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2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

原创:深蓝保
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随着医疗技术的提高,不少严重的疾病如癌症、心脑血管疾病等都有了成熟的治疗方式,治愈的几率也越来越高。

但无论是什么治疗方式,基本都需要较长的治疗周期。在这个期间,无法工作,失去主要的经济来源,家庭的日常开销却不能停,经济压力会比较大。

一份能够补充收入损失的重疾险,就能很好地应对患病期间的开销问题,无论是刚出社会的年轻人,还是已经成家的朋友,都可以考虑配置一份。

为了帮助大家挑选到合适的产品,深蓝保实验室共测评对比了 276 款重疾险,挑选出了多款表现优秀的产品,一起来看看吧。榜单主要分为 3 部分:

  • 经济实用型重疾榜单

  • 中端进阶型重疾榜单

  • 高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

预算范围以“30岁男性、50万保额、30年交”来测算

一、预算3~5千,哪些产品值得选?

买重疾险就是买保额,一般建议把保额配到年收入的 3~5 倍左右,这样能比较好地补充患病期间的收入损失。

不过,每个人的情况不同,预算不多的朋友,可以缩短保障时间,优先做高保额。

这里我们给大家准备了经济实用型榜单,它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾 ,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。

我们挑选了 3 款高性价比产品,一起来看看:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

相比上期经济实用型重疾险榜单,本期产品无变化。

下面我们来详细分析一下:

无忧人生2022:纯重疾险保障,价格很便宜

无忧人生 2022由国富人寿承保,基础保障只有重疾,我们总结了它的优势和注意事项:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

无忧人生 2022 最高能买 90 万保额,价格也便宜,如果想增加重疾保额,这款产品很合适。

它可以附加轻中症保障,但要与 60 岁前额外赔保障一起附加,附加后,60 岁前重疾额外赔 80%,轻中症也有额外赔。

不过附加后,相比其他产品,它的性价比并不高,如果有类似的保障需求,选择其他产品例如「达尔文 6 号」会更好。

如果大家想了解更多产品详情,可以点击下方卡片:

无忧人生2022重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
 
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

② 达尔文6号:基础保障全面,价格很便宜

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选,达尔文 6 号 也是不负众望,保障同样不错:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

达尔文 6 号 的基础保障比较全面,自带第二次重疾保险金,如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,也还能再赔一次,最高 100% 保额。

另外,附加重疾额外赔后,60 岁前它最高能额外赔 100% ,保额充足。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

③ 神盾七号:保障全面,价格便宜

神盾七号 由和谐健康承保,一起来看看它的优势与特点:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

神盾七号 的保障很全面,还自带第二次重疾保险金,若 60 岁前首次确诊重疾,且 3 年后再次确诊其他不同重疾,能再获赔 100% 保额。

另外,附加 60 岁前额外赔后,它的轻、中、重疾也都有额外赔,保障还不错。

神盾七号
和谐健康
 
重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

以上几款重疾险,到深蓝保官网首页的产品测评栏目就能找到,里面也能测算保费。

如果还是不清楚自己适合哪款,也可以点击文末卡片,咨询专业的规划师。

二、预算5~8千,哪些产品值得选?

在做足保额后,如果预算较为充足,可以考虑保终身的产品,这样晚年重病也能有所应对,不会给家人造成太大的经济负担。

我们也为这些朋友挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000~8000 左右。

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

相比上期中端进阶型榜单,本期产品无变化。

下面我们来分析一下几款产品:

① 达尔文7号:保障全面,价格便宜

“达尔文”系列一直是重疾险市场的“顶流”,一起来看下达尔文 7 号的优势和注意事项:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

达尔文 7 号 的保障很不错,保终身的价格要比达尔文 6 号便宜了几百块。并且它在重疾赔付后,轻中症仍有保障。

达尔文7号
国联人寿
 
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

② 超级玛丽7号(经典版):60岁前赔得多

“超级玛丽”系列的产品,在重疾市场上的热度不输“达尔文”,超级玛丽 7 号(经典版)的保障也非常亮眼:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

超级玛丽 7 号(经典版)无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔,保终身的性价比都很高,保障也很全面。

附加 60 岁前额外赔后,它的重疾能额外赔 100%,中症也能额外赔 20%,如果预算充足或者想要做高保额的朋友,可以考虑加上。

如果有男性朋友想购买,可以优先考虑 超级玛丽 7 号(暖男版),无论是否附加 60 岁前额外赔,性价比都很高。

超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号)
和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

