什么是百万医疗险？买百万医疗险要注意哪些坑？

在我们平常的生活中，生病了总是免不了要去医院，那么医疗费用的花销也是无法避免的，特别是一些大病的医疗费用动辄几万甚至十几万。

在这样的前提下，“百万医疗险”这种产品应运而生，不过如今还是有很多的用户，对百万医疗险不太了解，这次深蓝君就来给大家介绍一下什么是百万医疗险？买百万医疗险要注意哪些坑？

主要内容如下：

●什么是百万医疗险？

●百万医疗险为什么这么便宜？

●买百万医疗险要注意哪些坑？

●写在最后

一、什么是百万医疗险？

百万医疗险，其实指的就是保额超过百万元的商业医疗保险，通常200-300元的保费就能买到上百万元的保额，性价比非常高。

百万医疗险可以从性质上补偿我们缴纳的社保医疗保险。像社保医疗保险不包含的外购药、住院手术费用以及进口药、特效药等等，符合一定的条件后，百万医疗险都能够报销。

百万医疗险属于报销性质的产品，用户先行支付医疗费用，在保险报销范围内的费用，持发票就可以进行报销。

如今很多的百万医疗险还能提供住院预付费等服务，帮用户垫付医疗费，这样也可以有效的缓解用户因为缴纳住院押金等费用导致的经济压力。

二、百万医疗险为什么这么便宜？

很多用户都在疑惑，为什么百万医疗险那么便宜？其实主要有以下两个原因：

1、免赔额较高

如今市面上大部分的百万医疗险，都有1万元的免赔额的。

这个意思就是，我们就医产生的费用，在经过社保报销后自费超过1万元的部分才会报销。

这个报销门槛还是较高的，根据相关统计，2020年我国平均的住院费用在一万两千元左右，经过医保报销后，自费部分估计在几千元上下，也就是说平时因为一些小病小痛住院的话，其实是达不到百万医疗险的理赔门槛的。

这样做，有效的降低了保险公司的理赔成本，才能让百万医疗险的价格那么便宜。

2、保费随年龄的增长而增长

百万医疗险采用的是自然费率，也就是说保费并不是一辈子都不变的。

年轻人买百万医疗险确实会便宜一些，像二三十岁的用户，一年两百元左右的保费就够了。

但是到五六十岁，每年的保费可能就需要一千多元，到了60岁以上，保费还会更贵。

其实这一点也不是很难理解，毕竟随着年龄的增长，我们身体的机能都在不断弱化，生病出险的几率就会更高一些。

看到这里，可能很多用户产生了疑问“那这样百万医疗险是不是就不值得买了？”

恰恰相反，对于普通家庭来说，一份百万医疗险可能是“救命的稻草”。

要知道我们平时缴纳的社会医疗保险，在报销方面的限制还是很多的，如果不幸罹患重疾，ICU一天就需要几千元，一些特效药、靶向药一盒就是好几万元，这些社保都是不报销的，而这笔钱都不是一个普通家庭能够轻松拿出来的。

这时候，如果有一份百万医疗险就能够解决这些问题，上百万的医疗费用报销额度，已经足够承担治疗费用。

可以说，百万医疗险的作用不是锦上添花，而是雪中送炭。

但是百万医疗险也不能随随便便买一份，都能起到作用的，我们还有几个点需要注意。

三、买百万医疗险要注意哪些坑？

市面上的百万医疗险数量众多，其中也有部分产品打着各种幌子以次充好。想要买到一款优秀的百万医疗险产品，我们要注意避开以下几个“坑”。

1、基础保障不全面

如果一款百万医疗险产品，没有门诊手术、住院前后门急诊，住院医疗和特殊门诊这四项基础保障，或者在某一项保障当中有额度限制。这类产品都不要选。

2、不保外购药

癌症所需要用到的抗癌药、靶向药这些费用都非常贵，上至几十万的医药费都是很常见的。

如果一款产品不保外购药，这些费用都需要自己承担，而如今市面上很多产品都存在这一点不足，影响还是非常大的。

3、不保证续保

市面上很多百万医疗险，续保并不稳定，今年投保后，明年如果身体健康状况不佳或者遇到产品停售，都可能不能继续投保。

因此建议大家优先考虑保证续保的百万医疗险，目前市面上的百万医疗险最长保证续保20年，这种产品起码就不用担心20年内保障中断的问题了。

四、写在最后

最后，还是要提醒大家，在投保百万医疗险之前，一定要逐个仔细核对，这样不仅仅可以选择到一款适合自己的产品，也能有效的避免一些不必要的纠纷以及麻烦。

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