投保百万医疗险后，得了癌症居然还要掏自己腰包里的钱？

“买了百万医疗险，是不是看病就能高枕无忧了？”

“无论是住院还是看门诊，百万医疗险都能报，那还有啥可担心的？”

实际上，百万医疗险在理赔过程中还要注意很多细节，否则可能导致百万医疗险少赔了或者赔不了。

今天，我们就来通过一个理赔案例，看看百万医疗险都有哪些需要注意的理赔细节，看完保证你有所收获。

一、不幸确诊肺癌，治疗花了6.3万

前段时间，有个朋友小谢留言分享了他的理赔经历，说他看不明白理赔账单，想找我们帮忙看看。

2021 年小谢定期体检时，查出肺结节，进一步检查后，医生判断是早期肺癌。

随后，他便开始了抗癌之路，前后住院三次，门诊检查多次，还做了一次基因检测。

医疗费总共花了 6 万多，医保报了 2.4 万，自己花了 3.9 万多。

好在他之前买了一份百万医疗险，申请理赔后给报销了 3.2 万，自己还要自费 7 千块。

让小谢不明白的是，为什么要自己花 7 千块，不应该全额报销吗？如果是因为有免赔额，不应该是花 1 万吗？保险公司是不是算错了？

带着这些问题，小谢找到我们，希望有人能解答他心中的疑问。

二、自费7千，保险公司算错了吗？

要解决这个问题，我们先来了解下小谢买的产品。

小谢买的百万医疗险，是众安的尊享 e 生 2020，确实有 1 万的免赔额，但有一种情况是不用掏这 1 万的。

那就是发生重大疾病，比如说小谢的肺癌，因此产生的医疗费用，理赔时并没有免赔额，可以全部报销。

那么，问题又来了，为什么不是把 3.9 万多全部报销，而是剩下了 7 千块呢？

这就不得不提到小谢的一笔基因检测的费用，花了 6800 元，因为去的是第三方检测机构，不属于二级及以上公立医院，百万医疗险报不了。

另外，小谢还有 3 次看门诊的费用，因为没有刷医保卡结算，所以百万医疗险只能报 60%，最后算下来，能理赔的金额就是 3.2 万。

如果小谢能在看病时多注意一些细节，这 7 千块原本也是可以报销的。

首先，无论是治疗还是做基因检测，都要去符合要求的医院。百万医疗险对医疗机构都是有要求的，正常来说是二级及以上公立医院普通部，“二级及以上”、“公立”、“普通部”，3 个条件一个都不能少。

以小谢为例，做基因检测的地方是个私立机构，所以花的 6800 块就没报成。

如果需要报保险，看病前最好跟保险公司确认一下要去的医院能不能报销，这样可以避免因为去错医院导致理赔纠纷。

其次，看病时一定要先使用医保卡，如果自己买的是有社保版本，不刷医保会导致百万医疗险报销比例降低到 60%。

另外，在看门诊这里还需要注意一点，如果门诊检查完，医生建议住院治疗的，一定要尽快办理住院。

因为百万医疗险能报销住院前后的门诊检查费用，但限制了时间，一般是住院前 7 天或出院后 30 天。

所以，确定要住院的情况下就尽快入院，这样门诊的费用也能报销，可以减少自己的费用负担。

三、写在最后

身体健康时，我们可能不会关注到这些看病的细节，因为基本用不上。

一旦生病，也很容易病急乱投医，给之后的理赔留下隐患。

所以，大家买了保险后，还是要多了解一些保险知识，尽量做到心中有数，这样遇事也能从容应对。

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