花重金购买。

以泰X健康X享B款为例:

我们往往看到条款里的 99 周岁等字样,便会误以为能保证续保到 99 周岁,大错特错。

真正的保证续保,指的是在保障期间内,都可以按照原条款和约定的价格续保,并且条款中一定有 “保证续保” 这四个字。

例如:好医保条款。

就算中途停售,这20年的保障不会断。

所以,业务员的口头承诺信不得,一切皆以条款为准;而且现在保证续保期限最长的医疗险只有20年,能保终身的目前只有防癌医疗,千差万别。

医疗险根据保障时间,主要划分为 3 种:

  • 1年期的

  • 6年期的

  • 20年期的

每种我都找了代表产品作对比,该怎么选,我都写在下面的测评中了:

1、e享护·医享无忧——保 20 年的王者

e享护-医享无忧(20年期)家庭版
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
家庭多人投保

大品牌,由太平洋保险承保。

保障全面,四大基础保障都涵盖,保证续保20年,外购药100%报销且最长续保20年,几项实用的增值服务也没什么缺陷。

性价比高,30岁买,一年只要238元;要是三人以上同时投保组成家庭单,还有95折的费率优惠;而且家庭成员可以共享 1 万年免赔额,实用性很强。

所以,不论是保障还是价格,亦或是大家心心念念的大品牌,e享护·医享无忧都无懈可击,凭实力成为百万医疗险中的NO.1。

当然,如果你是人保、平安的忠实用户,好医保长期医辽20年期和平安e生保长期医疗20年期也同样值得考虑。

深蓝君没有推荐的原因是,这两款产品在外购药方面略有瑕疵。好医保长期医辽20年期的外购药只能报销 90 %;平安e生保长期医疗20年期的外购药是以附加险形式出现,确诊癌症后,外购药用药期限只有 3 年。

2、人保好医保(保6年)—健康人群的最佳选择

好医保长期医疗险(6年版)2020
人保健康
 
医疗险
6年保证续保
保障升级

支付宝上的好医保就不用我多说了吧,我敢说,身边80%的朋友买的都是它。

推荐它的理由也很简单,有两大优势是其它产品无法比拟的:

① 6年期满后,只要产品不停售,再续保是不需要健康审核的;而且即使产品停售,也能免健告、免等待期续保指定的其它产品。能做到这一点的产品寥寥无几,这也是很多人选择这款产品的主要原因。

② 6年共用1万免赔额,这是它的招牌优势。如果第一年已经抵扣了1万免赔额,那往后5年的住院医疗费用就能花多少报销多少,降低了理赔门槛,提高了获赔概率。好医保长期医疗6年期深受欢迎的原因自然离不开这一点。

除这两大优势外,好医保长期医疗的保障也丝毫不落下风,不论是基础保障,还是外购药、增值服务,都属于市场第一梯队。

3、众安尊享e生2022—高龄老人也能买

尊享e生2022
众安在线财险
 
医疗险
抗癌外购药报销
增值服务全

这是一款一年期的医疗险,优势在于 70 周岁还能买。

在保障责任上,众安尊享e生当然也是属于第一梯队的,该有的都有,并且做到了较高水准。

家人一起投保,还支持选择家庭共享1万的免赔额。

而且针对慢病人群还有可能加费承保,核保比较友好。

这款产品主要适用于高龄人购买,如果能买别的产品还是建议以续保条件好的医疗险为主。

3、意外险省钱篇

意外险,能有多便宜?你想象不到。

成年人买,100万保额,300块不到。

但仍然有 3 个大坑,不得不防。

(1)不买返还型意外险

返还型保险真的是买保险的大忌。

有事赔钱,没事返钱;把我们忽悠的鬼迷三道的。

为了几十年后返还的一丁点保费,不仅丧失了意外险的核心保障,而且还白搭几万块钱。

大话不多说,我们直接举例说明。

我分别挑选了一款返还型意外险和一款消费型意外险进行对比,看看哪个更划算?

