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2023年少儿意外险推荐!这款能报高端私立医院

原创:深蓝保
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对缺乏安全意识的孩子来说,风险无处不在。

蹒跚学步时,摔跤磕碰是家常便饭;再长大一些,猫抓狗咬和交通意外又让老父母们惴惴不安......

为此,不少朋友都会花几十上百,给孩子买上一份意外险,经济又实用。但你知道吗,看似简单的产品,选起来却有很多门道,买错可能赔不了。

今天就来聊聊小朋友的意外险,分享一些避坑攻略,测评几款热门产品,有些还能报销特需部或私立医院的费用,有娃的朋友千万别错过。

主要内容如下,第一部分是产品挑选攻略,第二部分是产品测评,大家可以按兴趣阅读:

  • 小朋友的意外险,这样选不踩坑

  • 小朋友的意外险,这些产品很不错

  • 意外受伤私立医院也能报?但要注意这些问题

一、小朋友的意外险,这样选不踩坑

小朋友的意外险,产品形态相对简单,重点关注以下 3 项内容即可:

1、关注意外医疗保障

意外医疗保障,可能是使用最频繁的,毕竟比起重大事故,小磕小碰、割伤烫伤这些小意外,才是好奇宝宝们更容易碰到的情况。

而意外医疗保障重点要看以下三方面:

  • 报销范围:决定了哪些项目能纳入报销,主流产品有 3 种分类,从好到差依次是:不限社保范围、社保内拓展自费药、限社保内。

  • 报销比例:报销比例越高,意味着相同条件下,能报下来的钱越多。挑选时,尽量选择社保内外都能 100% 报销的产品。

  • 免赔额:指报销前先扣除一笔钱(很多是 100 元),剩下的才能报,优秀产品也能 0 免赔。

综上,一款好的少儿意外险,意外医疗保障应该是不限社保范围,没有免赔额,最高可 100% 报销的。

2、注意身故保额限制

一般来说,给小朋友买意外险可以不太关注身故保额的多少,毕竟小朋友不承担家庭责任,而且监管也做了限制:

被保人不满 10 周岁的,身故保额不得超过 20 万元;已满 10 周岁但未满 18 周岁的,不得超过 50 万。

但这不意味着我们只能买这么高保额,事实上,为了保障全面,也能给孩子买 50/100 万的保额,因为伤残保额不受限制,若不幸意外伤残,能按伤残等级赔到对应金额。

3、注意医院范围

除了看产品本身的保障,还要留意产品约定的医院,否则可能出现赔不了的情况。

一是要注意当地的医院有没有被除外。有的产品不报销某些医院的费用,比如下图是某产品的除外说明,所以投保前,要看清楚特别约定或投保须知的内容。

2023年少儿意外险推荐!这款能报高端私立医院

二是要注意医院性质。大多数产品只支持二级及以上公立医院普通部去公立医院特需部、VIP 部,或者私立医院,都不能报。

但现在也有一部分能报特需医疗的少儿意外险,价格也不算很贵,如果在医疗资源紧张的大城市常住,可以考虑配置。

毕竟,孩子年纪小,身体没发育完全,也不懂防护,一旦发生点意外,影响可能更严重。

而且小朋友很难表达清楚自己的感受,如果医生没时间仔细检查,可能容易忽略掉一些细节,影响治疗效果。

而在特需部或昂贵私立医院,患者更少,受伤后能更及时就诊,也能降低交叉感染流行疾病的风险;另外医生也有更多时间进行细致地检查,也能更详细地讲解情况,家长能更安心。

所以,如果追求更好的意外就医体检,也可以考虑给孩子配置带特需医疗保障的产品。

以上就是少儿意外险要重点关注的几项内容,为了方便大家挑选,我们也整理了当前比较优秀的几款产品(含特需),继续往下看。

二、小朋友的意外险,这些产品很不错

根据前面的挑选思路,我们筛选了 3 款保障好,性价比高的产品,包含普通版本和特需版本,对比如下:

