怀孕买什么保险比较好？那款性价比最高？（母婴险、妊娠险、孕产险）

今天深蓝君和大家聊一聊怀孕和保险的话题，随着经济发展和女性受教育程度提高，生育率是会自然下降的，在全球都是公认的常识。一来养老福利比较完善，人们没必要养儿防老。另外年轻人太忙，工作压力大，没有时间也没有心情再抚养子女。

中国经济发达的北上广深是国内出生率最低的地方。出生率最高的往往是最经济不发达地区，世界出生率最高的地区是非洲，中国出生率最高的地区是西部贫困山区。

目前国家已经全面放开了二孩政策，会有更多的爸爸妈妈将会迎来自己的天使，今天深蓝君就和大家聊聊怀孕和保险的那点事，主要包含如下的内容：

• 生育保险怎么回事，具体政策如何？

• 怀孕的商业保险有哪些，保障好吗？

• 市场热销产品有哪些，性价比高吗？

一、生育保险：妈妈的基础额保障

就像医保一样，针对生育这块国家也有专门的生育保险作为基础保障。之前深蓝君在讲五险一金的专题中提到过生育保险，生育保险对女性职工还是非常实用的，解决生孩子所花费的医疗费用问题，也是切实的福利。

报销比例：一般来讲报销比例为上年度职工月平均工资为基数，按照一定的比例一次性支付。其中： 1.顺产为270%。 2.难产为320%。 3.剖腹产为420%

由于社保各地正常不同，所以不同城市的标准也是不同的，深蓝君找了2个城市的报销标准供大家参考：

以深圳为例：

产前检查提供婴儿出生证明的一次性支付2000元；单胎顺产、难产（含剖宫产）分别可报销2700元、5200元。

以成都为例：

• 女职工生育医疗费按以下标准实行定额结算：
  

• 妊娠满7个月施行剖宫生产或剖宫流产的3000元

• 妊娠满7个月生产或流产的2000元

• 妊娠满3个月不满7个月生产或流产的1000元

• 妊娠不满3个月流产的300元

• 多胞胎的每多生产一个婴儿增加400元

不过深蓝君要提醒大家的是：大部分省市规定必须在所在单位缴满一年生育保险，才能享受生育保险的福利哦，如果有生育的计划一定要提前进行考虑，才能顺利进行报销。

二、妊娠相关的商业保险有哪些？

仅通过国家的生育保险是不够的，所以才会有商业保险的出现。就算怀孕也是可以正常购买商业保险（重疾险、意外险、寿险、医疗险），不过一般都会有怀孕28周前投保的限制，如果超过了28周也不要急，可以等宝宝出生后在正常购买的。 另外我们知道生育属于正常的生理现象，所以因妊娠所产生的正常费用（产检、分娩）与非正常（并发症、难产、早产儿护理等）费用，是不在普通商业保险保障范围内的。如果大家有这方面的需求，深蓝君建议大家购买特定的商业保险。今天我们就来看看有哪些特定的保险是可以为我们所用的。 一般市场上流行的怀孕保险主要分为：母婴险和高端孕产险，让我们一起看看二者的区别。

母婴险

投保时间：怀孕期间；

保障内容：妊娠身故、新生儿重症、婴儿严重先天畸形、妊娠并发症住院医疗；

产品特点：由于保障内容简单，保额不高，所以产品价格不高，一般多为几百元。

高端孕产险

投保时间：未怀孕时投保；

保障内容：基本涵盖妊娠全过程的，比如顺产、刨宫产、常规门诊、婴儿健康检查、疫苗费用等。

产品特点：享受孕产保障至少需要连续投保两年，有12个月的等待期，价格非常昂贵，每年保费至少1万元起步。

三、具体产品测评分析

深蓝君对市场上热销的妊娠保险进行了整理，主要针对的是价格实惠的母婴险，具体见下图：

目前市场上的产品还是特别多的，如果按照保障责任来讲，可以分为大人和小孩，根据侧重点不同能演化出的种类特别多，特别不方便选择，深蓝君看了很久，脑袋都是晕的.... 有的产品属于给付型保险，比如泰康的e康母婴疾病险，只要确诊属于羊水栓塞、胎盘剥离等5种疾病，即可获得5万元保险金。 另外还有报销型的，只针对妊娠并发症的住院费用报销，比如妊娠高血压、糖尿病住院所发生的医疗费用是可以报销的。典型的产品是永安的母婴安康系列。

