增额终身寿险的最大不足是什么？增额终身寿险优缺点分析！

因为前段时间发布的通告，导致很多不符合规定的增额终身寿险都需要下架，这也让增额终身寿险这款产品的热度再一次上升。

最近就有很多用户来咨询深蓝君增额终身寿险的最大不足是什么？或者自己该不该买增额终身寿险。

今天深蓝君就给大家带来增额终身寿险优缺点分析！顺便分析下哪些人适合投保增额终身寿险。

主要内容如下：

• 增额终身寿险有什么作用？
• 增额终身寿险的最大不足和优点是什么？
• 哪些人适合投保增额终身寿险？
• 写在最后

一、增额终身寿险有什么作用？

增额终身寿险最大的特点就是，在我们缴纳一笔保费之后，保单的保额和现金价值会逐年进行复利增长。

到了投保后期，有需要的话可以通过申请减保的方式，对保单内的现金价值进行部分或者全部取现，可以说增额终身寿险能够满足我们多种用钱需求。

而增额终身寿险最主要的作用有以下三个：

1、身故保障

通常增额终身寿险都会有终身的身故保障，在投保后被保人不幸身故的话保险公司就会按照保险合同赔付一笔保险金。

在投保前期，身故保障是较弱的，不过保单的保额每一年都会增长，到了后期保障会更高。

2、理财功能

上文有提到，保单的现金价值会逐年进行复利增长，而且产品的收益率不会受到市场波动或者经济环境影响，甚至在长达几十年的时间里都不会变动，这也是很多用户愿意通过增额终身寿险进行理财的主要原因。

通过增额终身寿险，用来做自己的养老金储蓄，或者孩子的教育金、婚嫁金甚至创业金储蓄都是很不错的。

3、保单传承

在投保增额终身寿险的时候，可以指定一位或者多位受益人。

如果被保人不幸身故的话，保险公司就会根据约定收益份额或者比例将保险金给付给受益人。而且投保人对于保单的价值是有绝对控制权的，这样也能有效的避免因保险金的分配产生的纠纷。

以上三点就是增额终身寿险的主要作用，那么增额终身寿险有什么优缺点吗？我们接着看看。

二、增额终身寿险的最大不足和优点是什么？

深蓝君这里也给大家分别整理出了增额终身寿险的优点和不足，供大家参考：

优点：

1、收益长期稳定

增额终身寿险的收益是在长达几十年的时间内，都不会有变化。

要知道，现今连银行定存的利息都在不断下降，而增额终身寿险能够做到这一点也是很不容易的。

2、安全性高

在投保的时候，一款产品的收益率就会写进保险合同，具备法律效益。

并且我国保险公司的经营都是要受到银保监会监督的，就算保险公司因为经营不当或者其它原因导致破产倒闭。国家也会指定其它的保险公司来接手我们的保单，我们的合法权益是不会受到影响的。

3、灵活性高

跟年金险到了合同约定的时间就会定期给付一笔保险金不同，投保了增额终身寿险之后，我们可以根据自己的实际需求，通过申请减保的方式来对保单现金价值进行取现，灵活性更高。

缺点：

深蓝君认为，增额终身寿险的最大不足就在于这种产品需要时间的积累，保障和收益才能更高。

并且在投保前期保单的现金价值是较低的，如果这时候退保的话，会产生一定的亏损，而产品的现金价值要超过已投入保费起码需要好几年的时间，也就是说我们需要做好长期不动用这笔钱的准备，这一点的限制是比较大的。

因此增额终身寿险这种产品，并不是每个人都适合投保。

三、哪些人适合投保增额终身寿险？

要知道，通常增额终身寿险的保费都是不低的，并且也有部分限制，这也就决定了并不是所有人都适合投保增额终身寿险，深蓝君建议满足以下条件再去考虑投保增额终身寿险。

1、配齐了基础保障型保险

我们在配置保险时，需要遵循“先人身，后财产”的原则，如果没有配齐基础保障型保险（医疗险、重疾险、意外险）。在投保增额终身寿险的前期，万一罹患重疾导致需要一大笔开销，这样可能就需要面临更大的经济压力。

毕竟增额终身寿险的保费是可以达到几十万的，因此深蓝君也建议大家先给自己和家人配齐基础保障型保险。

2、有一笔闲钱并且确定长期不会动用

增额终身寿险的特性就是持有保单时间越久，收益越高，所以想要更高收益的话，我们就要避免前期退保或者中途的大额取现。

如果近期有买房或者买车的计划，深蓝君也不建议投保增额终身寿险。

3、追求稳健理财

增额终身寿险的收益率虽然可以做到长期稳定，但是收益率最高不会超过3.5%。

如果有理财的想法，并且接受这种收益率的用户，也可以考虑投保增额终身寿险。

四、写在最后

总的来说，深蓝君觉得投保一份增额终身寿险的作用还是很大的。

被保人存活的时候可以用来理财，不幸身故的话也能给家人留下一笔保险金，让家人在短时间内不用为经济发愁。不过具体是否要投保增额终身寿险，还是要结合自己的实际情况以及需求来决定。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“增额终身寿险的最大不足是什么？增额终身寿险优缺点分析！”的全部内容。

如果对于增额终身寿险的最大不足还有其它疑问，或者想知道哪款增额终身寿险更加适合自己的话，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。