华夏彩色人生终身寿险(至尊版)保障分析！值不值得买？

增额终身寿险其基本保额和保单现金价值每年都会进行复利递增，也就是说我们持有保单的时间越长，保障的力度以及收益就会越高，这种具备理财功能的保险产品也因此受到了大众的喜爱。

今天给大家分析一下华夏彩色人生终身寿险(至尊版)这款每年的保额会进行3.5%递增的产品，看看这款产品是否值得我们入手。

主要内容如下：

• 华夏彩色人生终身寿险(至尊版)保障分析！
• 哪款增额终身寿险值得买？
• 写在最后

一、华夏彩色人生终身寿险(至尊版)保障分析！

老规矩我们先看图：

根据图中的信息，深蓝君整理出了华夏彩色人生终身寿险(至尊版)的优缺点如下：

优点：

1、投保年龄上限高

华夏彩色人生终身寿险(至尊版）最高支持80岁的用户投保，要知道如今市面上众多增额终身寿险最高只支持60岁的用户投保，相较来说，华夏彩色人生终身寿险(至尊版）覆盖的用户年龄段更加广泛。

2、缴费期限选择多样

华夏彩色人生终身寿险(至尊版）缴费期限有更多的选择，并且最长支持分20年缴费。

这对于预算有限的用户来说会更加友好，选择更长的缴费期限，每年所需要缴纳的保费就越低，可以有效的缓解因为缴纳保费而带来的经济压力。

缺点：

1、保障不全面

华夏彩色人生终身寿险(至尊版）的基础保障只有身故保障，并不包含全残保障。

如果不幸全残，不仅仅是无法工作让家庭少了一份收入来源，还需要有人长期在身边照顾，会给家人带来非常大的压力，在这方面华夏彩色人生终身寿险(至尊版）是不具备竞争力的。

2、免责条款多

华夏彩色人生终身寿险(至尊版）的免责条款有7条，相对于一些只有3条免责条款的产品，还是较为严格的。

要知道，如果是因为免责条款内的情况导致身故，保险公司也不会赔付，为了提高赔付的概率，我们在选择产品的时候可以优先考虑免责条款更少的产品。

3、收益不高

很多用户选择增额终身寿险首要看重的就是产品收益，我们以30岁男性，10年交，每年交10万来看看这款产品的收益。

从图中可以看出，到了60岁的时候，保单的现金价值已经达到220万，IRR为3.25%。到了90岁的时候，保单的现金价值能够达到591万，IRR为3.31%。这个收益在如今的增额终身寿险市场当中，并不算突出。

总的来说，华夏彩色人生终身寿险(至尊版)这款产品的投保门槛较低，但是在保障和收益方面略显不足，如果比较看重这部分的用户，可以多对比几款产品后再做决定。

二、哪款增额终身寿险值得买？

为了帮助大家挑选到更加适合自己的增额终身寿险，深蓝君在这里也整理出了几款值得购买的产品，收益部分都是以30岁男性，5年交，每年交10万为例，供大家参考：

因为不同用户在选择产品时的侧重点都有所差异，这里深蓝君也给大家提供了挑选产品的思路：

1、如果看重高收益

对于更加看重收益的用户来说，可以优先考虑康乾3号·瑞祥人生这款产品。

从图中可以看出，在各个年龄段，康乾3号·瑞祥人生的收益都是更具竞争力的。

到了90岁的时候，保单的现金价值已经达到366.2万元，是已投入保费的7倍还多，IRR高达3.491%。要知道增额寿险的收益最高只能达到3.5%，康乾3号·瑞祥人生的收益已经是属于非常高的一款。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

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2、如果想要老年护理保障

很多用户，担心自己老了之后身边没有人照顾，那么有一份老年护理保障就可以在一定程度上解决这方面的烦恼。

而乐享年年除了基础的身故/全残保障之外，还自带了老年护理保障，看重这方面的用户可以考虑这款产品。

另外乐享年年的收益也是不错的，在90岁的时候保单的现金价值能够达到365.5万元，IRR为3.487%，在同期的增额终身寿险产品当中同样属于第一梯队。

乐享年年（增多多3号）

昆仑健康

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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3、如果看重资金灵活性

金玉满堂2号会更加适合，这款产品在投保后的第六年保单的现金价值就能超过已交保费，并且还支持加保。

要知道，如果在保单现金价值未超过已交保费之前退保的话，是会造成一定亏损的，因此保单现金价值超过保费的时间越早越好。

另外预算有限的用户可以先投保基础保额，占一个坑位，等到预算充足之后，再通过加保的方式，来享受更高的收益以及保障。

金玉满堂2.0

弘康人寿

 

寿险

支持人工投保

收益率高

有效保额每年3.5%递增

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三、写在最后

虽然增额终身寿险这种产品，具备身故/全残保障，同时还能获得一定的收益，但是深蓝君还是建议大家，先给自己和家人配齐基础保障型保险之后，如果手上还有一笔长期不会动用的闲钱，再来考虑投保增额终身寿险。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“华夏彩色人生终身寿险(至尊版)保障分析！值不值得买？”的全部内容啦。

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