在保障上就没得比,大多返还型意外险连最重要的意外医疗都没有,差评。

价格更不用说,我们按30岁男,100万保额,保45年来计算:

返还型意外险首年保费2500元,15年交,总保费约为37500;

消费型意外险年保费只需 289 元,交 45 年,总保费约为13005。

前前后后,差了 2 万之多。

也就是说,为了一份 “返还” 责任,我们要多交 2 万多。

虽然说满期能返还保费,但请试想一下,现在交的3万多保费,45年后再返还又有什么意义?

我国近几年的通货膨胀率都维持在 7% 左右的水平,3万多保费,几十年后早已贬值的渣也不剩。

如果有任何保险问题,可以点击屏幕最下方,预约1V1在线咨询,帮你买对保险不踩坑~

(2)不买长期意外险

意外险很便宜,一年期的产品也就两三百。

一些无良代理人对于这蝇头小利的东西自然是嗤之以鼻;所以,便打起了长期意外险的主意。

惯用营销口号就是:一次性能保几十年;中途发生任何等级的伤残都可以豁免后续保费,保障继续有效。

夸这夸那,但却从来不会提一嘴价格要比一年期的贵出很多。

眼见为实,我分别找了一款长期意外险和一款一年期意外险作对比:

长期意外险不仅贵了两倍之多,而且大多都缺少核心保障 “意外医疗” 。

发生意外,非死即伤,但毕竟伤占大头;所以,没有意外医疗保障的意外险,可以一律拉黑。

另外,不买长期意外险,还有一个很重要的原因就是:

意外险不像医疗险,保障期限越长越好,要不然今年出险下年就很难续保;

意外险大都没有健康告知,只要符合职业分类要求,人人都可以买。

所以,买意外险,我们完全不用在乎保障期限,而且避开长期意外险,还能省下不少钱。

(3)单独购买更划算

在买一些线下产品的同时,为了追求保障全面,代理人会把意外险、定期寿险、两全险等一些乱七八糟的保障都打包卖给你。

一张保单保所有,省了不少事。

以平X福21为例,在购买重疾险的同时,如果想要意外保障,可以一并附加:

表面上看,附加了意外险,保障更全面;实则,意外险保障垃圾的要命。

附加一份意外险:20万保额,保至80岁,20年交,年保费1020元 ;

算下来,是一共保50年,总缴保费20400元 。

而如果我们单独买,不仅保额更高,而且保费更便宜。

30-60岁,可以买成人意外险,100万保额,年仅296元。

60-80岁,可以买老人意外险,保额最高能买到20万,一年最贵也就299元。

这样一算,总共也就花费(296×30)+(299×20)=14860元。

比平X福附加意外险不知道划算了多少。

高性价比意外险 TOP 推荐:《2022年意外险榜单》

不同人群,购买意外险的侧重点不同。

成年人身为家中顶梁柱,我们要格外关注身故/伤残和猝死保障。

保额至少 50 万起步,有条件的最好买个 100 万甚至更多。

对于老年人来说,稍不留意摔倒,就容易发生骨折。

我们要重点关注意外医疗,能帮我们报销意外导致的医疗费。

下面来看产品推荐,通过全网式的测评对比,最后锁定了这 4 款:

成人意外:

1、小蜜蜂2号超越版——百万意外首选

小蜜蜂2号超越版
鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

优势如下:

