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储蓄险榜单出炉,还有这些高收益产品!

原创:深蓝保
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近期,据财联社报道,监管部门对寿险公司进行窗口指导,要求新开发产品的定价利率从 3.5% 降到 3.0%。这样一来,新的储蓄险收益会降低不少。

而那些以 3.5% 定价的储蓄险,也有可能成为历史。趁着还有一些好产品在,我们为大家筛选了储蓄险榜单,主要分为两部分:

  • 增额终身寿榜单

  • 养老年金险榜单

简要结论如下:

储蓄险榜单出炉,还有这些高收益产品!

介绍产品之前,我们先来解答大家问到最多的问题:增额寿和年金险,到底怎么选?

直接给结论:

  • 如果只是想补充养老金:优先考虑养老年金险,长期收益更高;

  • 如果还有其他用途:比如孩子的教育金、长期的积攒计划,建议考虑增额寿,用钱更灵活。

当然,我们也可以把钱拆开,两种各买一些。下面来看具体的产品。

一、增额终身寿榜单

随着利率下行,增额终身寿险的热度也越来越高,它主要有两点优势:

  • 长期收益可观:长期持有的情况下,收益率能够接近复利 3.5%,且不受市场利率影响。

  • 用钱比较灵活:支持减保,我们可以领取部分现金价值,用钱的时间和金额都相当灵活,剩余的现金价值还能继续增值。

现金价值,即减保或退保时能拿到的钱。

想了解更多增额寿的内容,也可以点击增额寿 10 个问题

我们筛选了 5 款不错的产品,具体如下:

储蓄险榜单出炉,还有这些高收益产品!

IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率,计算过程可以点击了解>>>

表格中 5 款产品,如意永享目前只能选择 1、3 年交,部分产品的投保门槛最低仅 1000 元,大家可以按照实际情况选择。

相比上期增额终身寿榜单,本期产品有如下变化:

  • 新增:增多多 3 号(泰山版)、鑫享福(青春版)

  • 减少:/

  • 原因:新增的两款产品收益不错。

下面我们来详细讲一讲:

1、如意永享:前中期收益较高

如意永享 虽然是一款年金险,但用法上和增额寿类似:现金价值较高,而年金领取较低,也支持减保。

它的整体收益较高,按照表格中的交费方式,30 年的 IRR 收益率有 3.474%,位居前列,同时第 6 年现金价值就能超过保费,比较快。

减保规则也比较宽松,没有 20% 的限制,只需要减保后的保费 ≥1000 元即可,不过没有写进条款,要注意一下。

如意永享
信泰保险
 
年金险
第6年现金价值超过已交保费
保证领取25年

2、金满意足3号:支持双投被保人

金满意足 3 号 的长期收益比如意永享略低,但它可选择双被保人,比如夫妻、母子一起投保。如果其中一名被保人不幸身故了,合同仍然有效,现金价值依然会继续增长。

而其他产品都是单被保人,一旦他身故了,合同也就终止了,我们的资金规划也就中断了。

它还支持设定双投保人,比如母亲做第一投保人,儿子做第二投保人。母亲去世后,这份保单的投保人就自动变成儿子,实现了现金价值的无缝传承,也避免了遗产纠纷。

金满意足3号
弘康人寿
 
寿险
支持双被保人
有效保额每年3.5%递增

我们也测算了双被保人的收益率,整体还可以,如下表所示:

储蓄险榜单出炉,还有这些高收益产品!

如果你担心上面提到的这些问题,可以考虑这款。

3、康乾3号·瑞祥人生:男性趸交收益高

大部分增额寿,男性女性买收益相差不大,而 康乾 3 号·瑞祥人生 比较特殊,女性买收益一般,男性趸交收益很高,具体如下表:

储蓄险榜单出炉,还有这些高收益产品!

可以看到,第 4 年末,现金价值就超过保费了,到第 30 年收益率有 3.499%,接近上限 3.5% 了。不过在其他的交费期限下,它的收益表现一般。

因此,如果男性朋友手里有一大笔闲钱,想要做一个长期的资金规划,可以优先选择这款产品,一次性把钱投进去。

4、增多多3号(泰山版):后期收益高

增多多 3 号(泰山版)由和泰人寿承保,按照表格中的交费方式,后期收益率能达到 3.48% 以上,位居前列。

此外,1/3/5 年交的首期保费达到 5 万或者 10/15/20 年交首期保费达到 2 万,就可以投保最低保证利率为 3.0% 的金多多万能账户。

增多多3号(泰山版)
和泰人寿
 
寿险
可附加万能账户
有效保额每年3.5%递增

表格里面还有一款和泰人寿的 鑫享福(青春版),收益比这款低一点。不过它支持指定第二投保人,万一第一投保人走了,保单可以无缝给到第二投保人,不用担心现金价值变成遗产被分割。

