想买百万医疗险的人注意：不注意这点，癌症都不赔！

百万医疗险作为医保的“黄金搭档”，一年最高能报销几百万医疗费，向来是大家用来预防因病返贫的“护身符”。

可是郑女士买的百万医疗险，却没办法报销治疗癌症的7万块药品费用。

对此，保险公司给的理由竟然是：她用来治疗癌症的外购药，不在这款百万医疗险的保障范围内，所以无法报销。

到底什么是外购药？哪些百万医疗险能保外购药？今天一次性说清楚。

本文主要内容：

一、什么是外购药？

简单来说，治疗中由医生开处方，但在医院买不到，只能去外面购买的药，就属于外购药。

外购药基本上都是一些进口药、特效药，医保大多都报销不了，只能自己承担。

像治疗白血病的达希纳，在外面的要点买，一盒要2万左右，只能吃1个月，1年下来，光是药费就要花24万。

很多人买百万医疗险的时候，就是为了能够报销生大病时这些昂贵的药品费用。但实际上，并不是所有的百万医疗险都能保外购药。

像前面提到的郑女士，就是因为她买的百万医疗险里没有这项保障，所以才会被保险公司拒赔。那么，哪些百万医疗险能保外购药？我们一起来看看。

二、怎么看一款百万医疗险能否报销外购药？

目前有外购药保障的百万医疗险，绝大部分都仅限抗癌特药。

只有极少部分产品，可以报销住院期间，在外面买的非癌症用药。

如今癌症作为常见疾病，抗癌特药是出了名的贵，大家看外购药保障的时候，重点要关注能不能赔抗癌特药。

如何判断一款百万医疗险能不能报销抗癌特药？我们直接从保险条款中来找答案。

保障抗癌特药的条款大多在“保障责任”中。

如果同时满足各项条件，比如说在药品清单之中，在指定的药店购买等，就可以报销。

如果没有的话就不能。 

蓝医保长期医疗-条款

这里还有一点需要注意，有的产品是自带的癌症特药保障，比如好医保（20年版）；有的则需要自己附加，如蓝医保。建议大家都加上，保障更加全面。

三、哪些百万医疗险的外购药保障更好？

前面提到，目前绝大部分的百万医疗险对于外购药的保障，仅限抗癌特药。所以一般情况下，我们判断一款百万医疗险的特药保障好不好，主要就看以下三点：

1、续保够不够稳定

尽量选那些将外购药保障写进主条款的产品，如蓝医保，这样外购药的保障更加稳定，能保证一直续保。

具体怎么看呢？以臻爱无忧这款百万医疗险为例，我们可以看到，它的特定药品费用保障，就是单独作为附加条款列出来，而不是写在主条款中的。   

臻爱无忧的主条款和附加条款

2、药品种类多不多

外购药基本都有个药品清单，只要在清单上，且符合用药条件的药品，才能用百万医疗险来报销。所以，药品覆盖的范围越广，对我们越有利。

3、报销比例高不高

这一点很好理解，报销比例肯定是越高越好，优先选100%报销的产品。

从这三方面，我们也筛选出5款百万医疗险，来看一下哪款产品的外购药保障更优秀：

直接说结论：

• 蓝医保：综合比较下，外购药的保障是最好的，外购药保障写进主条款，能续保20年，而且报销比例也是100%；

  

  蓝医保

  

  太平洋健康险

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可选外购药报销

  查看测评

• 好医保（20年版）：报销比例稍微低一点，只有90%，但能保证续保20年，整体来看也不错。

  

  好医保长期医疗险（20年版）

  

  人保健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  保障升级

  

  抗癌特药保障

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像医享无忧（惠享版）、臻爱无忧（特需版计划二），也都能报销100%，而且保证续保5-6年，也可以考虑。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

最高80岁可投保

查看测评

当然，在挑选百万医疗险的时候，建议大家还是要根据其他的保障来综合考量。买百万医疗险，对身体健康状况的要求也是很高的，健康告知的重要性不可忽视。

如果大家拿不准自己适合哪一款百万医疗险，可以点击下方链接，会有资深的规划师助你投保。