① 意外医疗高达 10 万保额,不限社保,社保报销过后,剩余费用均能100%报销。

② 最重要的两项交通保障(营运车意外、私家车意外)都包含,平常额外赔付30万,法定节假日额外赔付60万。

③ 价格便宜,100万保额,一年只需要 296 元。

除此之外,小蜜蜂2号超越版还没有健康告知,你值得拥有。

2、大护甲2号——大品牌首选

大护甲2号
人保财险
 
意外险
含猝死保障
特定交通保障好

大品牌:由中国人保承保。

性价比高:100万保额,一年只要299元。

特定交通保障好:包含轮船、列车、轮船、自驾车的额外赔付。

如果你经常开私家车出行,大护甲2号 在这一方面的保障会更好。

比如:小王在工作日驾驶私家车途中,发生重大交通意外导致身故,那么大护甲 2 号至尊版赔付 100 + 30 万(节假日赔 160 万)。

适合追求大品牌,看重猝死保障和特定交通保障的朋友。

老人意外险:1、小米老人意外2021——老人意外险首选

小米老人意外险2021
众安在线财险
 
意外险
含住院津贴
意外报销0免赔

90岁都能买,而且一年只要299元。

意外医疗保额有3万,且报销不限社保。

还可以为爷爷奶奶、外公外婆等家属投保,非常灵活。

老年人最高发的骨折也能补贴2000元,还有1000元的救护车费用。

唯一不足就是身故保额有点低,只有 5 万。

2、平安护身福——大品牌,医疗保额高

护身福中老年意外险
平安养老
 
意外险
最高80岁可投保
意外医疗保额高
含住院/骨折津贴

公司品牌大,平安大家都熟悉,分支机构多。

另外一个特点是意外医疗保额高,最高能买10万,不限社保报销。

但需要注意的是,这款产品有健康告知,2级高血压、冠心病等都不能买。

不清楚自己选择哪一款更合适,可以点击屏幕最下方,预约1V1在线咨询,帮你买对保险不踩坑~

4、寿险省钱篇

寿险,是深蓝君最喜欢的一类保险,没有之一。

虽然是以人的寿命为保险标的,死了才能赔钱,但确实能解人的后顾之忧。

孩子无人哺育,父母无人赡养,家庭分崩离析,社会上悲惨的故事我们见过太多太多。

而寿险,就是为了应对这种极端的情况而存在。

那么寿险的正确打开方式是什么?怎样避免花冤枉钱?

深蓝君整理了 2 条省钱秘笈:

(1)保障时间要灵活选择

买寿险,是为了覆盖关键年龄段的保障,比如30-50岁这20年,正是成家立业、生儿育女的关键时期,再加上车贷房贷,这时的寿险保障显得尤为重要。

下面我以定海柱2号为例,测算了不同保障时间的价格,大家可以根据自身需求对比参照:

一般情况来说,保至 60 岁是大多人的选择。

当我们 60 岁的时候,大多已卸去了身上的重担,到了享受晚年生活的时候,就不用太在意身故责任了。

性价比之王:500元买100万保额

(2)单独购买更划算

这点跟意外险是一样的道理。

还是以平X福21为例, 我们来看:

附加一份定期寿险:100万保额,交20年保20年,年保费2400元。

而单独购买一份定期寿险:100万保额,交20年保20年,年保费只需776元。

定海柱2号为例

定海柱2号
鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

这差距可不是一丁半点啊。

所以,买保险不能一味求全,更要注重买法,买对了直接省下一大笔钱。

高性价比定期寿险 TOP 推荐:

经过反复对比,我为大家挑选出了目前值得购买的 2 款定期寿险,适用于不同人群:

