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终身寿险哪个好?如何挑选一款好的增额终身寿险?

原创:深蓝保
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随着延迟退休的消息传开,更多人开始通过储蓄险来规划晚年生活。

其中增额终身寿险颇受大家关注,它不仅可以锁定利率,还能让我们的钱安全稳健地增值。

但面对市面上众多产品时,不少人会纠结于增额终身寿险哪个好?并不清楚一款好的终身寿险要怎么选?

今天深蓝君就来教会大家如何挑选一款好的增额终身寿险~

主要内容:

一、如何挑选一款好的增额终身寿险?

终身寿险,简单理解就是可以保终身的寿险,当你去世时会赔一笔钱。

终身寿险按照保额的定义又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险

定额终身寿险的保额是固定不变的,你买多少保额今后则会赔付多少,而增额终身寿险的保额是会随着时间的增长而增长的。

因此在购买定额终身寿险时,我们一般只需明确购买多少保额即可,而增额终身寿险则不一样,一款好的增额终身寿险需要具备以下这几点优势:

1、收益表现不错

大多数人购买增额终身寿险看中的是它的收益部分,而增额终身寿险收益的高低主要取决于现金价值和IRR收益率的表现。

不过有一点需要注意,银保监会规定了所有增额终身寿险产品的IRR收益率不得超过3.5%

也就是增额终身寿险的收益再高,IRR也不能超过3.5%,如果有人跟你讲到增额终身寿险的IRR收益率可以达到5%以上,这时候你就要注意了,小心掉入坑中。

因此在投保时想要高收益的产品,则要重点关注现金价值和IRR收益率的表现。

2、灵活性高

增额终身寿险的特点则在于它加减保的灵活度,当你有一定的资金时,可通过加保来增加保单的权益,当你需要用钱时,还可以通过减保取现来实现资金自由。

但在新规后,支持加保的增额终身寿险产品越来越少,并且有一定的限制条件。

所以,我们在挑选增额终身寿险时,要关注产品是否有加减保,如果有,加减保有哪些限制,一般来说加减保限制越少,灵活性越高。

3、实用的增值服务

增额终身寿险除了一些常规的保障外,不少产品会增加其他一些实用的增值服务,比如可以附加万能账户,对接信托等。

总而言之,一款不错的增额终身寿险的前提条件是收益表现好,并且灵活性高,如果还可以附加实用性强的增值服务,那自然更是锦上添花。

二、增额终身寿险哪个好

关于"增额终身寿险哪个好?”这个问题,向来是没有固定答案。

下面深蓝君找到了五款增额终身寿险,大家可根据自身的需求进行选择,找到适合自己的则是最好的。

我们可以这样选:

1、高收益首选人我行终身寿险

在当前的市场中,人我行凭借高收益一马当先,以"30岁女性,交5年,每年交5万元”为例,在90岁时的IRR收益率达到了3.496%。

但人我行的最长交费期限为10年,如果你想选择更长的交费期限,可以看看下面这款。

人我行
和谐健康
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
现价增长快

2、想更长交费期限,选择乐享年年

乐享年年最长可以选择20年交费,如果想慢慢攒钱或者选择 10 年以上交费期限的朋友, 乐享年年这款值得考虑。

并且,乐享年年整体的收益也不错,以"30岁女性,交5年,每年交5万元”为例,在90岁时的IRR收益率达到了3.49%。

乐享年年(增多多3号)
昆仑健康
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

3、康乾3号·瑞祥人生:男性趸交收益高

如果是女性购买康乾3号·瑞祥人生的话,它的收益一般,但如果是男性趸交的话,收益则高。

从上图可以看到,30岁男性趸交5万元,在第 4 年末时保单的现金价值就超过保费了。

在60岁时的IRR收益率达到了3.499%,无限接近 3.5% 了。

康乾3号·瑞祥人生
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

不过经深蓝君测算,在其他的交费期限下,康乾3号·瑞祥人生的收益表现一般。

因此,如果男性朋友想要做长期的资金规划,可以考虑这款产品。

三、写在最后!

增额终身寿险哪个好,这个亘古不变的难题,每个人喜好的事物和需求不同,奠定了每个人对于“好”有着不同的定义。

我们只能跟随内心,满足我们的需求,找到一款适合我们的产品。

最后,如果你想进一步了解具体的产品测算情况,或者想要定制个人的财富规划方案的话,可以直接点击下方预约咨询,让专业的规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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