平安出手，又一款保20年的百万医疗险来了，这次值得选

一、长相安长期医疗险，保障怎么样？

长相安长期医疗险由平安健康承保，具体保障如下：

长相安长期百万医疗

平安健康

 

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

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长相安长期医疗险最高 70 岁也能买，相比其他保证续保的产品，在这方面可以说是一马当先了。

不过要注意，55 岁以上的朋友购买，需要提交一年内体检报告且进行人核，人核通过才能购买。

我们总结了它的三个特点，一起来看看：

1、保证续保20年

20 年内，只要正常交费，无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售，都不影响续保。

目前市场上能保证续保 20 年的产品不多，这一点还是很有优势的。

需要注意，20 年保证续保期满后，得重新投保，要是此时年龄到了 80 岁及以上，或者产品已经停售，就不接受投保了。

2、可选外购药保障

在医院内买药，有些药品可能买不到，比如一些抗癌药，只能到院外的药店购买，价格很贵。

有了外购药保障，只要是保障范围内的药品，在院外购买也能报销，很不错。

长相安长期医疗险可选外购药保障，选上后也能保证续保 20 年。

目前它包含了 98 种抗癌药，和 2 种 CAR-T 免疫疗法，只要是符合条款规定的费用，最高能 100% 报销。如果是在指定药店购买，保险公司还可以直付费用，不需要我们自己出钱。

3、免赔额递减

它的一般医疗和重疾医疗共享 1 万免赔额。

在保障期间内，如果没有理赔，那么免赔额会逐年降低 1000 块，最高能降至 5000 块，一定程度上降低了理赔门槛。

但发生理赔后，后续每年的免赔额就会恢复至 1 万，无法再降低。

它支持家庭成员一起投保，可以共享 1 万免赔额，且同样能逐年降低 1000 块。不过只要有 1 人理赔，免赔额也会恢复至 1 万。

另外，这款产品还可以附加重症监护住院津贴、在线问诊药品费用医疗险两项保障，按表中测算条件，30 岁男性附加的费用分别为 33.6 元、99 元。

附加前者，因疾病住进 ICU 病房，每天可领取 800 元津贴，每次限 30 天；附加后者，享在线问诊服务，能报销 80% 的相关药品费用，保额 2 万元，每月限 3 次，但是除外了一些高发疾病比如高血压、糖尿病等，普通小病用用还可以。

总的来说，长相安长期医疗险的保障很全面，价格也不贵，确实是一款不错的百万医疗险。

那么它跟其他能保证续保的产品相比，是否值得选择？接下来我们就对比对比。

二、跟同类型的百万医疗险相比长相安值得买吗？

我们选了 4 款比较不错的能保证续保的百万医疗险，来跟长相安对比一下：

1、如果是55岁及以下

可以选择 长相安 或 蓝医保长期医疗险。两款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，保障很全面。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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其中长相安在未发生理赔的情况下，免赔额还能逐年递减，理赔门槛相对低一点。

蓝医保长期医疗险保障跟长相安差不多，但在健康告知上有些许差异。

比如长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况，蓝医保长期医疗险则没问。

又比如蓝医保问到过去 2 年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过 30 天，长相安则没问。

所以我们可以结合自己的身体情况和产品的健康要求来选择。

这两款产品的外购药都是可选保障，购买时记得加上。

另外，55 岁以上的朋友购买这两款产品，都需要体检且进行人核，人核通过才能买。但如果体检查出问题，不仅这两款产品买不了，还可能会影响购买其他产品。所以建议这个年龄段的朋友优先选择其他产品。

2、如果是55岁以上

56~60 岁的朋友，可以优先选择 好医保•长期医疗险（20 年）。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

 

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌特药保障

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虽然它的外购药保障只报销 90% 的相关费用，比前两款低一点，但同样能保证续保 20 年，整体保障也比较全面。

这个年龄段的朋友买它，不要求体检和人核，符合健康要求就行。

61~65 岁的朋友，可以选择 医享无忧惠享版。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

最高65岁可投保

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这款产品保证续保 5 年，对这个年龄段的朋友来说，是比较不错的选择。

它对高血压、肺结节、乙肝小三阳等疾病的智能核保也比较宽松，要是因为这些疾病买不了以上产品，也可以试试它。但也需要注意其他健康告知的要求，符合条件才能投保。

如果确实想买长相安或蓝医保长期医疗险，那么可以先将医享无忧惠享版给买上，再去体检和人核。能通过人核，就可以退保医享无忧惠享版，无法通过，也能继续享受保障。

如果看完还是不确定该选哪款，或者不清楚自己的身体情况该买哪款产品，可以点击文末的卡片预约，有专业的规划师协助解答：

三、答疑解惑

买百万医疗险，我们一直建议大家优先选择保证续保的产品，这样比较稳定。

如今越来越多能保 20 年的好产品出现，肯定也有朋友会问，之前买了一年期的百万医疗险，是否要换成保证续保 20 年的产品，对这个问题，我们来解答一下。

Q：已经买了一年期百万医疗险，有必要换成保证续保20年的产品吗？

要看情况。

如果身体健康，能通过产品的健康告知，可以考虑更换，这样续保更稳定。尤其是年龄比较大的朋友，容易生病，如果买的是一年期产品，来年很可能无法续保，失去保障。

如果身体已经有一些健康问题，不符合健康告知，那么还是维持当前的产品就好。

另外，有些朋友买的也是保证续保的产品，保障相差不大的情况下，可以结合产品保证续保的时间来决定要不要换。

比如有些产品只保证续保三五年，保证期相对较短，可以考虑更换。有些产品保证续保 10 年、15 年等，不换也可以。

要注意，购买新产品后都有等待期，保证续保 20 年的产品一般为 90 天，期间出险无法理赔。所以最好是等待期过了之后，再退保原来的产品，这样能避免出现“空窗期”。

四、写在最后

总的来说，长相安长期百万医疗险在当前市场中，无论是续保条件还是保障，都排在前列。

这对我们来说，无疑是一件好事。保险公司越来越卷，产品也会越来越好，我们能享受的保障也就越来越好，说不定以后的市场上还能出现保证续保时间更长、投保年龄更广的产品。

最后，如果您不太清楚哪款百万医疗险适合自己，也可以点击下方卡片，预约专业的老师来为您规划。