最近增额寿市场动作不断、频频调整，但在下架热潮中出现了一匹黑马！它就是渤海人寿的鑫禧人生尊享版。鑫禧
2022-11-28
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有变动！渤海鑫禧人生和鑫禧人生尊享版还值得买吗？
原创：深蓝保
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深蓝君在做后台咨询时，发现有不少人问到了渤海鑫禧人生和鑫禧人生尊享版如何。
这里要先遗憾地告诉大家，渤海鑫禧人生尊享版已于11月30日24点下架了。
不过，渤海鑫禧人生还在。
那么渤海鑫禧人生保障如何？收益如何？值得买吗？
接下来就来看看。
内容要点如下：
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渤海鑫禧人生和鑫禧人生尊享版值得买吗？
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热门增额终身寿险推荐
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写在最后
一、渤海鑫禧人生和鑫禧人生尊享版值得买吗？
我们知道了渤海鑫禧人生尊享版已经于11月30日24点下架了，这款产品收益还是不错的，比较令人遗憾。
接下来，我们再来看看渤海鑫禧人生保障和收益如何，值得买吗？
如下图，是渤海鑫禧人生的保障图： 
我们直接来看看这款产品有哪些有优点和不足：
1、优点
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缴费期限选择多
最长的缴费期限是20年，可以在一定程度上减轻投保人的缴费压力。
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支持保单贷款
保单生效途中，若是遇到需要资金周转的情况了，就可以通过保单贷款领一笔钱，最高不超过现金价值的80%，可以缓解资金紧张的问题。
2、缺点
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身故/全残赔付比例不太合理
如上表，渤海鑫禧人生身故/全残41-60岁的赔付比例是140%，而18-40岁的赔付比例则更高，160%。
41-60岁这个年龄段的人群，家里的小孩可能也才大学毕业，还未能够承担起家庭责任，此外，还有老人也需要赡养，可以说这个年龄段的人还是家庭经济责任的主要支柱。
万一哪天家庭支柱倒下了，家里人断了经济来源会影响正常生活，所以需要更高的赔付比例来减少后顾之忧。
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不支持加保，减保未写进合同
渤海鑫禧人生不支持加保，意味着保单生效后想要加保费是不行的。
此外，虽然这款产品可以减保，但是减保规则未写进合同，意味着保险公司之后可以调整减保规则，可能减保规则会变严格也说不定，不利于灵活减保取现。
而现在大部分优秀的产品减保规则是写在合同中的，且减保灵活，方便领钱。
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投保有职业限制
渤海鑫禧人生投保限于1-4类职业，而5-6类高危职业无法投保，而市面上不少同类产品并无职业限制。
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收益率不高
和市面上同类产品相比，渤海人寿的收益并不高。
以35岁女性投保，年交1万，交10年为例，深蓝君经过测算，到了65岁，收益率才达3.15%，到了75岁，收益率才达3.34%。
总的来说，渤海鑫禧人生的保障力度不够，像投保职业限制，还有身故赔付力度还不够。
此外，收益和同类产品比也较差，如果看重收益的，不妨再考虑市面上其它收益较高的产品，
想知道有哪些值得买的，可以接着往下看。
二、热门增额终身寿险产品推荐
经过筛选，深蓝君选出了2款保障和收益都不错的产品供大家参考选择。
1、乐满满2号（蓬莱版） 
先来看看这款产品的保障有什么亮点：
再来看看它的收益如何。
如上表，以30岁女性，年交10万，交5年为例。到了60岁，现金价值是总保费的2倍多，IRR达到了3.452%，而到了80岁，现金价值是总保费的2.5倍，IRR达到了3.472%。
和市面上同类产品相比，收益整体是不错的，保障也还不错，值得考虑。
如果你还想了解更多产品详情，可以点击下方卡片：
2、如意尊（星火版） 
依旧是先看产品的保障有什么亮点。
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投保年龄范围广：最高投保年龄是80岁，对于年纪大的人十分友好。
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支持加保：合同生效满2年后，直至缴费期满前，每年最多可以申请增加基本保额的20%。
再来看看它的收益如何。
如上表，以30岁女性，年交10万，交5年为例。
到了60岁，现金价值是总保费的2倍多，IRR达到了3.477%；
到了80岁，现金价值是总保费的5倍多，IRR达到了3.486%。
这款产品的保障也不错，并且这款产品的保单权益灵活，后续若想加保费可以通过加保实现，收益也是同类产品中比较不错的，也值得考虑。
写在最后
渤海鑫禧人生和鑫禧人生尊享版相比，鑫禧人生尊享版的收益是比较不错的，遗憾的是鑫禧人生尊享版已经下架了。
当然，市面上也有其它收益和保障不错的产品值得考虑。
最后，看完以上内容，如果你对渤海鑫禧人生还有疑问的或是还想深入了解其它产品的，可以点击下方卡片进行咨询~
免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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