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3月重疾险榜单出炉,这11款性价比很高

原创:深蓝保
1873

长大以后,越来越害怕生大病。

自己受罪倒是其次,更担心的是万一不能工作没了收入,家人也要跟着一起受苦。

而一份重疾险,就能很好地补充生病期间的收入损失,帮助家庭维持正常生活、偿还房贷车贷等。无论是刚出社会的年轻人,还是已经结婚生子的成年人,都可以配置一份。

但是市面上的重疾险有成百上千款,条款也很复杂。普通人看不懂,很容易买错,每年还多花了好几千的冤枉钱。

为了帮助大家挑选到合适的产品,深蓝保实验室共测评对比了 280 款重疾险推出了 3 月份重疾险榜单,具体分为三个部分:

  • 经济实用型重疾榜单

  • 中端进阶型重疾榜单

  • 高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

图片

预算范围以“30岁、50万保额、30年交”来测算

一、预算3~5千,哪些产品值得选?

买重疾险就是买保额,保额太低就失去了作用。一般建议把保额买到年收入的 3~5 倍,这样能较好地补充患病期间的收入损失。

不过每个人的情况不同,预算不多的朋友,可以缩短保障时间,优先做高保额。

我们给大家准备了经济实用型榜单,它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。以下共有 2 款产品:

图片

相比上期经济实用型重疾险榜单,本期产品有如下变化:

  • 新增:/

  • 减少:无忧人生 2022

  • 原因:无忧人生 2022 暂时下架

下面我们来详细分析一下:

① 达尔文6号:基础保障全面,价格便宜

「达尔文」系列重疾险一直都很热门,达尔文 6 号 也不负众望,性价比很高。它由国富人寿承保,优势和注意事项如下:

图片

它的基础保障比较全面,且自带了第二次重疾保险金:60 岁前确诊重疾,1 年后再确诊其他重疾,可以再赔一次,最高 100% 保额。

另外,它可以附加重疾额外赔。附加后,买 50 万保额,60 岁前确诊重疾最高能赔 100万,有高保额需求的朋友可以考虑。详细的产品测评,可以点击查看。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

② 神盾七号:重疾可以赔2次,价格便宜

神盾七号 由和谐健康承保,优势与注意事项如下:

图片

这款产品基础保障全面,也自带了第二次重疾保险金:60 岁前确诊重疾,3 年后再确诊其他重疾,能再获赔 100% 保额。

它附加 60 岁前额外赔后,轻、中、重疾都有额外赔付,性价比不错。

神盾七号
和谐健康
 
重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

如果还是不清楚自己适合哪款,也可以点击文末卡片,咨询专业的规划师。

二、预算5~8千,哪些产品值得选?

如果预算比较充足,在保额足够的前提下,我们可以考虑保终身的重疾险。这样即便晚年患病,也能有所应对,不会给家人带来太大的经济负担。

我们筛选了中端进阶型榜单,产品选取标准是:重疾保终身,保障更全面,适合预算在 5000~8000 的朋友。以下共有 6 款产品:

图片

相比上期中端进阶型重疾险榜单,本期产品有如下变化:

  • 新增:光武 7 号

  • 减少:超级玛丽 7 号(经典版)(基础保障)

  • 原因:保终身,只选基础保障的情况下,光武 7 号比超级玛丽 7 号(经典版)性价比更高

下面我们来分析一下几款产品:

① 达尔文7号:重疾赔完轻中症还有保障

达尔文 7 号 同样是一款热门重疾险,具体优势和注意事项如下:

图片

达尔文 7 号的基础保障不错,保终身的价格要比达尔文 6 号要便宜几百块,并且它在重疾赔付后,轻中症仍有保障。详细测评点击这里查看。

提醒大家,这款产品的可选责任“ICU 住院保险金”已下架。如果是之前购买过的朋友,不受影响,可以正常享受保障。

达尔文7号
国联人寿
 
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

② 光武7号:保终身性价比高

光武 7 号 由和泰人寿承保,也是最近新出的产品。具体的优势和注意事项如下:

图片

这款产品目前只能保终身,整体性价比很高。按照表格的交法,比达尔文 7 号每年还要便宜几十元保费。

此外它有多项可选保障,比如 60 岁前额外赔,癌症津贴等。我们在后面也会专门测评这款产品,欢迎到时查看。

光武7号
和泰人寿
 
重疾险
高性价比
可选责任丰富

另外,表格里面有一款 超级玛丽 7 号(经典版),附加 60 岁前额外赔后,它的重疾能额外赔 100%,中症也能额外赔 20%,如果预算充足或者想要做高保额的朋友,可以考虑加上。详细测评点击这里查看。

