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买重疾险到底有没有用?普通人要怎么选重疾险?

原创:深蓝保
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有位粉丝朋友私信说,买了重疾险,生病了才发现赔不了,觉得很疑惑,不知道买重疾险到底有没有用

其实像这样的情况很多,往往都是在投保前没看清楚保障范围,觉得买重疾险一定能赔钱,就匆忙交钱投保了。

相信很多朋友也有类似的疑惑,那深蓝君今天就跟大家讲讲,到底重疾险保什么?以及重疾险怎么理赔?

本文主要内容如下:

  • 买重疾险到底有没有用?
  • 重疾险要怎么选?
  • 写在最后

一、买重疾险到底有没有用?

直接说结论:重疾险作用很大,在关键时刻甚至能救人性命。

经常关注保险行业的人应该都知道,重疾险的作用在于弥补病后的收入损失,而不是像医保那样报销医疗费用。

当被保人发生保险事故,且符合理赔标准时,保险公司会赔付一笔保险金给被保人,这笔钱的用途很广泛,可以解决很多的财务问题。

比如我们在生病住院后,医疗费用可以由医保和百万医疗保险共同解决。

但病后收入骤降,而身上的房贷并不会因我们病了就宽限几日,这时我们就可以通过重疾险的保险金来还贷。

其实很多人也清楚重疾险的重要性,但却不了解重疾险的理赔标准,结果导致理赔不成功,那下面我们就来看看重疾险的理赔标准是什么。

重疾险理赔有两个要求,第一个是被保人要罹患合同约定的疾病,如果患了不在合同约定内的疾病,那就赔不了了。

根据2021年重疾新定义的规定,有28种重疾经过了统一定义,并且这些重疾占到了重疾险理赔的95%以上。

简单来说,这28种重疾是所有重疾险产品都会覆盖的,因此重疾险的重疾保障范围我们不用过多操心。

但重疾险除了重疾保障外,其实还有轻/中症保障,具体保障范围有哪些就得看产品条款了。

第二个是看疾病状态,并不都是确诊了就能赔,具体如下图。

按照理赔条件,大致可以分为以下三类:

①确诊即赔(3种):如恶性肿瘤-重度;

②实施了约定手术(6种):如实施了冠状动脉搭桥手术;

③达到疾病约定状态(19种):如严重脑中风后遗症、瘫痪等。

如果你也想投保重疾险,光了解理赔标准还不够,因为每个人的需求和预算都不同,适合的重疾险产品也就不一样。

下面深蓝君就带大家继续了解下,重疾险应该怎么选?

二、重疾险要怎么选?

市面上优秀的重疾险产品很多,而每个人的情况也不一样,有预算紧张的,有看重重疾保障力度的,也有看重癌症保障的,那到底要怎么选呢?

别急,深蓝君这里整理了3个重疾险投保常见的挑选要点,大家可以一起参考下:

1、保额越高越好

买重疾险,本质就是买保额。

比如在相同条件下,两人买同一款重疾险产品,但小A买了100万保额,小B买了10万保额。

如果小A和小B都出险了,100万和10万的保险金,哪个保障更足呢?这个不用深蓝君多说了吧。

因此,我们买重疾险,在预算范围内,保额要越高越好;一般保额是30万起步,如果家庭经济责任重、预算充足的话,也可以考虑拉到100万以上。

2、保障期限越长越好

重疾险是可以选保障期限的,一般保障期限是越长越好,比如保终身就比保至70岁好,毕竟谁也无法选择患病的时间。

但是,保障期限越长,通常意味着保费越高,比如超级玛丽8号,30岁男性买50万保额,30年交,不附加可选保障,保至70岁和保终身每年的保费相差1800多元。

因此,预算充足的朋友可以直接选保终身;而预算有限的朋友可以先选保至70岁,因为在70岁以前我们的家庭经济责任会更重些,后面手头宽裕了再考虑重新投保。

3、二次赔间隔越短越好

如果是看重癌症保障的朋友,那么癌症二次赔付的条件就要留心了。

一般癌症二次赔付的间隔期是越短越好,这样我们获赔的几率也会更大

比如某重疾险在附加癌症二次赔后,首次重疾非癌,间隔满180天后患癌,就能获得保险金。

像这类产品我们就可以优先考虑,因为一般的重疾险产品在附加癌症二次赔保障后,首次非癌,往往需要间隔满1年患癌才能赔付。

三、写在最后

买重疾险到底有没有用?答案是肯定的。

因为重疾险能帮助我们转移经济风险,尤其是家庭经济支柱,因病失去收入来源后很难维持家庭的正常生活,而投保重疾险能给我们提供一份经济保障。

但重疾险也不能随便买,除了文中介绍的几个挑选要点外,还有很多不同的挑选标准,具体得看个人的需求和预算。

如果你想投保重疾险,但又不知道哪款重疾险产品比较好,可以点击下方的小卡片,预约专业老师协助~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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