养老保险有几种？这种领的养老金更多！

人们常说养儿防老，但是最终你会发现，只有一个人可以照顾年老的你，这个人就是——年轻的你，这也是很多年轻人早早买好养老保险的原因之一。

我们国家的养老保险主要分为两大类：社会养老保险和商业养老保险。

其中社会养老保险是我们国家养老体制的一部分，是国家给我们每个人最基础的养老保障。

商业养老保险则是由保险公司推出的个人为了提高自己的养老质量而购买的商业养老保险。

随着老龄化的加剧，现在国家社保养老压力非常大，到我们这一代能领到的养老金已经不多了，因此很多人会选择在社保养老的基础上再搭配一份商业养老保险。

目前市面上比较常见的两种商业养老保险是养老年金险和增额终身寿险。

养老年金险就是我们投保之后，按照约定缴纳一定的保费，等到了约定的时间，保险公司就会定期发放养老金给我们。

增额终身寿险同样也是按照约定缴纳保费，不过它的保额和现金价值会随着时间的增长而增加，此外，它的资金灵活度还很高。

在保单的现金价值超过已交保费之后，如果我们需要用钱，可以跟保险公司申请减保，取出一部分增长后的现金价值出来，这笔钱可以用来养老，也可以给孩子交学费等等都没问题。

年金险和增额终身寿险两种养老保险的共同特点都是可以锁定未来几十年的利率，非常安全稳定，可以作为我们社保养老的补充。

那这两种养老保险哪个更适合养老呢？关于这个问题，深蓝君在下文展开叙述，感兴趣的朋友可以继续往下看。

二、哪种养老保险更适合养老？

首先，社保养老我们得人手一份，这个是最基础的养老保障。

其次，如果你想自己退休之后有足够的钱傍身，实现养老自由，那么可以考虑再搭配一份商业养老保险。

那我们在上文说到的养老年金险和增额终身寿险哪个才是社保养老的最佳搭档呢？

我们先说中后期Irr收益率高一些的养老年金险，深蓝君下面以30岁的蓝先生投保了热销的养多多3号为例：

可以看到，养多多3号养老年金险有两个版本，计划一保证领取10年，计划二保证领取20年。

养多多3号

大家养老

 

年金险

支持人工投保

保证领取10年/20年

含养老社区

查看测评

其中计划一的收益表现很可观，以30岁的蓝先生，每年交10万，分10年交，60岁开始领养老金为例：

从60岁开始，蓝先生每年都可以领到15.8万的养老金，此外，保单还有一定的现金价值，如果在80岁时退保，此时以累计领取的养老金加退保能拿回的现金价值来计算IRR收益率，结果是3.96%。

看重中后期高收益的，可以首选养多多3号计划一。

当然养多多3号计划二的收益也不差，它最突出的是可以保证领取20年，就算在保证领取期内身故了，也会一次性给付剩余未领取的保险金。

如果希望保证领取时间长一些的，也可以考虑一下养多多3号计划二。

综合而言，养多多3号养老年金险在中后期的收益优势很明显，不过它在灵活度上没那么高，比较适合养老需求明确，用作长期养老规划的人群。

说完年金险，下面我们来看资金运用会更灵活的增额终身寿险，深蓝君同样也以30岁的蓝先生热门的乐享年年终身护理险为例：

可以看到，乐享年年终身护理险是一款保额按3.5%逐年递增的终身护理保险，保障内容非常充实，有专门的护理保险金。

乐享年年（增多多3号）

昆仑健康

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

随着老龄人群的增加，老年失能群体也在不断攀升，乐享年年这项老年护理保险金还是很实用的。

另外它的收益表现也不错，以30岁的蓝先生，5年交，每年交10万为例：

在被保人39岁，也就是保单的第9年的时候就开始看到保单的收益了。

在被保人80岁时，保单的现金价值是258.9万，是已交保费的5倍多，长期收益率是3.48%，很接近目前增额终身寿险的最高收益3.5%。

同样的测算条件下，乐享年年终身寿险的中后期收益比上面的养多多3号年金险低一些，但是乐享年年的灵活性更高。

它的减保是明确写进保险合同里面的，这样能确保保险公司不会在后续的减保上有“暗箱操作”的可能。

如果蓝先生在保障期间有任何用钱需求，都可以向保险公司申请减保或者保单贷款，领取一部分现金价值出来使用。

因此，乐享年年终身护理保险更适合看重资金灵活度、追求终身护理保障的朋友。

总而言之，无论是养老年金险还是增额终身寿险都可以很好地补充社保养老的缺口，至于如何选择，还是要看自己的养老需求。

如果你想了解更多商业养老保险产品，多家对比，看哪款更适合自己，也可以点击查看最新《商业养老保险榜单》。

三、写在最后

养老保险有几种？目前我国的养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险。

现在养老环境真的不容乐观，养老保险是“老有所养”的强力支撑。

深蓝君再次建议大家可以先配置好社会养老保险，若还有足够的资金，想追求更高品质的养老生活，也可以搭配一份商业养老保险。

当然，每个人的养老需求不一样，适合的产品也有所差异，如果你不知道自己适合哪一款养老保险，可以点击下方小卡片，预约专业的老师为您定制一个养老方案。