增额终身寿险怎么选择？增额终身寿险减保规则哪种好？

增额终身寿险这一种产品在近两年的热度是非常高的，因为疫情导致全球经济放缓，导致众多的理财方式都变得不稳定，生活中最常用的银行定存利率也在不断下降，因此收益能够长期稳定的增额终身寿险就被更多用户所看重。

不过深蓝君就发现很多用户在选择增额终身寿险的时候犯了难，纠结增额终身寿险怎么选择？增额终身寿险减保规则哪种好？

今天深蓝君整理出了相关的信息，跟大家一起分享。

主要内容如下：

一、增额终身寿险怎么选择？

我们都知道，在投保了增额终身寿险之后，保单的保额和现金价值会逐年进行复利增长，到了投保后期，需要用钱的时候可以通过申请减保的方式对保单的部分或者全部现金价值进行取现。

不过每一款增额终身寿险其收益、现金价值增长速度以及灵活性等方面都是有差异的，那么我们该怎么选择适合自己的增额终身寿险产品呢？主要有以下几个步骤：

1、内部收益率

对于一款增额终身寿险产品来说，收益无疑是非常重要的。

不过我们要清楚，我国有规定增额终身寿险的收益率最高不能超过3.5%，所以我们在选择增额终身寿险产品的时候，可以优先选择收益更加靠近3.5%这个数值的产品。

2、现金价值超过所交保费的速度

在现金价值没有超过已交保费之前退保或者减保的话，无疑是会有产生一些亏损的。

因此我们可以尽量选择保单现金价值超过已交保费所需时间更少的产品，这样也就代表我们可以无损失取现的时间更早，在有需要资金进行周转的时候，顾虑也更少一些。

如果有看重资金灵活性的用户，可以多关注一下这一点。

3、现金价值增长速度

每一款增额终身寿险，其保单的现金价值增长速度在不同的时间段也是不同的。

我们可以结合我们计划需要用钱的年龄段，来选择对应的产品。

例如我们投保增额终身寿险的目的是给孩子做教育金储蓄，那么可能在孩子18岁左右的时候就需要用钱了，那么可以优先考虑投保前中期保单现金价值增长速度更快的产品。

如果目的是给自己做养老金储蓄，那么需要用钱的时间可能在自己60岁左右。那么保单现金价值在投保后期增长速度更快的产品会更加合适。

4、产品灵活性

增额终身寿险的产品灵活性，主要就体现在保单权益方面。

我们常说的增额终身寿险比年金险更加灵活，主要的原因就在于增额终身寿险可以在我们需要用钱的时候，通过申请减保的方式对保单的现金价值取现。

保单权益主要有加保、减保和保单贷款三个方面。我们可以优先选择减保规则更加宽松的产品，至于具体怎么选择，我们下一段落详细分析。

通过以上的几个步骤，基本就可以选择到一款适合自己的增额终身寿险产品了。

二、增额终身寿险减保规则哪种好？

减保的规则，对于一款增额终身寿险产品的影响是非常大的，毕竟这直接关系到我们需要资金周转的时候，可以一次性从保单当中取现多少钱。

关注减保规则的时候，我们主要从以下几个方面来考虑：

1、减保方式

目前市面上的增额终身寿险，我们优先选择可以线上减保的产品，通常在官方公众号上面就能完成减保，这样会更加方便。

除了线上减保这种方式，还有通过邮件申请减保以及去线下网点申请减保等等，不过这些方式都较为麻烦。

2、减保时间：

其实这一点我们不用太过于关注，毕竟我们投保增额终身寿险，都是更加看重其长期收益的，毕竟这种产品是持有保单时间越长，收益越高的。

3、减保额度

如今市面上的增额终身寿险在减保额度方面的规则主要分为以下几种：

在这4种规则当中，我们优先这样选择：年减保不超过投保时基本保额的20%>不超过减保前基本保额的20%>不超过总保费的20%>不超过已交保费的20%。

选择更加宽松的减保规则，也为了我们在投保增额终身寿险后，如果需要用钱的话可以取现更多的现金价值。

三、怎么通过减保实现资金的灵活运用？

很多用户都在疑惑，投保了增额终身寿险之后，怎么才能更加灵活的运用保单当中的现金价值，这里深蓝君以26岁女性投保乐享年年，每年交10万，交5年为例，跟大家分享。

乐享年年这款产品的减保规则为最高可以减投保时基本保额的20%，我们来看图：

在投保乐享年年后，如果中途不减保，等到被保人85岁的时候，现金价值能达到投入保费的7倍多。

如果中途需要用钱，比如孩子上学有需要，可以每年取出5.5万元，当做孩子的生活费或者学费，等到孩子结婚的时候，还能取出20万作为孩子的婚嫁金。

按照65岁退休来算，退休后如果每年取出5.5万元作为自己的养老金，一直领取到85岁，保单里面的现金价值也还剩下50.7万元。

从以上来看，一开始缴纳50万元的保费之后，乐享年年就解决了自己的养老金、孩子的教育金以及婚嫁金，甚至到最后退保还能拿到50万元，如此看来这款产品的作用非常大。

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四、写在最后

总的来说，增额终身寿险的减保规则还是稍微有些复杂的，但是如果选择到适合自己的产品，并且掌握了减保规则之后，不仅仅能够享受到增额终身寿险长期稳定的收益，在有需要的时候还能灵活运用。

深蓝君也建议，如果有充足的预算，并且给自己配齐了基础保障型保险后，也可以考虑投保一款增额终身寿险。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“增额终身寿险怎么选择？增额终身寿险减保规则哪种好？”的全部内容啦。

如果对于增额终身寿险减保规则还有其它的疑问，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。