1、大麦2021——性价比之王

大麦2021
华贵保险
 
寿险
核保宽松
法定节假日额外赔

价格便宜:价格比目前同类产品都要低。

健康告知宽松:不问询甲状腺、乳腺结节,也不问询过往的保额情况。

适合看重高性价比的朋友。

不足之处:这款产品有身高体重的要求,需满足 16≤BMI<33。如果超重或体重太轻可以考虑同方全球人寿的臻爱定期寿险,它不限 BMI,但价格稍微贵些。

2、大麦甜蜜家2021——夫妻投保首选

大麦甜蜜家2021
华贵保险
 
寿险
最高赔4倍保额
夫妻保障最高400%
被保人豁免

如果夫妻二人共同投保,这款产品简直就是量身打造。

一张保单,可以同时保障夫妻两个人。

如果夫妻因意外同时身故,一共能赔4倍的保险金,买100万,赔400万。

如果是其中一人出险,赔付一份保额后,后续的保费就不用交了,保障继续有效。

所以,如果是夫妻一起买,这款产品可以优先考虑。

第二部分:5 套高性价比方案

四大险种的省钱诀窍告一段落,如果你一字不落的看完,买保险省一半的钱绝对不是问题。

如果你还不知道保险怎么系统配置,深蓝君一口气整理了 5 套热乎乎的方案,覆盖了90%的人群。

预算从500到7000,总有适合你的那一套。

下面,大师兄分别说一下配置思路。

1、500块的保险方案

是不是很诧异,感觉 500 块能买个啥?

看下去,结果超乎想象。

这套方案主要是为仇视保险的朋友考虑,仇视的同时我也不希望你裸奔。

花几百块钱买份:社保+惠民保,生活质量足以提升一个档次。

买保险无非是为了应对:大病风险、高额医疗风险、早逝风险。

社保和惠民保则相当于是国家赠予我们的福利,两者联合起来,既能报销小病小痛,还能抵挡上百万的住院治疗费用;最主要的是价格真的很便宜,人人都能买得起。

这套方案只起一个兜底的作用,弊端也很明显,报销门槛高、长期保障性差。

如果正值壮年的话,这方案就有很大缺陷——没有寿险责任,家庭顶梁柱倒下,家庭生活难以为继;没有重疾保障,一旦确诊大病,将会丧失财富创造的能力。

2、1000块的保险方案

如果你对保险并不那么抵触,预算又不多,这套方案则可以帮你更好的应对生活中的一些风险。

应对重大疾病风险,配置了一年期的健康福,发生重疾一次性给付 50 万。

应对高额的治疗费用,配置了 6 年保证续保的好医保,最高可报销400万。

应对生活中的意外风险,配置了小蜜蜂2号超越版,身故伤残有100万保额。

这套方案的不足之处:重疾保障不稳定,不仅保费会越来越贵,产品停售的风险也大;而且仍然没有寿险保障。

由于每个人的实际情况都不同,上述的方案主要参考搭配的思路即可,实际的产品可能会有不同的选择,如果你需要更适合自己的产品配置建议,可以点击屏幕最下方,免费定制一份专属保障方案。

3、3000块的保险方案

这套方案的保障几乎接近全面:

30万的重疾保障+400万的医疗保障+100万的意外保障+50万的寿险保障。

主要在 1000 元方案的基础上,进行了一些调整:

医疗险和意外险的保障够用,没有变化。

重疾险更换为保长期的达尔文6号,可以保到70岁。

增加了一份定期寿险,用来对抗早逝风险,50万保额,交20年保20年。

这套方案的不足之处:重疾险和寿险的保额都偏低。

4、5000块的保险方案

这套方案基本适用于 80% 以上的人群。

在 3000 元方案的基础上进行了一些调整:

医疗险和意外险保障无变化;重疾险加码到50万保额。

定期寿险保额增加到100万,保障期限30年,能保到60岁。

这套方案,如果还要抠不足,那就是重疾险的 “保障期限” ,有的朋友更希望保终身。

5、7000元的保险方案

这套方案就适合看重重疾险终身保障的朋友了。

在 5000 元方案的基础上进行了一些调整:

医疗险、意外险、定期寿险保障无变化。

重疾险更换为超级玛丽6号,更换的原因在于它是保终身重疾险中最便宜的一款。

虽然保障更好了,但保费也是赤裸裸的上涨啊,就因为保终身,保费直接贵了将近2000。

总之,还是那句话,有多少钱办多大事。

总结:

看到最后,大家或许也发现了,方案配置主要是重疾险上的一个差异,买30万还是买50万,保70岁还是保终身,都会受到预算的限制。

我们只要量力而行即可,无需盲目攀比。

由于每个人的实际情况都不同,上述的方案主要参考搭配的思路即可,实际的产品可能会有不同的选择,如果你需要更适合自己的产品配置建议,可以点击下方,免费定制一份专属保障方案。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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