买前必看！人寿终身寿险有哪些？要怎么选？

都说“重疾险+医疗险+意外险+寿险”，集齐四大神器，则保障升级。

但其中的“寿险”却鲜少人重视，不少人觉得“寿险”晦气，身故后才能赔付，真的是这样吗？

恰好，最近有小伙伴来问深蓝君：人寿终身寿险是什么？要怎么挑选？那么深蓝君今天就和大家聊聊这个话题。

主要内容：

人寿终身寿险有哪些？

人寿终身寿险要怎么选？

写在最后！

一、人寿终身寿险有哪些？

人寿终身保险，是指以死亡为给付条件，且保障期限为终身的人寿保险。

人寿终身寿险根据保额的不同，将其分为了定额终身寿险和增额终身寿险，增额终身寿险这几年可是深受大家的喜爱，热度颇高。

下面我们分别来了解下什么是定额终身寿险和增额终身寿险：

1、定额终身寿险

定额终身寿险顾名思义，保额是固定不变的，100%赔付。

举个例子：

米大姐买了50万保额的定额终身寿险，那么不管米大姐什么时候出险，保险公司只会赔付到50万元。

但相比起终身寿险，定期寿险的杠杆会更高一些，价格便宜，保障可覆盖人生的重要阶段，综合性价比更高。

想了解的定期寿险的朋友可以点击查看《定期寿险榜单》

如果预算不足又想拥有身故保障的朋友，为防止自己遭遇不幸后给家庭经济造成危机，那么定期寿险值得考虑~

而定额终身寿险的保费较高，则适合高净值人群，有资产传承需求的朋友。

2、增额终身寿险

增额终身寿险还有另外一个称号—“会长大的保险”。

简单说就是增额终身寿险的保额会随着时间不断递增的，活得久，赔的也就会多一些。

另外，在相同的投保条件下，同时投保了定额终身寿险和增额终身寿险。

前期，定额终身寿险的保额会较高，但经过一段时间后，增额终身寿险的保额会超过同时购买的定额终身寿险。

可见，增额终身寿险除了保额在不断增长外，现金价值也一直在持续上涨。

所以，增额终身寿险适合用于财富传承，或者通过减保、保单贷款等权益来满足个人对孩子教育金或未来养老金规划的需求。

同样举个例子：

30岁的白先生投保了恒大人寿的万年禧，该产品的保额递增比例为3.99%。

白先生年交10万保费，交5年，共交了50万。

等到白先生60岁退休时，现金价值却接近128.9万元，比原先交的保费翻了一倍多。

如果白先生没有申请减保取现，让其继续增值，等到80岁时的现价达到了260.1万元，直接翻了好几倍。

万年禧

恒大人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.99%递增

增额终身寿险

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总之，定额终身寿险的保额是固定不变的，100%赔付，适合高净值人群，可以满足身价保障与财富传承等需求。

增额终身寿险的保额会随时间的增长而增长，并且在后期的收益会高于定额终身寿险，因此增额终身寿险适合有理财规划的朋友。

那么在了解人寿终身寿险的分类及其定义之后，我们再来看看人寿终身寿险该怎么挑选？

二、人寿终身寿险该怎么选择？

定额终身寿险的保额是固定不变的，大家只需计划好期望领取的保费金额即可，而增额终身寿险则有些许复杂，下面深蓝君主要教大家如何挑选增额终身寿险产品：

1、投保门槛

在投保人寿终身寿险时，不同产品的起投金额和缴费年限都是不同的。

大家在投保前需要明确自己的预算，但是减低生活质量来购买高保额的终身寿险，这种做法深蓝君向来是不提倡的。

可以在有一定的预算后，通过加保来提高保单的权益，让账户有更多的资金进行复利增值，最后领取到的金额也会多一些。

2、保额递增比例

市面上的增额终身寿险产品，保额递增比例是有所差异。

在关注保额递增比例的同时还需要关注产品的现金价值与收益率，这将直接影响到我们今后领取金额的高低。

在保障内容相差不大的情况下，建议优先选择保额递增比例高及收益率更高的产品。

3、产品的灵活度

如果在投保后需要用钱时，就涉及到了增额终身寿险减保的灵活度了。

增额终身寿险是否支持减保、减保的规则有没有限制、是否宽松等都是我们需要考虑的问题。

所以深蓝君建议大家在选择产品时，优先选择减保规则宽松的产品，以备不时之需。

还有一点需要跟大家强调一下：增额终身寿险一般在前期的收益较低，在后期才能看到收益，因此如果在前期退保可能会造成一定的损失。

所以大家在挑选增额终身寿险时，要先明确自己的预算，用一笔长期不用的闲钱进行投保，较为稳妥；并且要关注到产品的收益情况与灵活性。

三、写在最后！

人寿终身寿险是指保障终身的寿险，当被保人身故或全残时，保险公司会赔付一笔钱给到受益人。

从保额上来划分，人寿终身寿险又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险的保额是固定不变的，100%赔付；增额终身寿险的保额会随着时间的增长而增长，在同样的投保条件下，后期的收益会超过定额终身寿险。

大家可根据自己的需求来选择人寿终身寿险，切忌过高的保费造成经济负担。

最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。