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成人重疾榜单来了!达尔文7号和超级玛丽7号,我更推荐.....

原创:深蓝保
948

许久没太大动静的重疾险市场,最近又重新卷起来了。

光超级玛丽就一口气上新了三款:超级玛丽7号经典版超级玛丽7号暖男版、超级玛丽7号易核版。

超级玛丽7号(易核版)
国宝人寿
 
重疾险
核保宽松
重疾赔付高达180%
超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号)
和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔
超级玛丽7号(暖男版)
君龙人寿
 
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

达尔文7号也紧随其后上线。

达尔文7号
国联人寿
 
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

看来也是时候更新一下成人重疾险榜单了。

在上测评之前,我再带大家回顾下重疾险的挑选标准。

一句话概括:

如果不差钱,自然是保障越足越好;

如果预算有限,就要做出取舍,根据保障的优先级,抓大放小,把钱花到刀刃上。

清楚了大致的优先级,我们就来正式开始测评。

这次从全网筛选了11款相对优秀的重疾险,总榜单对比如下:

根据不同产品的特点,以及大家的预算,我又把这些产品重新分了类,大家对号入座。

一、单次赔付型重疾,选哪款?

预算有限,我们优先考虑单次赔付型重疾险。

同时重点考量重疾险最重要的三项维度:保额、轻症/中症、保障期限。

一般情况下,标准的重疾险配置要做到30-50万保额、含重疾/中症/轻症、保终身。

基础保障型

预算非常有限者,保障期限可以选择先保到70岁,但保额一定要做足。

按照这样的思路,我先筛选出保70岁,不捆绑身故责任的5款。

单纯从价格来看,无忧人生2022赢了,但这个价格只有重疾,没有中症、轻症。

无忧人生2022重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
 
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

它的中症、轻症捆绑了疾病关爱金,要么不要轻症、中症,要么必须加上重疾、轻症、中症额外赔。

所以,如果你确实预算非常少,只要纯重疾保障,那可以考虑无忧人生2022。

想要重、中、轻症保障齐全,价格又实惠的,推荐达尔文6号。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

原因有二:

  • 价格更便宜,30岁男性买50万保额,分30年交,年保费才3390。

  • 重、中、轻症赔付比例都不低,而且还自带重疾复原保险金,算是隐藏的重疾二次赔。

标准保障型

预算再加一点,我们把保障升级到标准型。

保额买到50万,重中轻症都齐全,保障期限选到终身,这样的方案适合绝大部分人。

再考虑到,在60岁之前,成年人要承担车贷、房贷以及一整个大家庭的开销,家庭责任重大,一旦发生重病,整个家庭的经济就会直接坍塌。

因此,必须要有足够多的保额覆盖家庭经济损失。

所以,很多重疾险就增加了疾病关爱金这一项,针对重疾、轻症、中症再增加额外赔。

比如买50万保额,能多赔50万,一共可以赔100万。

加上这一项,虽然保费会贵一点,但赔得也更多,我列举出来,大家根据自己的预算量力而行。

按这样的思路,我筛选出7款高性价比产品。

我们单看保终身,不附加疾病关爱金,无疑达尔文7号是表现最优异的。

达尔文7号
国联人寿
 
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

不单是价格算是最便宜的,同时,中症、轻症都比别的几款各多赔1次,基础保障尤其扎实。

再看看疾病关爱金。

综合看下来,达尔文7号、超级玛丽7号经典版、疾走豹1号、无忧人生2022和超级玛丽7号暖男版表现都还可以,各自保障侧重点不同,各有优劣。

超级玛丽7号暖男版价格最便宜,重疾额外赔比例高,但是限定在50岁前,60岁前的额外赔付比例不算最优,而且女性朋友们不能买。

超级玛丽7号(暖男版)
君龙人寿
 
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

无忧人生2022疾走豹1号针对重、中、轻症都有额外赔,其中疾走豹更胜一筹。

疾走豹1号
招商仁和人寿
 
重疾险
特定重疾额外赔30%
运动达标涨保额

它的独特点在于针对60岁前后都有额外赔,这是其它几款产品都不具备的。运动达标后,保额还能提升25%。

当然,它的价格也是最贵的,如果你是运动达人而且不差钱,疾走豹1号倒的确是不错的选择。

对于咱们普通人来说,我还是推荐从达尔文7号和超级玛丽7号经典版中选择。

这俩:

  • 首次确诊重疾,超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。

  • 首次确诊中症,达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。

  • 附加这项保障后,达尔文7号能便宜一百来块。

但综合来看,我还是会更加推荐超级玛丽7号。

原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。

锦上添花型

这种方案,主要适用于预算充足的人群,在标准型保障的基础上增加癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔。

在标准保障型的7款产品基础上,我筛选出来4款。

我就直接说结论了。

不管是癌症二次赔,还是心脑血管疾病二次赔。

我的推荐都是达尔文7号,原因很简单:

  • 附加之后的价格在这几款中最便宜。
  • 癌症二次赔赔付范围更广,轻度和重度都包含,而且从非癌到癌,也能额外赔。
  • 心脑血管疾病二次赔,在保额和间隔期上都表现很优异。

二、多次赔付型重疾,选哪款?

考虑到一辈子的时间那么长,重疾一旦赔付过就无法再买的情况,对于预算充足的人群,也建议购买多次赔付的重疾险。

我从上面11款中筛选出7款(包含能附加重疾二次赔的),一起看看。

单从价格上来看,超级玛丽7号暖男版和达尔文7号胜出。

但是需要提一点的是,上述表格中,除了超越1号、守卫者5号和神盾7号。

超越1号
中荷人寿
 
重疾险
可选重疾多次赔
亚健康人群有机会承保
守卫者5号
瑞华健康
 
重疾险
重疾不分组多次赔
可选癌症医疗津贴

其他4款,包括玛丽7号暖男版和达尔文7号,重疾的二次赔,都限定了必须是60岁前确诊。

反而对于60岁后重疾更高发的年龄段,没有了二次赔付的保障。

所以这种方案,只适用于当前预算较少的,想先只覆盖60岁前黄金年龄段的。

这种情况下,男性推荐买玛丽7号暖男版,女性推荐买达尔文7号。

那结合上面的思路,再考虑到价格的问题,我们重点看守卫者5号和神盾7号这两款。

但从价格来看,神盾7号占据绝对优势,但仔细看保障内容,这俩还是各有优劣。

守卫者5号,价格贵,贵有贵的道理。

首先:重疾赔付完,中、轻症责任不终止。因为是重、中、轻症共享6次赔付机会,重疾赔完后,只要次数没用完,且与赔付的重疾没有对应关系。中症、轻症还能继续赔。

神盾7号

守卫者5号

再者,守卫者5号理论上重疾最高可赔6次,单次保额以20%递增,最高可以赔到900%保额。

不过这里也得说回来,因为次数共享,守卫者5号也可能只能赔1次,那就一共也只有100%的保额。

我们再看看重疾二次赔的间隔期。

神盾7号是间隔3年后,才能再赔100%。

守卫者5号间隔1年就可以赔,但是每年只能额外递增20%的保额,要在5年后确诊,才能额外赔到100%。

这点就各有优劣吧。

总的来说,想要重疾赔得更多的,选守卫者5号。

想要价格更便宜的,或者想再附加疾病关爱金和癌症二次赔的,选神盾7号。

以上这些产品都是针对健康人群购买,如果身体有些小异常,我们得挑选核保更宽松的。

三、核保宽松的重疾,选哪款?

我找出了这4款,一起对比看看:

单纯看价格和保障内容丰富程度玛丽7号暖男版赢了。

而且它的健康告知也比较宽松:

1、只询问1年内的体检异常

2、高血压&心功能不全问询宽松

☛心功能不全,超级玛丽7号暖男版只问及二级及以上;

☛高压在160mmhg以下或低压在100mmhg以下,可以优先考虑超级玛丽7号暖男版。

3、甲状腺结节0、3级可以除外承保

还有更多宽松门槛,就不一一列举了。

不过可惜的是,这款产品只能男性买,女性朋友是买不了的。

其它3款产品呢,也在核保尺度细节上都有所不同,我不直接做优劣的推荐,毕竟当身体有异常的时候,我们先选核保能过的,再选保障内容和价格。

我简单列举一下:

爱无忧易核版:甲状腺癌术后、肺结节、乙肝大小三阳、糖尿病、抑郁症等有机会正常体或加费承保。

超级玛丽7号易核版:甲状腺结节、高血糖、乙肝、胆囊息肉等有机会承保。

超越1号:高血压、肺结节、甲状腺癌、中、重度抑郁症等,有机会承保。

具体的疾病核保问题比较复杂,建议有相关问题的直接点进下方卡片预约保险顾问,进行一对一进行咨询。

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