金佑人生到60每年可领多少钱？分红型重疾险值得买吗？

一、金佑人生重疾险值得买吗？

金佑人生是一款分红型重疾险，兼具重疾保障和理财功能，那么这类分红型重疾险值得买吗。

首先，从分红的角度，分红险我们每年能获得多少分红是不确定的，需要根据公司年度的经营状况来决定，如果公司某年经营不佳，当年度我们的分红有可能为0。

此外，分红型重疾险虽然有重疾保障，但是和单纯保重疾的产品相比，存在一些不足：

首先是重疾的保障不够全面，其次是价格会更高。

另外，分红型重疾险还有一个不足是，如果重疾赔付了，合同也就终止了，身故金和分红金也就没有了。

所以，如果看重重疾保障的，深蓝君更推荐买专门保障重疾的产品，保障更全面，价格更便宜。

如果还希望买有理财功能的保险，可以考虑买年金险或增额 终身寿险，收益安全稳定。

深蓝君之前整理过热门年金险和增额终身寿险榜单，想了解的可以点击右边的文章查看《2023年首个储蓄险榜单出炉，新增2款不错的增额寿》。

了解完金佑人生重疾险值得买吗后，如果你想知道有哪些纯重疾保障的保险值得买的，可以接着往下看。

二、除了金佑人生重疾险，还有哪些重疾险值得买？

经过筛选，深蓝君选出了以下2款目前市面上比较热门的重疾险产品供大家选择。       如上是两款重疾险的保障内容，两款产品的保障都较为全面。

超级玛丽7号（经典版）和达尔文7号的最高支持55岁投保，保额最高可买50万，1-4类职业可投保，不过5-6类高危职业人群不可投保。

另外，两款重疾险的基本保障也比较全面，重疾赔付100%保额。中症、轻症可多次赔付。

不过，两款产品在可选保障上差异较大。

• 疾病关爱金

若60岁前首次得了重疾，超级玛丽7号经典版可以额外赔100%保额，而达尔文7号可以额外赔80%保额。

若60岁前首次得了合同约定的某种中症，达尔文7号可以赔付30%保额，而超级玛丽7号经典版可以赔付20%保额。

虽然60岁前中症赔付力度达尔文7号要高于超级玛丽7号，但是和重疾相比，重疾赔付力度更高的会更好，因为重疾的治疗费用更高，需要更多的钱，所以这项保障上超级玛丽7号的保障会更好一点。

• 重疾二次赔

若是附加了这项保障，60岁前首次确诊重疾，时隔3年后，若是患了和第一次同种或不同种重疾，超级玛丽7号（经典版）有机会再获赔一笔保额。

而同样是60岁前首次确诊重疾，达尔文7号时隔1年后，若是患了和第一次不同种的重疾，也有机会获赔一笔保额。

论赔付时间，达尔文7号更具优势，间隔1年即可赔付，而超级玛丽（经典版）隔了3年后只要再次得了重疾，就有机会获赔。

在这项保障上两款重疾险各有优势。

• 癌症多次赔

若间隔1年，第二次患的癌症和第一次是同一种，超级玛丽7号（经典版）有机会获赔40%保额，最多可赔3次。而若第二次患的癌症和第一次不是同种癌症则不可赔。

若间隔3年，第二次患的癌症和第一次是同一种，达尔文7号赔付120%保额。

若间隔180天，第二次患的癌症和第一次不是同一种，达尔文7号也会赔付一定保额。

这项保障上，达尔文7号和超级玛丽7号经典版相比会更占优势。

另外，达尔文7号有心脑血管二次赔的保障，心脑血管是男性高发的一类疾病，如果是男性购买重疾险，可以根据需求加上这项保障。

超级玛丽7号经典版（原超级玛丽6号）

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

查看测评

达尔文7号

国联人寿

 

重疾险

癌症保障范围更广

可选责任丰富

查看测评

接下来，再来看看这两款重疾险的价格如何。        如上表，同样是买50万保额，分30年交，保终身，保身故，只选基础保障或是加上可选保障，达尔文7号的价格都要比超级玛丽7号经典版的价格要低些。

总的来说，这两款重疾险的保障都比较全面。

如果只想买基础保障，可以优先考虑达尔文7号，价格更便宜；

如果想附加疾病关爱金，可以优先考虑超级玛丽7号经典版，重疾额外赔付力度更高；

如果看重癌症多次赔，可以优先考虑达尔文7号，保障更全面。

写在最后

如果想买重疾险，深蓝君一般不建议大家买分红型重疾险，因为保障不全面，且价格更高，更推荐大家买纯重疾保障的重疾险。

此外，理财型保险也更推荐大家买年金险或是增额终身寿险，收益更加安全稳定。

最后，看完以上内容，如果你对“金佑人生到60岁每年可领多少钱”还有疑问的，或是想了解更多产品的，欢迎点击下方卡片进行咨询~