二、养老年金险榜单

区别于增额寿的灵活用钱,养老年金险只能到固定的年龄(如 60 岁)领固定的钱,灵活性比较差。

不过,其中的终身养老年金险,可以活多久领多久,转移长寿的风险,这是增额寿所不具备的功能。

从收益角度看,一些高收益的终身养老年金险,到 80 岁收益率能超过 3.5%(增额寿的上限),到 90 岁能接近 4.0%,非常可观。

我们筛选了 4 款产品,一起来看一下:

储蓄险榜单出炉,还有这些高收益产品!

相比上期养老年金险榜单,本期产品变化如下:

  • 新增:/

  • 减少:福满满

  • 原因:福满满已于 4 月 28 日下架。

先来说结论:

  • 追求高收益的,可以考虑 星海赢家(庆典版)计划二 和 乐养多(典藏版)这两款;前者每年领取的年金很高,后者终身有现金价值。

  • 如果担心领几年钱就去世了,可以考虑 星海赢家(庆典版)计划一,收益比上面两款低一点,但能保证领取 20 年。

保证领取 20 年,不是只能领取 20 年。以星海赢家(庆典版)计划一为例,如果人一直活着,就能一直领钱;如果领了 5 年钱就去世了,保险公司会把剩余 15 年的年金一次性给到受益人。

下面我们来详细看看这些产品。

1、星海赢家(庆典版):高收益首选

这款产品由复星保德信人寿承保,有两个版本,计划二收益较高。

以“30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年,60 岁开始领取”为例,每年能领到 3.9 万养老金,60 岁时的 IRR 收益率就能达到 3.03%,到 90 岁有 3.9%,非常不错。

如果希望多领钱,可以优先考虑这款。

星海赢家庆典版
复星保德信人寿
 
年金险
保证领取12/15/20年
可对接养老社区

至于计划一,它比计划二领取金额低一点,但能保证领取 20 年,前者最高只能保证领取 15 年。对于想要稳妥一点的朋友而言,它是不错的选择

要注意的是,在表中的测算条件下,计划一和计划二的现金价值分别在 80/70 岁时变成 0,在这之后退保,是没钱拿的。如果希望终身有现金价值,可以看看下面这款乐养多(典藏版)。

2、乐养多(典藏版):终身有现金价值

这款产品由爱心人寿承保,在年金领取上,比星海赢家(庆典版)计划二低一些,但终身都有现金价值。

比如到了 85 岁,身体不太好,此时可以退保拿回近 20 万,而星海赢家(庆典版)计划二此时退保没有钱。

综合年金和现金价值来看,在 80 岁及之后,这款产品 IRR 收益率更高,可以作为备选。

乐养多(典藏版)
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

表格中还有一款爱心人寿的 百岁人生(福享版),同样终身有现金价值,而且能保证领取至 80 岁(不含),收益也不错。

上面 3 款产品都有投保地区要求,在能买的产品中,我们可以选择符合自己需求的。如果都买不了,还可以看看下面这款线上产品。

3、金盈年年:全国可买

金盈年年 由光大永明人寿承保,是互联网产品,因此全国各地都能买。

它有 A/B 两款,A 款最大的特点就是年金可以按照 3% 复利递增,比如 60 岁时领 2.5 万元,到 90 岁时就能领取 6.1 万,活得越长,领得越多。

B 款则比较特殊,属于定期年金险,保到 85 岁。

按照表格里的交费方式,它每年能领 3.3 万,到 85 岁能一次性领 33 万,总共 116 万,收益率有 3.68%,还是比较可观的。但随后合同就终止,我们也领不到钱了。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

此外,这两款都可以对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,有高档养老社区需求的可以关注一下。

想要对比以上产品,可以进入 深蓝保官网 查看对比。

三、写在最后

好了,本期的储蓄险榜单就到这里了。

随着利率不断下行,有一份锁定终身收益的储蓄险,确实很香。

不过买储蓄险,是一件需要深思熟虑的事情,除了符合需求还要考虑自己的交费能力,切勿跟风投保。

如果想了解更详细的产品信息,或者想制定适合自己的方案,可以点击下面卡片,预约 1V1 咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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