超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号)
和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

如果是男性朋友,则可以优先考虑 超级玛丽 7 号(暖男版),无论是否附加 60 岁前额外赔,性价比都很高。详细测评点击这里查看

超级玛丽7号(暖男版)
君龙人寿
 
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

③ i无忧:甲状腺、乳腺结节的健康告知宽松

i 无忧 由人保寿险推出,公司知名度较高,优势与注意事项如下:

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这款产品的轻、中症保障是可选保障,建议大家附加上,这样保障会更加全面。

这款产品的最大特点是:针对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等异常情况,投保要求较宽松。比如未手术的肺结节,也有机会正常承保。

i无忧重大疾病保险(互联网专属)
人保寿险
 
重疾险
保单前10年额外赔50%
乳腺结节2级可买

详细测评点击这里查看。

④ 阿波罗2号:高性价比多次赔重疾险

阿波罗 2 号 由和谐健康承保,是一款多次赔付重疾险,优势和注意事项如下:

图片

女性投保这款产品的保费很便宜,30 岁女性投保只比单次赔付的超级玛丽 7 号(经典版)贵 50 元。

它可以附加 60 岁前额外赔,附加后轻中重疾有 10%~60% 的额外赔付,也很不错。

阿波罗2号
和谐健康
 
重疾险
重疾不分组多次赔
同种重疾可二次赔

如果不确定自己是否符合产品的健康告知,也可以点击文末卡片咨询专业的规划师~

三、预算8千以上,哪些产品值得选?

对于一些收入较高的朋友而言,除了基础保障以外,他们也会看重其他保障,比如身故。保终身且附加身故保障的情况下,即便没有发生重疾,也能稳稳给家人留一笔钱。

我们筛选出高端顶配型榜单,标准为:保终身、含身故,重疾多次赔,还有癌症 2 次赔等,适合预算在 8000 元以上的朋友

我们从市面上筛选出 6 款高性价比产品:

图片

相比上期高端顶配型重疾险榜单,本期产品无变化

下面我们来详细分析一下这几款产品:

保终身,并附加 60 岁前额外赔及身故保障的情况下,超级玛丽 7 号(经典版)、达尔文 6 号、阿波罗 2 号 性价比都很高。

如果要附加癌症保障,可以优先考虑超级玛丽 7 号(经典版),患癌 1 年后,如果仍处于癌症状态,可额外赔付 40% 保额,最多能赔 3 次。

男性朋友可以优先选 超级玛丽 7 号(暖男版),它也能附加癌症津贴,价格更便宜。

预算充足,想要重疾多次赔的朋友,则可以优先选择阿波罗 2 号,它保障非常全面,附加 60 岁前额外赔后,60 岁前首次重疾还能多赔 60%保额。

接下来我们来看看另外几款产品:

① 完美人生守护2022:轻中症也有额外赔

完美人生守护 2022 由信泰人寿承保,保障很不错,优势和注意事项如下:

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这款产品整体保障全面,且重疾、轻中症都有额外赔,含身故情况下的性价比也很高,想保终身的朋友可以考虑。

完美人生守护2022(含身故版)
信泰保险
 
重疾险
保至70岁性价比高
60岁前重疾赔付180%

② 橙卫士1号(满天星):前15年患重疾能赔双倍保额

橙卫士 1 号(满天星)由富德生命人寿承保,也是一款多次赔产品,具体优势和注意事项如下:

图片

这款产品自带重疾额外赔,前 15 年确诊重疾,能赔双倍保额,最多赔 3 次。不过它对部分年龄段的保额有限制,投保时要注意。

橙卫士1号(满天星)
富德生命人寿
 
重疾险
支持人工投保
保单前15年重疾双倍赔
重疾不分组

表中还有另外一款多次赔产品康瑞人生,相比其它保终身含身故的产品,它的价格很便宜,预算不多的情况下,可以考虑它。

康瑞人生
富德生命人寿
 
重疾险
支持人工投保
重疾不分组多次赔付
可选重疾医疗津贴

如果有肺结节、乙肝、抑郁症等疾病,买不了以上重疾险,也可以看看超越 1 号 这款产品,核保条件比较宽松,详细测评可以点击这里查看。

这里提醒大家:超越 1 号的癌症 2 次赔和心脑血管 2 次赔,需要同时附加,且附加后,癌症和心脑血管只能赔其中一项。

四、写在最后

买重疾险,无论有钱没钱,都能找到适合自己的产品。

除了要买,更重要的是买对。

如果你有其他的疑问,也可以点击下方卡片,预约专属规划服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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