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2023年保险公司十大排名!硬核测评 86 家保险公司,第一名还是它!(附理赔、服务、安全6大维度对比)

原创:深蓝保
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很多朋友在买保险的时候,除了产品保障,还会特别关注保险公司,

比如“保险公司够不够大?”、“没听过的保险公司能买吗?”、

“小公司以后会不会没钱赔?”、“大牌子的公司,理赔会不会更靠谱?”……

以上种种疑问,相信是绝大部分朋友买保险时的真实想法。

不过,买东西时更青睐老品牌,是人之常情,买车、买奶粉也是如此;

毕竟耳熟能详、知名度更高的保险公司,在大家心中的信任值也会加分,

如友邦、平安、泰康,线下网点多,就让人有种“办事方便、理赔效率高”的感觉。

不过,要是大家都这么想,一股脑地认为“大公司”更好,那就太片面啦!

评判一家保险公司实力强不强,可不能单单看“知名度高不高”,或者“网点多不多”;

而是应该从“硬实力”和“软实力”两个方面来判断!

硬实力,关系到保险公司安不安全、资本实力够不够硬;

软实力,可以看出保险公司理赔效率高不高、服务体验好不好。

为了帮大家搞清楚哪些保险公司实力更强,

深蓝君花费一周时间扒了86家人身保险公司去年的各项数据资料,

在这篇文章中,我也会从【硬实力】和【软实力】两个方面出发,

逐层分析保险公司的安全系数、资本实力、服务质量、投诉情况、理赔效率,

感兴趣的朋友记得点个收藏,可千万不能错过这篇文章!

一、谁家安全系数高?看保险公司风险评级

一家保险公司安不安全,想必是各位关心的头号大事!

毕竟咱们买保险是为了转移风险,要是保险公司不靠谱,那不就坏事了?

想要知道一家保险公司安不安全,咱们可以关注保险公司的偿付能力。

所谓偿付能力,可以简单理解为“偿还债务的能力”,说白了就是“有没有实力赔钱”;

银保监会当然也很关心这一点,会定期考核保险公司的偿付能力,还会给出相应的风险评级。

从2022年开始,银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准,

将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分:

在这几个评级中,A类保险公司的风险是最低的,其次B类是达标的;

而C、D两类如同班级里的“后进生”,成绩不达标,还需继续努力。

一句话总结,在同一个评级中,排名越靠前的,说明保险公司偿付能力越强!

比如AAA级要优于AA级,B级要优于C/D级。

1、A类保险公司

目前评级为A类的保险公司一共有17家,深蓝君都整理出来了:

从表格中,大家也可以看到,作为评分最好的A类,

有大家耳熟能详的公司,也有一些“没怎么听过的小公司”:

AAA级,是保险公司现能达到的最好评级,目前只有4家能拿到这个成绩:

有名声在外的友邦人寿、太平洋人寿,也有“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿

AA级有9家保险公司,除了大家比较熟悉的阳光人寿、中国人寿外,不常见的中宏人寿、交银人寿也上了榜;

A级有4家保险公司入围,中国人保、新华人寿也在其中。

所以啊,想判断一家公司靠不靠谱,不能光看这家保险公司的知名度高不高。

2、B类保险公司

B类属于偿付能力达标的保险公司,一共有50家,其中就有很多熟悉的“老朋友”。

可以看到,平安、泰康、太平洋这些“国民老牌子”都在B类,线下网点也随处可见;

而和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司,则是互联网保险领域的“熟面孔”。

3、C类、D类保险公司

风险评级为C、D类的保险公司,相比起前两种就要差一些了。

在上一年,C类的保险公司有7家,D类暂时没有公司上榜。

买了这些保险公司产品的朋友也不需要过于担心,因为风险评级每年都会变化;

而且,对于不达标的公司,银保监会会“重点关照”,严格监督它们的偿付能力数据,

一旦综合偿付能力充足率<100%、核心偿付能力充足率<50%,就得“享受”全方位监管:

资料来源:《保险公司偿付能力管理规定》

只有当保险公司运行回到正轨之后,银保监会才会放手,化风险于无形。

再说了,保单合同具有法律效力,是受《保险法》严格保护的,还有银保监会给咱们兜底,

即便人寿保险公司真的破产了,我们的保险合同也会由其他保险公司接手,保单依然是有效的。

二、谁家资本实力更强?看保险公司进没进世界500强

论一家保险公司的硬实力强不强,除了看偿付能力、风险评级之外,

还有一个小学生都能看得懂的判断方式:看保险公司进没进世界500强。

在过去的2022年,一共有10家保险公司入围世界500强!

