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月薪七八千,如何给全家买保险?人均2千多搞定

原创:深蓝保
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对于大部分家庭来说,买保险是一笔不小的开支。最怕的就是花了钱,要用时却用不上。

吴女士想帮全家配齐保险,但不知道该如何下手,她怕买到不合适的产品,将来有事没得赔。

她看过我们的文章,很认可我们配置产品的思路。于是找到我们,想设计一份保障好、性价比高的方案,下面一起来看看。

一、家庭情况

想要给吴女士一家配置合适的保险,需要先了解他们的健康状况:

  • 吴女士和先生:身体情况都不错,有很多高性价比产品能买。

  • 儿子:出生时是早产,住过一段时间保温箱,身体现在没什么问题。在投保时要特别留意 健康告知。

这里提醒下大家,买保险要仔细核对健康告知,如果有问到的情况,需要做 智能核保,避免影响理赔。

吴女士综合考量了自己的收入和支出后,打算拿出 7000 左右给全家配齐保险。

下面一起来了解下,我们配置家庭保险的思路。

二、投保思路

如果想要保障全面,我们建议配齐四大险种,它们能很好的抵御疾病和意外带来的经济风险。由于小孩没有家庭经济责任,所以不需要配定期寿险。

它们的具体作用如下:

  • 意外险:能报销烫伤、摔伤等意外产生的门诊费、住院费,不幸因意外身故或伤残会赔一笔钱。

  • 百万医疗险有上百万保额,能报销大额的住院医疗费,避免家庭因病致贫。

  • 重疾险:患了癌症等大病能赔一笔钱,可以弥补生病导致的收入损失。

  • 定期寿险:不幸身故或全残会赔一笔钱,可以保障家人的基本生活。

其中重疾险的保费较贵。在预算有限的情况下,建议优先买高大人保额,并保证保障时间能覆盖家庭责任重的阶段,如保 30 年或保至 70 岁。

根据家庭情况和预算,我们为吴女士一家设计了以下方案,一起来看看。

三、方案设计

这套方案保障很全面,而且人均花费只要 2541 元,非常划算。

如果你也想定制专属的家庭方案,或咨询相关的保险问题,可以点击下方小程序。

那么这套方案具体能提供哪些保障呢?下面一起来看看:

1、夫妻俩的保障情况

夫妻俩的百万医疗险是 蓝医保,它每年最高有 400 万的报销额度,住院医疗费经过医保报销后,超过 1 万元的部分一般都能 100% 报销。有它不用担心得病治不起。

如果你想了解更多产品详情,可以点击下方卡片:

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

重疾险是 40 万保额的 达尔文 6 号,保至 70 岁,万一确诊癌症等重疾,能一次性赔付 40 万。这笔钱能覆盖家庭支柱一段时间的收入,弥补患病期间的收入损失。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

意外险是 小蜜蜂 2 号超越版,能报销烫伤、猫抓狗咬等意外产生的门诊费、住院费,万一不幸因意外身故或伤残,最高可赔 100 万。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

不过意外险只保意外导致的身故,为了保障更全面,我们为夫妻俩另外配置了定期寿险 大麦甜蜜家 2022 ,不管因疾病还是意外身故,都可赔 50 万。

华贵保险
 
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

2、孩子的保障情况

孩子的百万医疗险也是 蓝医保,保障很稳定,能保证续保 20 年,这期间不管是产品停售还是发生理赔都能保证续保。

重疾险是 50 万的 大黄蜂 7 号全能版,保 30 年,万一不幸确诊白血病等疾病, 最高可赔 130 万。有了这笔钱,万一家长需要辞职照顾孩子,也不用担心没有收入的问题。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

孩子的早产情况符合以上产品的健康告知,可以直接投保。

意外险是 护身福·少儿意外险,小孩正是活泼好动的年纪,容易跌倒受伤,它有 5 万的报销额度,能用来报销意外受伤导致的门诊费、住院费。

大地财险
 
意外险
意外医疗0免赔
意外医疗保额高
不限社保

这套方案能为一家三口提供很全面的保障,吴女士很满意。

四、写在最后

现实中有不少家庭因病致贫,保险虽然不能帮我们阻止疾病和意外,但能最大程度保证我们的生活不被影响。

每个家庭的情况都不同,如果你也想定制专属的保险方案,可以点击下方卡片,预约专业规划师。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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