四、具体产品测评点评

相信通过上面的表格，大家对妊娠保险已经有了一个大概的认识，对于那些保额低、保障单一的产品，深蓝君觉得会稍微有些鸡肋。 比如上图中的众安好孕宝，我们看一下：

价格：120元

保障范围：

• 唐氏筛查染色体保险金：5000元

• 新生儿听力障碍：2万

这种保险个人觉得意思不大，首先我们买保险是为了转移我们无法承担的风险，这种产品保障特别单一，保额不高，而且价格不便宜。类似的例子还有80元购买白血病专项保险，深蓝君从来没有推荐过这种产品，80元只保障1种疾病，还不如花160元保障几十种重疾的产品。毕竟白血病只是恶性肿瘤的 一种，而恶性肿瘤只是重疾险法定25种疾病的一种，所以保障范围和性价比大家对比一下就知道了。 下面我们看一下市场上的一些典型产品，深蓝君选择了2款，一个是永安保险的产品，一个是泰康在线主推的产品。

1.永安母婴安康升级版计划C

永安的这款产品在很多渠道都能看到，直接百度搜索永安母婴安康升级版计划即可，我们看一下保障范围：

妊娠身故：20万 分娩过程中、分娩当次住院期间或分娩后五日内身故

妊娠并发症住院医疗：1万 高血压综合征、子痫、妊娠糖尿病、胎盘早剥、前置胎盘、异位妊娠终止、产褥感染、惊厥与毒血症等，住院发生的医疗费用

新生儿重症住院及手术医疗：10万 限治疗期间曾入住重症监护室或下达病重/病危通知书，发生的医疗费用

婴儿严重先天畸形：2万元 先天性心脏病、唇裂合并腭裂、尿道下裂、食道狭窄或闭锁、直肠肛门狭窄或闭锁、膈疝、脊柱裂、胸腹壁缺损内脏外翻、膀胱外翻、马蹄内(外)翻、脑积水、唐氏综合症、先天性甲状腺功能低下、苯丙酮尿症。

这款产品理赔概率比较高的应该就是妊娠并发症，并且身故的保额也是比较高的。新生儿重症住院及手术医疗，需要入驻重症监护室或者下达病危通知书，才符合报销标准，这里要提醒大家。整体来看，这款产品保障全面，而且保额适中，值得考虑。

2.泰康e康-母婴疾病保险

这款产品是泰康官网销售的产品，介绍里面称网络首款针对孕妇和宝宝的产品，深蓝君看了一下条款，居然是2011年备案的，果然比较老了...

特定妊娠疾病：5万 弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期脱离、子癫痫、羊水栓塞 确诊患有上述妊娠疾病即可获得5万元保险金，深蓝君查了一下，这几种疾病都是非常凶险的妊娠疾病，每一种都是凶多吉少。

妊娠身故：5万元 比如不幸因生产（如大出血），导致身故

新生儿身故保险金：5000元

婴儿严重先天畸形：5万元 先天性心脏病、唇腭裂等8种新生儿发生率较高的8种病症 这里涵盖的病种是没有上面测评永安的范围广的，上面永安那款婴儿严重先天畸形有16种，会比这个范围广很多。

今天深蓝君就为大家介绍了几款妊娠相关的保险，深蓝君建议大家都买类似的保险前最好做一些功课，了解一下怀孕期间可能遇到的一些风险，再做选择也不迟。据我了解个别朋友对风险看的很淡，连唐氏筛查都不愿意做。我觉得尊重医学、尊重科学是每个人都应该正式面对的。 

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