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超划算!人均2000块,轻松配齐全家保险

原创:深蓝保
2100

上有老,下有小,既是幸福,也是一种压力。

陈女士和老公的收入不算高,日子过得是精打细算。最近,身边有朋友生病,为了治疗,不仅花光了积蓄,还借了不少钱。

这件事情让陈女士意识到,有必要给家里人买点保险。因为自己的家庭情况,确实也扛不起一场大病所需要的医药费。

但是买保险这事还是挺复杂的,她不知道该买哪些产品,所以找到我们,希望能给他们一家人配上保险。

一、买保险前,这几个问题要先搞懂

很多人都会有一种误解,保险是有钱人买的。

但是,收入不高的家庭,抗风险能力也低,所以更需要保险来转移不可预知的经济风险。

像陈女士这样,上有老下有小,中间可能还有房贷车贷的朋友,身上的担子都不小。

一般来说,我们都建议配齐 意外险、百万医疗险、重疾险 和 定期寿险 这四大险种,才能更好地覆盖生活中的大小风险。

陈女士在找我们咨询前,对于保险的了解并不多。在沟通过程中,陈女士提出的几个问题还挺有代表性,这里也分享给大家。

超划算!人均2000块,轻松配齐全家保险

需要。

用过医保的朋友都知道,虽然它可以报销医疗费,但是有不少限制,比如医保目录外的费用不报、未达到起付线不报、超过封顶线不报等。

如果真的是生大病,即使医保报完,需要自己承担的费用也不少。所以,需要百万医疗险作为补充,帮我们报销那些医保不报的自费药、外购药等。

超划算!人均2000块,轻松配齐全家保险

这两种保险的作用不一样,都需要买。

百万医疗险报销的是医疗费,但对于术后的营养费、康复费等是不报的。更重要的是,一旦生了大病,我们就没法工作,这个收入损失也很大。

有了重疾险,一旦确诊癌症等大病,就可以赔一笔钱,以弥补这些经济损失。

超划算!人均2000块,轻松配齐全家保险

这个问题需要分情况来看:

  • 重疾险和定期寿险:大部分是长期险,采用的是均衡费率,购买后每年保费固定不变;

  • 百万医疗险:采用自然费率,一般来说,保费会随着年龄的增长而变贵;

  • 意外险:大部分产品的价格都是固定的,保费不会发生变化。

了解完家庭需要哪些保障,以及保险的作用以后,陈女士希望我们能够给她配齐一家人的保障,并且预算最好控制在 6000 块左右。

二、人均2000块,搞定一家三口保障!

在配置保险前,我们还了解了陈女士家的健康情况,一家人的身体都挺好的,可以选择的产品很多。

我们根据陈女士的需求,配置了下面的方案,一起来看看:

超划算!人均2000块,轻松配齐全家保险

这套方案是根据陈女士的家庭情况配置的,如果你也想定制专属的家庭方案,或咨询相关的保险问题,可以点击文末的卡片。

下面来看看投保思路:

1、夫妻俩的投保思路

陈女士和先生都是家里的经济支柱,需要配齐 4 大险种,保障会更全面。

我们给夫妻俩配的重疾险是 达尔文 6 号,保到 70 岁,万一不幸确诊癌症等重疾,可以直接赔 30 万保额,就能弥补一场大病带来的经济损失。

国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

一家三口的百万医疗险都配的是蓝医保,能报销疾病或意外导致的医疗费用,并且可以保证续保 20 年,期间发生过理赔,或产品停售都不影响续保。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

夫妻俩的意外险是小蜜蜂 3 号,意外医疗保额有 5 万,社保内外都能报,经社保结算后,能 100% 报销,保障很不错。另外,意外伤残或身故还能直接赔一笔钱。

小蜜蜂3号
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔
含猝死保障

定期寿险是定海柱 2 号,万一不幸身故或全残可以直接赔 50 万,这笔钱可以给到家人还清贷款,维持家庭开支。

鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

2、孩子的投保思路

我们给孩子的意外险配的是小顽童 2 号,意外医疗保额有 2 万,日常磕磕碰碰、烧烫伤等意外导致的医疗费用,都可以报销。

小顽童2号
众安在线财险
 
意外险
最高50万保额
意外医疗0免赔

孩子的重疾险是大黄蜂 7 号全能版,50 万保额,保 30 年,前 10 年患重疾能赔 80 万,保障很全面。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

加上一家人一起买的百万医疗险,孩子的保障就很充足了。

整体配下来,一家人的这套方案共计花费 6106 元,符合陈女士一家现阶段的需求。

三、写在最后

我们无法预知意外何时会降临,所以未雨绸缪很有必要。

保险虽然无法改变我们的生活,但是可以防止我们的生活被改变。

每个家庭的情况和需求都不一样,如果你也想定制保险方案,可以点击下方的卡片,预约专业的规划师进行“1V1”服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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