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什么是商业养老保险?哪种商业养老保险适合我?

原创:深蓝保
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虽然现在大家的养老意识已经越来越强烈了,但是不少人还是不知道有什么方式可以筹备养老金。

除了社保养老保险之外,还有一种方式是购买商业养老保险

那么有人肯定会问,什么是商业养老保险,商业养老保险有哪些等问题。

接下来,深蓝君就给大家讲讲什么是商业养老保险。

内容要点如下:

  • 什么是商业养老保险?

  • 哪种商业养老保险适合我?

  • 有哪些商业养老保险值得买?

  • 写在最后

一、什么是商业养老保险?

商业养老保险一般可以分为年金险、增额终身寿险、分红险、投资连结险、理财险。

其中,最常见的两种,市面上比较热门的是年金险和增额终身寿险

接下来,就来着重讲讲年金险和增额终身寿险。

1、年金险

年金险就是前期先存入一笔钱给到保险公司,到了合同约定的领钱时间了,就可以按固定的时间,每年或每月领取一笔钱。

年金险可以活到老领到老,且活得越久领的越多。

年轻时未雨绸缪,到老了就可以有一份安稳的保障。

2、增额终身寿险

增额终身寿险可以把它拆分出来理解,增额也就是保额能增加,终身也就是可以保障终身,寿险也就是有身故保障,身故了可以获赔一笔。

增额终身寿险也是可以领一辈子,且活得越久领得越多。

此外,增额终身寿险领取灵活,保单生效期间,想领钱了,可以通过减保取现的方式领钱。

不过,在保单前期,也就是现金价值还未超过保费的时候,不建议大家减保取现,会有损失,也会影响保单的整体收益。

二、哪种商业养老保险适合我?

了解完什么是商业养老保险之后,我们再来看看哪种商业养老保险适合我们自己。

在这之前我们先来看看年金险和增额终身寿险有什么共同点和差异。

1、共同点

  • 收益安全稳定

年金险和增额终身寿险的收益是多少已经写在合同中了,且不会受市场通货膨胀等因素的影响。

此外,保单受《保险法》保护,不用担心以后哪天保险公司出事了,保单的收益领不回来,因为银保监会会指定别的保险公司来承接保单,保单的权益不会受损。

  • 锁定长期收益

年金险和增额终身寿险的收益都是可以按一定的利率复利递增,时间越长,收益越多。

且二者都是可以活到老领到老。

2、差异

  • 灵活性不同

年金险的灵活性较差,年金险什么时候领取,每次能领多少,都是已经固定好的。

而增额终身寿险一般可以随时通过减保取现的方式领钱,领取较灵活。

  • 收益的差别

年金险的收益最高可达4%,而增额终身寿险收益最高达3.5%。

了解完二者差异后,我们直接来看看谁更适合我们。

年金险更适合有明确养老规划,能保证投入的钱长期不会挪用的。

而增额终身寿险也适合有养老需求的,但是也担心将来一天会遇上有需要用钱的情况的。

如果看完这部分内容,你还是不知道自己适合哪种的,可以点击文末卡片进行咨询~

三、有哪些商业养老保险值得买?

接下来,我们再来看看有哪些商业养老保险值得买。

1、年金险产品

经过筛选,给大家推荐的是金盈年年这款收益和保障都不错的产品。

如下是产品的保障图:     什么是商业养老保险?哪种商业养老保险适合我? 金盈年年是光大永明的一款养老年金险,分为A款和B款,A款保终身,B款保至85岁。

我们先来看看这款产品有什么亮点:

  • 缴费期限可选择多

金盈年年可以领取的期限最长有20年、30年,给投保人放宽缴费期限,一定程度上可以缓解缴费压力。

  • 有身故金

A款保证领取20年,在这期间即使身故也会一次性给付剩余未领取的保险金。

B款领取至保障期满,满期生存还能给付10倍基本保额。

金盈年年可以享受养老社区服务,总保费最低达到30万就有旅居权,保费达到 70 万就有长期入住权。

总的来说,金盈年年的保障比较全面,缴费期限选择多,身故金保障也比较不错,还有机会入住养老社区。

接下来,我们再来看看这款产品的收益。

选择B款保至85岁。以“30 岁女性,分 5 年交,每年 5 万,60 岁领”为例,它每年能领 3.3 万,到 85 岁能一次性领 33 万,总共 116 万,收益率有 3.68%。

选择A款保终身。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。

和B款同样的投保条件,60 岁时能领的钱是 2.5 万,到了 70 岁就可以领 3.4 万了。

如果你还想了解更多产品详情,可以点击下方卡片:

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

总的来看,两款产品的收益率在上表同样的投保条件下,同样是领到85岁,可以看到,B款的收益率都会比A款要高。

到了85岁,A款的收益率是3.33%,B款是3.68%。

总的来说,如果看重收益率高的,可以优先考虑B款。

如果想买保终身的,可以优先考虑A款,一生都可以领取养老金。

2、增额终身寿险产品

经过筛选,深蓝君给大家推荐万年禧这款目前市面上收益和保障都不错的产品。

如下是产品保障图:       什么是商业养老保险?哪种商业养老保险适合我? 我们先来看看这款产品保障有何亮点:

  • 减保灵活

不限次数,减保后每年剩下的保费不低于1000即可。

  • 增值服务丰富

保费达到一定的要求,并且加了恒大的医疗险后,可以享受就医绿通、住院垫付、视频医生、护理等增值服务。

了解完这款产品的保障后,我们再来看看这款产品的收益。

如上图表,以某30岁女性,每年交5万,交5年为例。到了60岁,收益率就已达3.490%,到了90岁,收益率更高是3.495%,是现在市面上少有的收益率接近3.5%的产品。

万年禧
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.99%递增
增额终身寿险

这款产品不论是保障还是收益,都是比较不错的,值得大家考虑。

写在最后

看完全文后,希望大家已经对什么是商业养老保险有所了解了。

不过,在配置商业养老保险前,还是希望大家先配好保大病、保意外等保障型保险先。

最后,看完以上内容,如果你仍有不清楚的地方或不知道怎么挑选商业养老保险的,可以点击下方卡片预约专属的保险规划服务~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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