③ i无忧:甲状腺、乳腺结节的健康告知宽松

i 无忧 是人保寿险的重疾产品,公司知名度较高,一起来看看它的优势与特点:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

i 无忧 本身只有重疾保障,轻、中症保障需要自己附加,我们建议大家附加上,这样保障会全面一些。

一般情况下,身体如果查出异常,可能会影响买保险。

而它对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等异常情况,投保要求较宽松。如未手术的肺结节,也有机会正常承保。

i无忧
人保寿险
 
重疾险
可选保70岁/终身
重疾额外赔

④ 阿波罗2号:高性价比多次赔重疾险

阿波罗 2 号 由和谐健康承保,是一款多次赔产品,一起来看看它的优势与特点:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

阿波罗 2 号 是一款多次赔重疾险,价格很便宜,30 岁女性购买只比 超级玛丽 7 号(经典版)贵 50 元,重疾赔完还能有保障,再次患其他重疾能赔 150% 保额。

另外,它还能附加 60 岁前额外赔,附加后轻中重疾有 10%~60% 的额外赔,保障也很不错。

阿波罗2号
和谐健康
 
重疾险
重疾不分组多次赔
同种重疾可二次赔

以上几款产品,进入深蓝保官网首页的产品测评栏目就能找到,里面也能测算保费。

如果不清楚自己身体情况,是否符合产品健康告知的要求,也可以点击文末卡片咨询专业的规划师。

三、预算8千以上,哪些产品值得选?

除了基础保障和保障时间外,一些收入较高的朋友,还希望有更全面的保障,如能附加身故保障、癌症二次赔或重疾多次赔等。

因此,我们评选出高端顶配型榜单,标准为:保终身、含身故,重疾多次赔,还有癌症 2 次赔等,价格在 8000 元以上。

我们从市面上筛选出 6 款高性价比产品:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

相比上期高端顶配型重疾险榜单,本期产品无变化。

下面我们来详细分析一下这几款产品:

附加“60 岁前额外赔”后,选择保终身、附加身故保障,图中的 超级玛丽 7 号(经典版)、达尔文 6 号 与 超级玛丽 7 号(暖男版)性价比都很高。

如果要附加癌症保障,超级玛丽 7 号(经典版)的癌症津贴会更优秀一些,患癌 1 年后,假如仍处于癌症状态,可额外赔付 40% 保额,最多能赔 3 次,有需要的朋友可以优先考虑。

如果是男性朋友,更推荐 超级玛丽 7 号(暖男版),性价比很高。

预算充足,想要带身故、重疾多次赔的朋友,则可以优先选择 阿波罗 2 号,它保障非常全面,附加“60 岁前额外赔”后,60 岁前首次重疾能额外赔60%。

接下来我们来看看另外几款产品:

橙卫士1号(满天星): 前15年患重疾能赔双倍保额

橙卫士 1 号(满天星) 由富德生命人寿承保,也是一款多次赔产品,一起来看看:

2022年终盘点!这些高性价比重疾险别错过

橙卫士 1 号(满天星)自带重疾额外赔,前 15 年确诊重疾,能赔双倍保额,最多赔 3 次。不过它对部分年龄段的保额有限制,投保时要注意。

表中还有另外一款多次赔产品 康瑞人生,相比其它保终身含身故的产品,它的价格很便宜。要是想要多次赔保障,预算又没那么多,可以考虑它。

橙卫士1号(满天星)
富德生命人寿
 
重疾险
支持人工投保
保单前15年重疾双倍赔
重疾不分组

如果有肺结节、乙肝、抑郁症等疾病,买不了以上重疾险,也可以考虑 超越 1 号 这款产品。

超越1号
中荷人寿
 
重疾险
可选重疾多次赔
亚健康人群有机会承保

这里提醒大家:超越 1 号的癌症 2 次赔和心脑血管 2 次赔,需要同时附加,且附加后,癌症和心脑血管只能赔其中一项。

不同年龄,重疾险的价格也不同,进入深蓝保官网的产品测评栏目就能找到产品,里面可以测算保费。

四、写在最后

疾病不可预料且难以阻挡,除了保持健康的身体,必要的风险保障也得做好。

对成年人来说,除了重疾险,意外险、百万医疗险和定期寿险也都很重要,我们可以结合自己的情况逐步配置,形成完备的保障。

最后,如果你还有其他的疑问,也可以点击下方卡片,预约专属规划服务。

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