商业养老金和个人养老金的区别有哪些？要怎么选？

近期，深蓝君发布了一些关于个人养老金的文章，引发了不少朋友的热烈讨论。

其中，说的最多的则是，商业养老金和个人养老金的区别，有了商业养老金，有必要再买个人养老金吗？

今天，深蓝君就来跟大家深入探讨下，商业养老金和个人养老金要怎么选择？

主要内容：

• 商业养老金和个人养老金的区别，有哪些？
• 商业养老金和个人养老金，怎么挑选？
• 写在最后！

一、商业养老金和个人养老金的区别，有哪些？

单看名字，你可能觉得商业养老金和个人养老金的区别在于“商业”和“个人”二字上，觉得它们之间的区别并不大，的确，商业养老金和个人养老金也存在一定的共性，那就是都可以给咱们提供一笔额外的养老金。

但其实它们两者并不是同个层面的东西，商业养老金只有保险，而个人养老金除了保险，还有特定存款、银行理财、公募基金等内容。

在弄清楚它们两者的基本差异后，我们再来看看它们具体内容的不同：

可以看到，商业养老金和个人养老金的区别还是蛮明显的。

从参与门槛上看，个人养老金有社保才可以买，并且每年限额1.2万元；而商业养老金在满足投保年龄的情况下就可以买，一般不会有所限额，想要多领钱就可以多交钱。

从领取条件上看，个人养老金只有等到退休才可以领取，而商业养老金可以根据自身的需求设定年龄，此后有用钱需求的话，还可以通过减保、保单贷款等形式来解决。

而收益方面，个人养老金账户是可以用于购买一些特定存款、理财等，它的收益是不稳定的，且自负盈亏，而商业养老金部分产品的收益是稳定的，比如年金险，它的收益是一五一十的写进保险合同里，不会有所变动的。

总的来说，商业养老金和个人养老金两者的区别还是比较明显的，各有各的优势。

那么它们两者要怎么选择才不会踩坑呢？我们接着往下看吧~

二、商业养老金和个人养老金，怎么挑选？

很多朋友在面对商业养老金和个人养老金时，非常纠结，不知道两者要选哪个比较好？

其实这个选择很简单，首先我们要明确自身是否有储备养老金的需求。

如果你目前没有储备养老金的规划，那么不管是商业养老金还是个人养老金，都不适合你选择。

倘若你目前有计划为晚年储备一笔养老金的话，就可以开始考虑选择商业养老金还是个人养老金了。

而商业养老金和个人养老金的选择，最关键的一点则在于你对于不确定性的接受程度。

先来说个人养老金吧，虽说它能够享受税收优惠，但收益不确定，需要自负盈亏，并且在目前的大环境下，未来什么时候能够领取养老金还是不确定的。

因此，如果你想要通过个人养老金中的特定存款、基金等，来获取更高收益，同时能够接受它收益不稳定的特点的话，那么可以考虑下个人养老金。

再来看看商业养老金，常见的商业养老金有年金险和增额终身寿险这两类，我们以“年金险”为例来进行分析。

年金险是种长期储蓄险产品，每年可以领取多少，领多少等情况是一五一十的写进保险合同里的，并且目前优秀的年金险的IRR收益率能够达到3.5%~4%。

如果你追求稳妥，希望养老金能够稳健增值，具体领取的时间和金额都是固定不变的话，那么年金险更符合大家的需求。

当然，不管是商业养老金还是个人养老金，其最终目的都是在为自己的晚年生活存下一笔钱，所以成年人不做选择，商业养老金和个人养老金可以搭配着来配置。

三、写在最后！

有人曾说过，一辈子最难赚的钱，大概是在风烛残年时，还要去赚养老金。

的确，面对晚年，我们只有未雨绸缪提前规划，才能活得潇洒，过上安心的晚年生活。

而商业养老金和个人养老金这两者的区别较大，深蓝君在文章的第一部分已经为大家详细介绍了。

如果你追求收益的稳定性，那么商业养老金无疑是较好的选择，倘若你想要追求更高收益，能够接受一定的风险损失，那么可以考虑下个人养老金。

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