平安、人保、友邦、泰康这些老牌子,个个都榜上有名:

这些进入500强榜单的保险公司,资本实力毋庸置疑;

当然,这可不是说其他没能入围榜单的保险公司就一定略逊一筹!

这是因为,在咱们国内,想要成立一家保险公司,

注册资本最低是2个亿人民币,而且必须是实缴货币资本。

也就是说,必须得一次性掏出2亿元人民币,一分钱都不能少!

换言之,很多朋友“不认识的小公司”,实际上资本实力也不容小觑。

就拿鹅厂和弘康人寿来说,前者世界500强排21,后者可能很多人都不认识,

而两者的注册资本,却主打一个“反差萌”:

好家伙,鹅的注册资本6500万,而弘康人寿的注册资本居然达到了10个亿!

所以,在保险公司资本实力这个方面,只有“强”与“更强”之分,

世界500强榜单只是帮我们评判“哪家公司更强”的辅助工具,

并不能说明没登榜的公司实力就会差,只要是正规注册的保险公司,大家就不用担心。

三、谁家服务好?看保险公司服务质量指数

如果把保险公司比喻成一家“餐厅”,那保险产品就是“餐厅里的菜品”,

“销售、投保、理赔”这些步骤,就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程。

不过,“餐厅”和“菜品”还好办,这服务质量又该怎么评定好与坏呢?

别担心,咱们可以参考保险公司服务质量指数来做一个评判标准。

可能有些朋友会质疑:保险公司服务质量指数,靠谱吗?会不会暗藏“猫腻”?

这个问题,大家不用太纠结,因为它是中国银保信站在咱们消费者的角度,

从理赔获赔率、退保率、案件平均支付周期等7个指标层层计算得出的结果,

而且银保信背后有银保监会管理,在结果上也是能够保证客观公正的。

在这些公司中,得分高者,排名越靠前,说明服务表现就越出众,

比如前三名,依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿,都能拿到90以上的高分;

而排在后面的中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿和弘康人寿,

目前的表现就不太理想,还需要再加一把劲。

四、谁家理赔效率高?看保险公司理赔服务排名

咱们买保险,都希望永远都用不上;

可一旦风险降临,总会希望保险公司的理赔速度能快一些。

这一点,就和保险公司的理赔服务息息相关了!

保险公司每年都会公布理赔年报,其中包括理赔的时效、件数、金额等数据,

其中,大家最应该关注的,是获赔率和理赔时效。

获赔率,关系到获赔通过的几率高不高;理赔时效,则关系到赔得快不快。

深蓝君同样扒了过去一年里保险公司的获赔率和理赔时效数据,给大家做了个排行:

在获赔率这一栏中,排行前四名的保险公司,获赔率均能达到99.80%以上,

即便是排名靠后的上海人寿、国联人寿,获赔率也有95.39%。

所以说啊,不管是哪家保险公司,其实被拒赔的概率都是非常低的。

而理赔时效一栏中,我们也能看到,保险公司最快3小时、最长3天就能完成理赔,

像大家人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿这几家公司非常高效,

不用半天时间就能搞定理赔,可以说是非常迅速了!

深蓝君之前也协助过很多朋友理赔报案,根据深蓝君的经验来看,

及时向保险公司报案、提交齐全的理赔资料,在一定程度上也能加快理赔的进度。

五、谁家投诉少?看保险公司投诉情况

了解完服务质量指数和理赔效率,深蓝君再带大家来看看保险公司的投诉情况。

毕竟,投诉少的保险公司,服务口碑自然也不会差到哪去;

而投诉量大的保险公司,就难免让人起疑:是不是在销售、理赔环节发生的纠纷比较多?是不是退保的情况很常见?

银保监会每个季度都会在官网上披露各家保险公司的投诉情况,

其中会包括以下三个方面的投诉数据:

  • 万张保单投诉量:每卖出一万张保单,会收到多少投诉量。
  • 万人次投诉量:每承保一万人次,会收到多少投诉。
  • 万元保费投诉量:每收入一亿元保费,会出现多少投诉。

深蓝君计算了2022年1-4季度的平均值,整理出投诉量最少和投诉量最多的保险公司:

可以看到,在万张保单、亿元保费和万人次投诉量最少的保险公司里,

中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿出现在前排的次数比较多;

复星联合健康、爱心人寿在投诉量最多的公司里,出现的次数则比较多。

我在前面也说到,投诉量少的公司,各方面的服务都比较好;

那投诉量比较高的保险公司,是不是意味着出现理赔纠纷的概率更高?

