意外伤害保险的赔偿标准是什么？看完理赔再也不难！

很多人买了意外险后才发现，一些我们认知中的意外，意外伤害保险却是不赔的，因此就有很多小伙伴来问深蓝君，意外伤害保险的赔偿标准是什么？

今天深蓝君就给大家做一期科普，让我们买意外伤害保险时心里有底，知道什么情况能赔、什么不能赔！

本文主要内容如下：

• 意外伤害保险的赔偿标准是什么？
• 什么情况下意外伤害保险不赔？
• 有什么意外伤害保险值得买？

一、意外伤害保险的赔偿标准是什么？

意外伤害保险中的意外官方的解释是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因带来的伤害事故，因此意外伤害保险的赔付必须要同时满足这四个条件。

下面我们就一起来看看这几个词该如何理解：

1、外来的

指意外必须满足是外来的因素导致身体的伤害，像是自杀、自残等行为因为是自己导致的所以就不能算作是意外。

2、突发的

指伤害事件发生的突然，无法避开。

3、非本意的

这点一般指，本人不希望发生，无法提前预见的伤害，例如明知自己有过敏不能吃某样食物，但依然去吃，导致身故的情况也是不能赔付的。

4、非疾病的

因为疾病导致的伤害，也是不能算作在意外险的赔付范围内的，就比如说大家都以为是意外的猝死，其实是由慢性心血管疾病引起的，意外险往往不赔。

不过针对这点，不少意外险产品也额外增加了猝死保障，将猝死列入到了保障范围内，大家如果担心这点，可以在选购的时候多加留意。

二、什么情况下意外伤害保险不赔？

除了满足上文所说的四个条件外，意外险根据产品不同还有不少的免责条款，深蓝君也将大多数产品的免责条款罗列在下面了，大家可以按需观看：

1、自杀、故意自残不赔

2、猝死不赔

3、可预知的危险不赔，例如明知自己有严重的过敏症状或者高原反应，还执意尝试，因此导致的伤害是不赔的。

4、高风险运动导致的伤害不赔，例如潜水、跳伞、滑雪等。

5、医疗事故导致的伤害不赔，这点应该由医院进行赔偿，不在意外险的责任范围内。

6、个体食物中毒不赔，例如一群人吃饭，只有1个人发生了食物中毒，这种情况也是不赔的。

当然根据产品不同，免责条款也不尽相同，部分优秀的产品的免责条款就非常少，大家在挑选产品时也可以多加关注保险合同中的免责条款这一项。

三、有什么意外伤害保险值得买？

虽然意外险确实在少部分情况下是不赔的，但这些情况均是我们可以主观避免的情况，在面对突如其来的意外时，大部分情况下都能够很好的帮助我们转移风险。

并且意外险的保费也非常便宜，一年只需要几百块钱就能买到上百万的保额，杠杆极高，且意外险有除了意外身故、意外伤残，还有意外医疗等多项保障，因意外身故了能赔保额、因意外伤残了能根据伤残等级按比例进行赔偿，因意外受伤还能报销医疗费用，保障功能十分强大。

不过针对不同人群，适合购买的意外险也不尽相同，下面深蓝君也总结了几份意外险的榜单来帮助大家进行选择，感兴趣的朋友可以接着往下看：

1、少儿意外险榜单

小朋友天性好动，难免磕磕碰碰，并且为了防范道德风险，法律对未成年人的身故保额有所限制，其中0-9岁最高赔付20万，10-17岁最高赔付50万。

因此给小朋友买的意外险时，我们更应该重点关注意外医疗方面，例如报销范围限不限制社保目录、报销比例高不高、有没有免赔额等等。

根据这几点，深蓝君也筛选出来了以上几款表现不错的少儿意外险产品，它们的价格相差不大，都非常便宜，一年的保费也就六七十块。

如果看重一些额外的保障的话可以优先考虑小顽童2号（基础版）；

它不仅有100元/天的住院津贴，还有针对儿童常见的意外烧烫伤、特定传染病的保障。

小顽童2号

众安在线财险

 

意外险

最高50万保额

意外医疗0免赔

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如果觉得2万元的医疗保额不足，也可以考虑护身福·少儿意外险（基础版）；

它的医疗保额达到了5万元，报销上限更高，在面对严重意外时，能够提供的保障更强。

2、成人意外险榜单

因为成年人承担着主要的家庭责任，一旦发生意外，往往会给家庭带来沉重的打击，因此成年人的意外险尤为重要，意外身故/伤残的保额、意外医疗等都要考虑到。

根据榜单下面深蓝君也给大家几点选择上的建议：

想要赔付力度更大的朋友，可以优先考虑小蜜蜂3号（尊享版）；

它不仅有100万的意外身故/伤残保额，因乘坐交通工具导致的意外身故/伤残时，它的赔付额度也更高，例如航空事故导致的意外身故/全残，最高能赔付1000万元；

同时，因意外住院的话，这款产品还有150元/天，无免赔天数的住院津贴，各方面的实力都不错，价格也才不到300元/年。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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如果是夫妻同时购买，也可以考虑小两口夫妻意外险焕新版（至尊版）；

相比夫妻两分开购买其他产品，选择这款产品时的保费更低，性价比更高，且如果夫妻因为同一场公共交通意外身故/全残，还有额外赔付。

榜单上的产品也都有各自的亮点，由于篇幅限制这里就不一一列举了，大家如果还想了解更多其他的产品也可以点击查看>>

3、老人意外险排行榜

对于60岁以上的老人来说，承担的家庭责任不是特别重，但像跌倒这类意外风险对老年人的危险性和发生概率都比较高；

因此相比意外身故、伤残保额，我们重点关注意外医疗的保障会更好。

根据榜单下面深蓝君也给大家几点选择上的建议：

想要保障全面，首选大护甲5号父母意外险（豪华版）；

这款产品无论是意外身故/伤残的保额，还是意外医疗的保障上都是老人意外险中的佼佼者，不仅有20万元的身故/全残保额、5万，还有80元/天的住院津贴和12000元的骨折/脱臼保障。

不过它在价格上也会相对榜单上其他产品要更高一些，70岁老人投保为例，一年的保费为318元。

大护甲5号父母意外险

人保财险

 

意外险

中老年专属

含意外骨折保障

意外住院津贴

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预算有限的朋友也可以考虑天天保中老年意外险（计划一）；

同样的情况下，这款产品的一年的保费只要138元，不过它的保额较低，意外医疗也只能报销社保内的费用。

天天保中老年意外险

华泰财险

 

意外险

含住院津贴给付

意外骨折保障

查看测评

总的来说，意外伤害保险的赔偿标准其实并没有我们想象中那么严苛，一般来说，常见的意外都是可以赔付的，不能赔付的情况深蓝君也在上文中给大家都标明出来了。

虽然意外险不贵，一年的保费也就百来块钱，不过在选择意外险产品的时候大家也要结合自己的情况来选择，避免到时候推诿扯皮的情况发生。

如果大家不知道哪一款产品更适合自己，也可以点击下面的卡片，有专业的老师给您讲解产品。