2023年少儿意外险推荐!这款能报高端私立医院

可以看到,以上产品意外医疗保障都很全面,既不限社保报销,也没有免赔额,报销比例最高 100%,但医院范围以及部分保障略有差异。

如果追求经济实惠,前 3 项计划都很不错,都是 60 多元保一年,各自特点如下。

  • 小顽童 3 号(基础版)意外伤残保额更高,且能报销二级及以上公立医院和私立医院普通部,加 6 元还能附加住院津贴,性价比很高。

  • 专心少儿意外险 2023 普通版(计划一)意外医疗保额高,年度限额 10 万(每次事故限 2 万);自带实用的救护车保障,意外受伤后转运更稳妥。

  • 众安少儿意外险 2022(基础版)基础价格更便宜,也能附加住院津贴。但它不保 2 米以上高空坠落导致的意外身故/伤残,综合保障不如前两款,但也是好产品。

另外,如果希望受伤后能享受到更有效率、更优质的医疗服务,可以看看专心少儿意外险 2023 的尊享版计划。

专心少儿意外险2023(专心宝贝)
美亚财险
 
意外险
意外医疗不限社保
0免赔

其中, 尊享版(计划一) 可以报销二级及以上公立医院的特需部、国际部的费用,每次事故限 2 万,但年度不限额,还附赠一次眼科检查服务,200 元保一年,性价比很高。

预算足够还能选择  尊享版(计划二),在计划一的基础上,额外拓展了私立及昂贵医院,像和睦家、嘉会国际等高端私立医院也能使用,不过私立医院每次事故限额 8 千元(但全年保额无上限)。

值得一提的是,「专心少儿意外险 2023」承保公司是"美亚财险",它的母公司是美国国际集团(AIG),成立已超百年,深耕意外险等领域,综合实力很强,特需资源也更丰富。

如果看完还不知道怎么挑选,或者想对比其它产品,可以点击文末预约一对一规划师答疑解惑。

三、常见问题答疑

很多意外险都只能报销公立医院普通部的费用,但「专心少儿意外险 2023 尊享版」能在特需部甚至私立医院使用。

考虑到不少朋友不太熟悉,这里列举 2 个常见问题,供大家参考。如果你有其它任何疑问,也欢迎留言讨论。

Q1:买了「专心少儿意外险2023尊享版」,特需就医时没用社保,会影响报销比例吗?

不影响。

这款产品,不管有没有经过社保报销,都不影响报销比例,特需就医也一样。事实上,在投保前,它也不会询问被保人是否有社保,大家可以放心。

专心少儿意外险2023(专心宝贝)
美亚财险
 
意外险
意外医疗不限社保
0免赔

不过如果用了社保报销,产品的报销额度上限会提高 5%,比如之前每次报销上限是 2 万元,用了社保后,上限会变成 2.1 万元。

Q2:买了「专心少儿意外险2023尊享版(计划二)」,去任何私立医院都可以用吗?

不是的。

该产品没有限制医院名单,因此不管是小医院,还是像和睦家这种昂贵私立医院,都有机会用它报销。

医院必须要符合条款定义,比如得有合法经营执照,有合法执业的医生和护士等,如下。

2023年少儿意外险推荐!这款能报高端私立医院

另外,它在投保须知里还规定部分医院不能用,比如北京市平谷区、房山区、怀柔区、密云县的所有医院,四川宜宾市的所有医院等。

因此,不符合条款定义或被除外的私立医院,不能用它报销。

四、写在最后

孩子的成长,总是伴随着"惊喜"与"惊吓",惊喜的是他们日日新的变化,惊吓的是成长路上可能出现的各种意外。

我们不能规避所有意外, 但可以用保险来为孩子保驾护航。当然,除了意外险,我们也建议给孩子配齐百万医疗险和重疾险,这样保障更全面。

最后,如果想了解更多孩子保险投保注意事项或产品推荐,可以点击下方预约一对一咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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