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青云卫 vs 小淘气,2款顶流少儿重疾险,谁更值得买?

原创:深蓝保
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江山代有才人出,各领风骚数百年。

少儿重疾险市场上的当代人才,当属小淘气1号与青云卫2号。

那这两位“少年英才”究竟谁更胜一筹,能给到我们更好的保障更优的价格?今天咱们就来盘一盘:

  • 都是顶流产品,该选哪款?

  • 想要加强保障,哪款更好?

  • 身体有过小毛病,谁更合适?

一、都是顶流少儿重疾险,该选哪款?

青云卫2号是2022年同类产品中的佼佼者,小淘气1号是今年新上线的爆款,两款产品都很“能打”。

为了研究出哪款的基础保障更胜一筹,性价比更高,我们把这两款产品的基础保障情况,加上高性价比的疾病额外赔(疾病关爱保险金),做了详细的对比表格:

青云卫2号

对比完会发现,两款产品的基础保障大同小异,都很不错。具体选哪款,要看自己的需求和预算:

  • 保终身:预算略少一些,优先考虑小淘气1号,价格更便宜;如果希望保障更好,可以考虑青云卫2号,60岁前重疾都能多赔60%。

  • 保至70岁:建议考虑青云卫2号,虽然两款产品价格相差不大,但青云卫2号重疾保障更好,而小淘气1号捆绑了身故保障。

  • 保30年:小淘气1号捆绑了身故,青云卫2号的疾病额外赔只限前15年,性价比都不算特别高。可以点击查看少儿重疾险榜单,“短期榜单”里有更合适的产品。

另外,如果想买高保额,青云卫2号能买到80万,保长期加上额外赔的话,60岁前重疾能赔128万。

青云卫2号
 
重疾险
重疾额外赔60%
少儿特疾赔付220%

二、想要加强保障,哪款更好?

给孩子买重疾险的性价比很高,许多家长愿意多花点钱把保障做得更全,所以产品的附加保障也是影响决策的重要因素。

而重疾险产品的附加保障中,除了上文已经提过的疾病额外赔,大家考虑最多的就是重疾多次赔和癌症2次赔。

小淘气1号的这两项保障可以单独附加,也可以一起附加;青云卫2号的这两项保障要求一起附加。

接下来我们在选择保终身的情况下,同时加上这两项保障对比看看:

小淘气1号

在保障上:

  • 重疾多次赔:两款产品都是首次重疾后,间隔满1年再次确诊其他重疾,能赔120%保额。虽然小淘气1号能赔第三、四次,但从发生概率考虑,主要对比第二次重疾的理赔条件和金额就行。

  • 癌症2次赔:两款都是同样的理赔条件和理赔金额。在首次重疾为癌症时,间隔满3年后再次确诊癌症赔120%保额;如果首次重疾不是癌症,则间隔满180天后确诊癌症也能赔120%保额。

在价格上,选择保终身时,不管是给男宝买还是给女宝买,小淘气1号都更便宜一些。

不过如果小淘气1号的这两项保障都给加上了,在同时满足重疾多次赔和癌症2次赔的情况下,只能赔其中一项;而青云卫2号则可以两项叠加赔。

举个例子,小A在一场交通意外中不幸丧失了双腿,赔了1次重疾,1年后又查出了癌症。

如果他买的是小淘气1号,并且附加了重疾多次赔和癌症2次赔,那么只可以拿重疾多次赔的60万;如果买的是青云卫2号,则可以拿重疾多次赔的60万和癌症2次赔的60万,共120万。

总结一下结论:

  • 如果2项保障都想加:可以考虑青云卫2号,虽然价格贵一点,但符合条件的情况下,能叠加赔。

  • 如果只加其中1项:建议考虑小淘气1号,价格更便宜一些。

    小淘气1号
     
    重疾险
    少儿特疾最高赔付220%
    可选疾病额外赔

给孩子买重疾险要从预算出发,在有限的情况下,建议大家先把保额买足,然后考虑保障时间、可附加的额外赔、多次赔等等。

三、孩子健康有点小问题,谁更合适?

给孩子买重疾险时要做健康告知,遵循的原则是“有问必答,不问不答”。

我们列举了一些常见的少儿高发疾病,对两款产品的核保情况进行对比,结论如下:

儿童保险

可以看到,有先天性心脏病买不了小淘气1号;而青云卫2号在满足条件的情况下,是有机会可以正常买到的。

表中的其他疾病,两款产品均是有机会正常承保的,但要注意,它们对疾病的要求不尽相同。

比如水痘,青云卫2号可以直接通过;而小淘气1号则需要痊愈3个月且无并发症才行。

因此,如果孩子之前得过什么病,那在挑选产品时,一定要注意产品的健康告知和核保情况。有些疾病没有列出来,但可能会涉及到检查异常问询。

四、给孩子买了其他重疾险产品,要不要换?

一个家庭有了孩子便有了软肋,事关孩子的一切,当爸妈的总是加倍用心。

给孩子配置重疾险也是一样,哪怕已经给孩子买过了,但每次看到新产品出来,又忍不住对比自己买的够不够好,要不要换成新的。

其实要不要换,要分2种情况来看:

  • 如果之前买错了:比如之前买的产品价格高而保额低,或者高发疾病赔不了,那么止损要趁早,该换就得换。不过更换产品需要重新做健康告知,也要注意做好等待期无缝衔接。

  • 如果之前没买错:该有的保障都有,价格也比较合理,那么就没必要去换。

产品总是在不断更新迭代,我们没办法拥有上帝视角,选中一款在前后几十年都能“称王”的,所以只要在买的时候,是适合自己孩子的就行,早买早保障是硬道理。

不过即使我们买到了当下最好的产品,之后也需要定期检视孩子的保单,看看随着情况的变化,给孩子的保障是否到位,保额是否够用。如果有所不足,不妨再补充一份新的产品。

五、写在最后

给孩子买重疾险是非常划算的。相对大人动辄好几千的保费,挑到性价比高的产品,给孩子保一辈子也才两千左右。

说回小淘气1号和青云卫2号这两款产品,分析看来都很不错,基础保障很能打,可选保障也很丰富,都是很好的选择。

如果还想了解其他适合孩子的保险,也可以点击下方小卡片,找专人根据自家的实际情况介绍合适的产品。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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