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买商业养老保险划算吗?商业养老保险有什么用?

原创:深蓝保
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随着我国老龄化现象越来越严重,人们在养老、住房、医疗等方面的负担也在不断加重。

很多人为了在退休后能过上优质的养老生活,都会通过商业养老保险来解决养老问题

但是,普通人买商业养老保险划算吗商业养老保险有哪些?下面深蓝君就围绕着这些问题,给大家仔细讲讲。

本文主要内容如下:

  • 买商业养老保险划算吗?
  • 商业养老保险有哪些?
  • 写在最后

一、买商业养老保险划算吗?

在回答问题前,我们先来看看商业养老保险和社保相比,有什么区别:

1、灵活性不同

社保养老金的灵活性偏弱,因为它只能固定领钱;而商业养老保险灵活性比较强,可以退保、减保、保单贷款等,并且领取时间和缴费时间我们都可以自由选择。

2、性质不同

社保是国家提供的公益性保险,主要是保障国民晚年的基本生活;具有强制性,每个用人单位和职工都要依法缴纳。

而商业养老保险是保险公司提供的盈利性保险,能给被保人提供一定的经济补偿,提升养老生活质量,不具有强制性

3、缴费不同

社保缴费门槛低,利好低收入人群;职工社保由个人+用人单位共同缴纳,而居民社保缴纳费用由个人+政府补贴组成。

商业养老保险缴费门槛较高,保费越多待遇越好,且所有费用由投保人承担。

那么肯定很多人都会这么想“既然商业养老保险不是强制要买的,而且缴费门槛又高,那我们在买了社保后,也没必要多出一笔钱买商业养老保险啊”。

毕竟社保是国家统筹的,退休后我们都能定期领取养老金,不用担心没钱给,也不用担心给钱不准时。

但不知道大家有没有想过,随着老龄化人口的增加,我国养老金缺口将会越来越大,而且社保养老金只能保障我们基础的生活。

如果我们想在退休后过上体面的养老生活,比如定期出去旅游,走遍祖国大好山河,光靠社保养老金是不够的啊。

因此,我们买完社保,在预算充足的情况下,再买一份商业养老保险作为补充,提前花点钱收获更优质的养老保障,还是很划算的。

市场上有哪些商业养老保险呢?适合什么样的人买?我们接着往下看。

二、商业养老保险有哪些?

目前市面上常见的商业养老保险有年金险、增额终身寿险、分红险、万能险等,其中深蓝君比较建议大家选择年金险和增额终身寿险。

因为这两种保险都能锁定长期利率,且收益稳定明确安全性也高,非常适合用于规划养老金。

下面深蓝君就详细分析下,年金险和增额终身寿险的区别,老规矩,先看图:

1、年金险

年金险最大的特点是收益固定,能定期领一笔钱,在什么时候领钱,领多少钱,这些都会写进合同条款

比如某款保终身的年金险产品,缴完保费选择60岁起领后,可以每年或每月领一笔钱,活多久领多久。

收益方面,年金险前期的IRR收益率较低,随着时间变化后期IRR收益率会越来越高,但不能超过4%的IRR收益率。

灵活性方面,年金险是偏弱的,因为大部分年金险不支持加减保,而我们平时用钱的需求又很难预知。

如果哪天急需用钱了,钱在投进年金险后无法及时取出,很容易耽误事,因此年金险更适合手上有一笔闲钱的人。

2、增额终身寿险

增额终身寿险虽然也是固定收益,但不能定期领钱,不过我们在资金使用方面会更加灵活。

在保障期间,部分产品不仅支持减保取钱,如果我们想继续投入一笔钱复利增值,还可以申请加保,灵活性会更强。

收益方面,增额终身寿险前期IRR收益率增长比较快,但后期增长会越来越慢,且IRR收益率不能超过3.5%。

至于安全性方面,无论是买年金险还是增额终身寿险,都会受到《保险法》的保护,即使保险公司倒闭了,我们的保单权益也不会受影响。

三、写在最后

商业养老保险种类众多,其中年金险增额终身寿险是比较推荐的两种产品,因为它们收益都是稳定的,而对规划养老金来说,收益稳定就是最大的安全感。

另外,由于商业养老保险具有一定的缴费门槛,因此深蓝君也建议大家先配置保障型保险,如重疾险、意外险等险种,再考虑买商业养老保险。

以上,就是“买商业养老保险划算吗”的全部内容了,如果你不清楚有哪款商业养老保险值得买,可以点击下方的小卡片,预约专业老师协助分析~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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