深蓝君认为,两者并不能划等号

因为投诉量大,往往和保险公司业务量大,销售时产品介绍没到位等都有关系,

投诉的人多,不代表理赔一定就很困难,因为理赔还和保险条款、免责条款等密切相关。

所以,在投保之前,大家一定要先弄清楚产品保障和自己的需求是否匹配;

理赔时,也要看出险情况是否属于产品的保障范围内,提交的资料是否符合要求等等。

总之,在深蓝君看来,大多数理赔纠纷和信息不对称是分不开干系的,

因为对很多“门外汉”来说,保险条款本身就很难懂,

要是没搞清楚保障就下手,难免就会给后面的理赔埋下隐患。

六、总结:2022年,这10家保险公司表现更出色!

分析完保险公司的软硬实力分析,相信大家对“如何判断一家保险公司强不强”,也有了初步的了解。

不过,数据这么多,可能有些朋友已经眼花,有没有什么办法能直接知晓保险公司的排名呢?

在这一部分,深蓝君筛选了一些知名度高、关注度高的人寿保险公司,

对风险评级、世界500强排名、服务质量指数排名、投诉量排名、理赔时效+获赔率排名这几项数据进行打分;

然后,筛选出得分最高的10家保险公司,结论供大家参考!

具体的评分方式,深蓝君就先放这里了:

在一系列的复杂计分之后,深蓝君筛出了PK中得分最高的10家保险公司。

大家可以点开下面这张表格查看具体的情况:

从表格中可以看出,前五名都是名声在外的老牌保险公司:

得分第一的中国人寿,最新风险评级为AA,入围世界500强并排名40,其他几个项目得分也比较可观。

太平洋人寿、新华人寿和人保紧随其后,得分并列第二;

而友邦、平安、泰康也依次成为第三、四、五名,不负众望。

七、常见问题答疑

买保险是为了买保障,不管产品还是保险公司,大家都会分外谨慎。

深蓝君也整理了两个经常遇到的问题,在这里也解答一下。

1、买保险时,应该看公司还是看产品?

在这个问题上,大家必须非常明确这一点:

出险后决定“能不能赔”、“怎么赔”的,是我们买的那份保险产品,而不是保险公司。

虽说“大公司”、“大品牌”也有很多优秀产品,但保费往往也会贵上许多。

因为老牌保险公司每年动辄投入几十亿广告、以及海量线下网点的人力和场地成本,

都会化成产品保费转移到消费者身上,相应的产品性价比就比较低了。

抛开品牌光环不谈,大家可以看到中国有200来家保险公司,

其中,很多保险公司没有花大价钱做宣传、线下网点也没那么丰富;

想要争夺更大的保险市场,那保险公司在产品保障设计上就会煞费苦心,

再加上,各方面经营成本都比较低,在产品的定价上自然也“手下留情”,

很多预算不高的朋友,也能花小钱买到保障齐全、性价比超高的产品!

2、网上买的保险,靠谱吗?

不管是线上还是线下,我们都是和保险公司签订合同,

都是受《保险法》保护的,简单来说都是靠谱的,大家可以放一百个心。

而且,现在互联网这么发达,还能极大地节省人力、场地和宣传成本,

很多如阳光、人保、平安之类的线下老品牌也会开发互联网保险产品。

如果实在担心在线上买保险会买到“假货”,那大家也可以在「银保监会官网」上验证一下。

要注意的是,保险公司为了方便宣传线上卖的产品,喜欢给产品起个“昵称”,

比如“大黄蜂”、“达尔文”、“凡尔赛”等等,直接拿这些“昵称”去查,是查不到的;

大家查询的时候,要记得以产品备案名称为准,这才是它“身份证”上的大名。

举个例子,我去查“大黄蜂6号少儿重疾险”,应该输入备案名“京康宝贝C款”才能看到结果。

具体的操作步骤,深蓝君也截了一张图:

但有些新产品,可能还没及时更新到官网上,大家会查询不到;

在这种情况下,也可以直接打电话询问保险公司。

万一后面出险需要理赔,我们也可以直接在线上提交资料,操作还是非常便捷的,

只要出险情况属于保障范围内的,而且理赔资料齐全,就不用担心赔不了。

八、写在最后

深蓝君经常提醒大家:买保险,永远不能只盯着某一个方面。

我经常遇到一些执着于名头响亮的“大公司”,而将产品保障排在次位的朋友,

殊不知,保障才是关乎我们产品好坏、这份保险买得值不值的核心要素!

不管是买哪种保险、给谁买,大家切记要将产品保障放在第一位,

其次还要看预算是否在自己的合理承受范围内,才能买到真正合适的保障!

如果你对保险还有不懂的地方,可以点击下方卡片,我会尽我所能帮你解答:)

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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