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钱越来越不值钱?这3种理财工具,适合普通人抗通胀

原创:深蓝保
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当一个人的财富不断积累,最令人担忧的或许就是贬值的问题了。

有人打了个比方,央行每一次放水伴随的通货膨胀,对普通人来说,就是一次无理由的群收款。

想要抗通胀,十年前闭眼上车一套房就可以。如今大家发现不仅房子不香了,银行理财不保本了,银行利率连降。所以说,现在现金贬值的速度有多快?怎么才能留住自己的钱?

今天我们就来聊一聊,主要内容如下

  • 通胀让人“慌”的点到底是什么?

  • 如何客观看待通胀?

  • 普通人可以怎么抗通胀?

一、存下来的钱在缩水,才是真的慌。

80、90年代,一台100升的冰箱的价格在当时也就600元左右,十八寸彩电才1300元,万元户是一个让人非常羡慕的身份。

到现在,一线城市很多人的月薪已经超过1万块了,同样的钱,购买力却大大下降了。

虽然普通老百姓的生活账单在涨,但我们的工资也在涨,那么上涨的工资覆盖日常生活成本还是没有多大问题的。

真正让人慌的,恐怕是存下来的钱在缩水这个问题。

十年前,没有人担心通货膨胀。

大家发现好像不管做什么投资,都不如买房子来钱快。绝大多数家庭的财富累积只和一个因素有关,就是房地产。

通胀是什么?买了房的人不会担心。

“房住不炒”之后,中央经济工作会议多次提出来,要坚持房子是用来住的,不是用来炒的,房子这类资产的期望收益急剧下降。普通人缺乏好的投资方式

然而,我们靠努力工作辛辛苦苦攒下来的钱,如果不拿去增值,又会以肉眼可见的速度变少,购买力的下降是实打实的。

二、通胀没那么可怕,乱投资反而会出错。

现在,国内的通胀真有那么可怕吗?“感觉”不能作为依据,但“数据”可以。

官方的通货膨胀率叫CPI,也就是国家统计局发布的居民消费价格指数,用来反映物价有没有增长。

今年9月CPI同比上涨2.8%,就意味着今年9月份的物价水平比去年同期高了2.8%左右。

再远的先不管了,就看最近的五六年,CPI基本以每年2%左右的增长率上下浮动,美国和欧洲目前都超过8%,所以客观来说,我们国家的通胀水平无论如何不算太高。

就像2020年初,我国的CPI最高达5%,但也很快降了下来。

数据来源:国家统计局官网

有朋友可能会说,我们感受到的通胀好像远不止2%这个水平。的确,CPI只是一个”平均“的概念,大多数生活在城市里的人感受到的通胀是高于此的。

但是,即便如此,目前我们国家的通胀是远低于美国、欧洲的。美国持续的高通胀带来的加息,全世界有目共睹,我们远远没到那个份上

也就是说,全球的高通胀并没有“传染”给我们。

这里想说的是,国内的通胀总体还是可控的,当我们越是客观地看待通胀,越能约束自己过激的投资行为。经济不好的时候,显然,不亏钱才是最重要的。

这两年有一些在高点allin了股票、基金的朋友,用真金白银向大家证明了,微笑曲线不是你想要就能要的,稍有不慎就是反向微笑曲线。

“股神”巴菲特的合伙人兼好友芒格有一句经典的话:“如果我知道会在哪儿摔倒,我就永远不去那个地方”。大类资产的配置,又何尝不是如此呢。

不要为了所谓的抗通胀,而选择一些自己认知不深的产品,因为认知不深往往不能坚持。在能力圈内做投资永远是最重要的。

三、抗通胀,普通人还有哪些选择?

从收益率来看,就算只要求跑赢官方公布的名义通胀2.8%,也几乎没有货币基金能做到了。

余额宝,也就是天弘货币基金,最新的近3年年化收益为1.42%。收益还不错的银华交易货币A、永赢天天利A等,近3年的年化在1.8%~2.0%上下。

再来看看收益更高,但灵活性更差一些的中长期银行存款,如建行的三年期银行存款的单利是在2.60%左右。

如果对收益的要求相对更高一些,但又不想承受太多的风险,不妨了解了解这些金融资产:

1、债券型基金

不少中长期纯债基金的近3年年化可以做到4~6%;短债型的在2~4%左右。选债基还得讲究一些方法。

首先,不要只盯着支付宝推荐的看,因为排在推荐前列的往往是过去1~3年收益好的产品。但是就投资来说,3年还没跨越一个牛熊周期,其实并不能说明什么,应该参考其过往5~10年的收益。

其次,除了历史收益,债基的规模、持仓、回撤幅度也都要看。

2、银行理财

目前银行理财最多的是3~4%左右的年化收益,灵活度还不错,但银行理财和债基一样,都是不保本的。

如果手头有闲钱,季末、年末,可以关注一下理财,特别是大比例投同业拆借的理财。因为这时候金融机构比较缺钱,拆借利率增高,这类理财的预期收益也会增高。

3、储蓄险

储蓄险的长期复利在每年3.5%左右,安全性较高,长期锁定利率。缺点是灵活度不够高,适合一二十年甚至更长时间不用的钱。

目前长期锁定复利3.5%的储蓄险,在整个低风险市场有其独特的竞争优势,现金价值写进合同,确定性非常强。

举个例子,20年3.5%的复利,意味着20年可以拿回投入金额的1.99倍。投50万,可以拿回近100万。所以很多朋友会选择用它来当作孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金等等。

上面这些理财方式就像压舱石,适合追求财富稳健增长的朋友。

如果对收益要求更高,还可以关注混合债券型基金、可转债基金、股票型基金,但同时也要注意风险。

四、写在最后

再多说一点,普通人做投资,看清楚自己的能力圈真的很重要。

举个例子,常言道“乱世买黄金”,通胀压力下,很多人会选择买一些黄金资产,但这两年却发现黄金的表现却让人非常失望。

美元和黄金向来存在跷跷板,这两年美联储持续加息导致美元走强,黄金走低,很多黄金ETF自2020年8月份的高点以来,跌了13%。

可以看出,对普通人来说,看似抗通胀的手段很多,但能把握到的机会才是真的机会。做自己能力范围内的事情,才是有效用的事情。

如果想要了解更多关于储蓄险的信息,可以点击下方卡片,预约免费的1对1咨询。

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