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叫板达尔文、超级玛丽,这款重疾险性价比很高

原创:深蓝保
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最近重疾险市场上线了一员“猛将”,是和泰人寿的新品——光武 7 号

这款产品不仅保障全面,价格还能击败「超级玛丽 」和「达尔文两个“网红 IP”。

今天,深蓝保实验室就来为大家详细测评这款产品,具体内容如下:

  • 光武 7 号,保障如何?

  • 光武 7 号,性价比怎么样?

  • 光武 7 号,其他可选保障值得选吗?

为了节省大家时间,我们对这款产品做了简要的总结:

图片

一、光武7号,保障如何?

光武 7 号的可选保障有很多,能附加 60 岁前额外赔、癌症津贴等,下面我们一起来看看这款产品的保障内容。

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从整体看来,它的保障很不错,如果只考虑基础保障的朋友,可以直接查看第三部分,看看它与其他热门重疾险对比,是否值得选。

除了轻中重疾保障外,它的附加保障有很多,也比较创新,下面我们一起看看其中几项保障。

1、疾病关爱金:重疾、中症都有保障

疾病关爱金换个说法是 60 岁前额外赔,附加后 60 岁前患重疾或中症,能额外赔 80%、30% 保额。

以 30 岁买 50 万为例,60 岁前得重疾可以赔 90 万,得中症可以赔 45 万。附加后保费贵了 1600 左右,但相当于买了一份 40 万保 30 年的重疾险,还能保中症。

我们也测算了 30 岁买 40 万的「健康福·重疾险(保 20/30 年)」保 30 年,保费要 2 千多。这样对比下来,这项保障还是值得附加的。

2、家庭支柱津贴:重疾、身故能叠加赔

光武 7 号 有一项创新保障——家庭支柱津贴。它与身故保障区别如下:

  • 身故保障:重疾和身故只能二赔一。也就是说,重疾赔完后,身故是不能赔的。

  • 家庭支柱津贴:在 18~65 岁期间,重疾赔完后,再因疾病身故,是可以赔的。但不能赔意外身故

例如:小明 35 岁买 50 万附加家庭支柱津贴,不幸在 40 岁患癌,赔了 50 万;到了 45 岁,不幸因心梗去世,此时还可以赔 50 万给家人。

我们也测算了下,35 岁男性买 50 万,附加家庭支柱津贴后,保费贵了 850 元;而同等年龄、交费年限下,买 50 万 定海柱 2 号定期寿险 保 30 年,只要 832 元,价格更便宜,且意外身故也能赔。

这样看来,这项保障不太值得附加,如果想要更全面的身故保障,大家可以考虑 定期寿险。

这里也提一下,多数重疾险在赔完重疾之后,合同就结束了。光武 7 号 可以附加轻中症持续保险金,也就是说重疾赔完后,间隔 90 天再确诊不同组的轻中症,还可以赔。

这款产品的附加保障还有癌症津贴、心脑血管 2 次赔以及 ICU 津贴,这几项保障我们会在第四部分做详细介绍。下面我们来看看它的高发疾病保障情况。

二、光武7号,高发疾病保障全吗?

目前行业内统一定义了高发的 28 种重疾,其他疾病保险公司是可以自己制定的,下面我们就来看看 光武 7 号 对高发疾病的保障情况是否全面:

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可以看到,它对高发疾病种类的覆盖还是很全面的,除了 3 种行业内统一规定的疾病种类,其他的 9 种高发疾病也能保。

了解完它的基础保障后,下面我们就一起来看看与其他热门产品相比,它的表现如何。

三、光武7号,性价比怎么样?

我们挑选了几款市面上热销的重疾险与 光武 7 号 做对比,下面一起来看看:

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直接说结论:

如果想要基础保障,可以考虑 光武 7 号,价格很便宜。另外,达尔文 7 号 也不错,还自带重疾赔完后,轻中症还能保。

不过,这项保障也不是很重要,大家可以根据自己的喜好做选择。

60 岁前是创造财富的黄金年龄段,有预算的朋友,可以考虑把 60 岁前的保额做高,这样也能更好地转移生病期间的经济损失。

光武7号
和泰人寿
 
重疾险
高性价比
可选责任丰富

如果想要 60 岁前能赔得更多,可以考虑 超级玛丽 7 号(经典版),附加 60 岁前额外赔后,重疾能额外赔 100% 保额,相当于买 50 万,赔 100 万,性价比很高。

超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号
和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

如果不清楚哪款产品更适合自己,或身体有一定的小毛病不知道如何挑选,可以点击文末卡片,预约专业的规划师协助。

四、光武7号,其他可选保障值得选吗?

癌症是高发重疾,大家在买重疾险时,也会更加关注癌症的保障。

前面我们也提到了 光武 7 号 还能附加 ICU 住院津贴、癌症津贴、心脑血管 2 次赔。

下面我们就先来看看癌症津贴和心脑血管 2 次赔的保障如何:

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由于这两项保障赔付情况比较复杂,我们分别来给大家介绍:

1、癌症津贴

光武 7 号 的癌症津贴分为以下两种情况。

  • 首次重疾为癌症:确诊满 1 年后仍处于癌症状态(即新发、复发、转移、扩散),可以获赔 40% 保额,最多 3 次,赔付要求相同。

  • 首次重疾为非癌症:确诊满 180 天后,二次重疾确诊为癌症,此时也可以获赔 40% 保额,后续如间隔 1 年后仍处于癌症状态,同样可以再次获赔 40% 保额,最多赔 3 次。

也就是说,无论首次重疾是否为癌症,只要满足间隔时间,都可以赔。

而同样有癌症津贴的超级玛丽 7 号(经典版),如首次重疾是非癌症,二次重疾是癌症,需确诊癌症 1 年后才能赔 40% 保额。

这样看来,光武 7 号 癌症津贴的赔付标准更宽松,价格也比超级玛丽 7 号(经典版)更便宜,还是很值得附加的。

2、心脑血管2次赔

这项保障包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等 10 种特定心脑血管疾病,同样也分为两种情况:

  • 首次确诊特定心脑血管疾病:间隔 1 年后,再次确诊同种疾病,能赔 120% 保额。不过要注意,理赔时需提供首次确诊后,病情好转且不再符合特定疾病定义的相关病历记录。

  • 首次确诊其他重疾:间隔 180 天后确诊特定心脑血管疾病,可以赔 120% 保额。

整体看来,心脑血管的保障还是很不错的,相对市面上只赔同种心脑血管疾病的情况,它的门槛相对低一些,如果有家族心脑血管病史的朋友,可以考虑选上。

还有一项可选保障是 ICU 住院津贴,如果因疾病入住 ICU,每天能拿 500 元津贴,一年最多拿 60 天,累计领取最高能领 180 天。但如果确诊重疾,保障只延续到下一个保单周年日。

这项保障实用性一般,但附加后也只贵几十块钱,大家可以根据自己的情况选择。

五、写在最后

整体看下来,光武 7 号 的表现还是很出色的,如果最近有朋友在考虑购买重疾险,它是不错的选择。

它的基础形态,以及附加了癌症津贴后的形态,性价比都很不错。

另外,光武 7 号后续还会上线保至 70 岁的选项,上线后我们会及时更新产品动态,感兴趣的朋友可以保持关注。

如果你想了解更多的重疾险产品,可以点击下方卡片,预约专业的老师帮你分析规划。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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