什么是普通年金险？哪款年金险值得买？

很多用户想要挑选一款年金险产品，但是面对市面上众多种类的年金险，不知道怎么下手。

这次深蓝君就带大家了解一下，目前市面上都有哪些年金险，什么是普通年金险？也给大家分析一下哪款年金险值得买？

主要内容如下：

●什么是普通年金险？

●哪款年金险值得买？

●写在最后

一、什么是普通年金险？

目前，我们能够在市面上买到的年金险主要有5种，这5种年金险产品无论是收益、资金流动性或者安全性等等多个方面都是有所差异的。

接下来深蓝君给大家分别解析一下这5种年金险：

1、纯年金险

我们常说的普通年金险，通常指的就是纯年金险，这种年金险不附加万能账户，并且也没有分红性质。

这种纯年金险最大的特点就是投保以后的收益，从一开始就是确定的，具体从什么时候开始领、怎么领以及领多少还有保单的现金价值等等都会在保险合同当中写明。

纯年金险相对来说更加纯粹，如果长期持有的话安全性很高，可以锁定长期的收益，开始领取年金的时候具体能够领多少甚至可以精确到分，很多家庭用户都愿意选择投保纯年金险来完成家庭资产配置。

但是要注意，投保纯年金险通常需要十几年的时间，保单的生存总利益才能超过已支付保费，如果在这之前退保的话会造成一定的损失。

2、万能账户型年金险

以前市面上有部分的万能账户是可以单独销售的，万能账户的资金灵活性会更强，有需要用钱的时候可以直接将万能账户当中的钱取出来使用。

根据保单持有时间的不同，通常需要缴纳0%-5%的手续费。

而万能账户型年金险的收益是不确定的，通常会根据账户价值的结算利率进行增值，从而产生收益。

这种年金险的缴费和年金的领取方面也会更加灵活，一些优秀的产品历史结算利率可以长期稳定到5%左右，收益也很可观。

不过互联网保险新规落地之后，能够单独购买的万能账户已经全面禁止线上销售了。

3、分红型年金险

顾名思义，指的就是有分红性质的年金险，除了能够领取一笔固定的年金之外，还可以享受保单的红利分红。

但是要知道，分红型保险的固定收益部分通常不高，相较于纯年金险会低很多，而且分红也是不确定的，甚至有可能为0。

4、万能账户+年金主险

上文有提到，如今万能账户已经不能单独销售了，现在都是需要搭配主险投保。

这类产品指的就是，我们的年金如果没有按时领取的话，可以转入万能账户当中进行二次增值。

如果想要投保这类产品的话我们需要注意以下两点：

①结算利率能够长期稳定，如果结算利率有波动的话，对于最后的收益会有很大的影响。

②主险年金不宜领取，如果按时领取年金的话，那么能够流入万能账户当中的钱就会更少，无法产生收益。

5、投资连接型年金险

这种类型的产品，其实就是将我们账户内的资金转存到投资账户当中，通过投资账户进行增值。

这种产品的收益可能会高一些，但是同样是有风险的，因为它没有保底收益，也有可能会亏损。

因为年金险最本质的作用，还是要给未来提供一笔稳定的现金流，因此安全和收益会更加重要。

深蓝君也更加建议选择纯年金险，表现更加稳定，如果想要给自己规划养老金或者是孩子的教育金，可以考虑纯年金险。

另外如果想要更高的收益，也可以选择年金险+万能账户的组合，收益会更高一些，资金也有保障，安全性高，资金灵活性也更高。

二、哪款年金险值得买？

这里深蓝君挑选了4款热门的年金险分享给大家，具体可以参考下表，收益方面以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例。

在产品的选择方面，根据选择产品时不同的侧重点，我们直接说结论：

1、如果追求高收益率

对于想要高收益的用户，可以优先考虑乐养多（典藏版），这款产品到了投保后期的生存总利益会更高一些，达到了130.3万元，IRR高达3.92%。

乐养多（典藏版）

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

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2、如果想要每年领的钱多

从表中“每年可领金额”可以看出，养多多3号（计划一）每年可以领取到的钱会更多，有39600元。

当然了，养多多3号（计划二）的收益也不算差，且计划二版本提供了20年保证领取期。在相同测算条件下，计划二保证领取的养老金比计划一要多。

养多多3号

大家养老

 

年金险

支持人工投保

保证领取10年/20年

含养老社区

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另外有一点可以注意一下，金盈年年A款，每年可以领取的钱都会进行3%的复利递增，也就是说每一年可以领到的钱都会增多，可以起到一定的抵御通货膨胀的作用。

不过这款产品在投保前期每年可以领取到的钱较少，第一年只有25000元，算下来到了90岁的时候，总领取金额也只比养多多3号（计划一）多了2.7万元，如果是家族中具有长寿基因的用户可以考虑金盈年年A款。

金盈年年

光大永明人寿

 

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

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3、如果想要终身有现价

很多的年金险产品，从开始领取年金的时候保单的现金价值就为0，这时候如果退保的话是拿不到钱的。

而百岁人生（福享版）这款产品是终身都有现金价值的，什么时候退保都能拿到钱，但是要注意，如果在保单生存总利益未超过已支付保费钱之前退保，会造成一定的亏损。

三、写在最后

年金险不像保障型保险，只需要对比保障责任，我们还需要根据自己的实际情况，去分析产品的收益、在不同情况下的收益表现等等。

总之，切勿跟风购买年金险，适合别人的产品不一定适合自己，适合自己的才是最好的。

以上就是今天深蓝君带给大家的全部内容，如果对于“什么是普通年金险？”这个问题还有其他的疑问，或者不知道如何选择产品，都可以点击下方卡片，有专业的老师根据你的实际情况帮你分析。